将手机估价作为借款金额回收用户手机#**%，再将手机回租给用户@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*@#@。

　　近日@%*，《法治日报》记者调查发现@@%%*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%**#，以手机回租等形式变相发放贷款##%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*%，通过收取高额利息牟利@*%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@##%#，让消费者陷入高额贷款*@%%@，最后机钱两空%*@#。

　　受访专家指出*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@，“手机租赁”只是一个噱头#@，一些现金贷平台通过手机媒介*%@@#，绕过“借贷”的概念@***%，把借贷业务变成了租赁业务%%@*，涉嫌欺诈等违法行为@*#%#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱***。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#%*。

　　去年年底%@#*，刘林向同学借2000元买了一部手机*%*，一周后同学要求其提前还钱%@@*。听刘林说自己手上暂时没钱后%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**，就能换一笔钱%%%*，还可以以回租的方式继续使用手机@*#*#。

　　刘林照做了@#@@@，将手机抵押了3个月%*#%，换来2000元**。可没想到3个月后#%@%，2000元借款变成了1万元*%。到期后*@**%，他没有钱还款%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#%，还称“如果不如期还钱#%#，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##。

　　王某开了一家小纺织厂#%@，因资金周转困难*#*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@，遂联系对方申请贷款%#*@。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机**%，再把手机卖给回收手机的商户@*#*@，再以回租方式贷款%##*%，期限至少一个月*###。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@*，共19200元@*，还称他们有回收手机渠道%@%@，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元***。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%@%，合约上写着：手机金额为9600元一部*#，每日租金是160元/部*%#，押金1000元/部%*，租期一个月**@@。结果%*#*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*，实际拿到的贷款只有14400元#*@#。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话*%#，工作人员会打电话、发短信来催@*#。后来%%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走*%@*，王某只好借了钱来还*@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@#，王某实际拿到手的却只有14400元*#@，加上每天320元的租金@%#，一个月下来%*#@，王某要还28800元%**，折算成年利率高达600%%@*%#。

　　警方表示*@@%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%**%，跟风追求时髦产品、高消费%%@*，经济困难**，想到去贷款%#*，银行贷款一般周期较长#@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@**，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#@#。”警方提醒道%%@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@@#，记者注意到*@@**，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#%，将现金贷业务变身为回租贷#%@*#，名为租赁#%，实为借贷#*#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@#。

　　记者调查发现%*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@**，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##@@#，平台出借资金#@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%#%@。到期后#*@，用户以回购价的形式支付还款%%@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*@，如果用户逾期未支付租金@%@@%，平台就会开始催收**@%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%@#。

　　对于此类手机回租模式##@@，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*#@*%，不仅暗藏合规风险@%%，用户隐私安全也难以保障@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#%@，本质上也没有场景依托%#，属于典型的监管套利行为%**#@，会被视作现金贷进行监管%@##。”业内人士说%#。

　　除了回租手机有陷阱外@#%#，记者调查发现@@，单纯租手机也有不少风险@%。

　　在某租赁平台%%@#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**%，券后价格为19.57元/天%@%，租期只有一年的选项可供选择@%#。

　　勾选相关条款后@##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%@**，共计7830.96元%#%#*。租期满一年后*##@@，如果想要买断%**，需支付4377元%%@。且平台不支持提前归还@%#，如提前归还%@@，需支付剩余所有租金#%%@*。

　　页面还有另外一个选项*@%##，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%%，比市场价高出近3000元%*%。但记者实际操作发现%*@##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%@@，共计11848元*##*，比其页面宣传的要多出近500元#*%#。

　　业内人士告诉记者%%，在租赁平台页面上#%#，消费者看到的每月付款金额%#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@@，并非消费者理解的月产品租金#*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@###，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%%@。这个‘等’字往往暗藏玄机*#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%***%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%#@。”该业内人士说@*，很多人可能都容易忽视合同细节@*@，如果不仔细查看@@#*，就容易落入陷阱**##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#，侵犯了消费者的知情权%%##，也是非诚信经营行为%*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@#@@，涉嫌欺诈等违法行为@##@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**#*，如构成违法行为的##%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任***%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%@。租赁时%#，要认真审核租赁合同*@%#%，核实相关经办人员的身份信息*#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@%###。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来*#，如果商家不愿意#*@%%，那么就赶紧离开#@*@*，避免法律风险@*。”徐海燕说#%#，另外要注意保存好证据%#@%*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%@，以便维权%%。

　　杨敏也提出##%##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%，是否存在高额的违约金等情形@@%#*，谨防合同陷阱%%%*。对于含义不明确的条款*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说**@@*。