将手机估价作为借款金额回收用户手机**@*%，再将手机回租给用户@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@%@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@。

　　近日@#*@，《法治日报》记者调查发现*@%*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*#，以手机回租等形式变相发放贷款*#%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#%，通过收取高额利息牟利%**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#%%，让消费者陷入高额贷款*%@%#，最后机钱两空*@#**。

　　受访专家指出*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%，“手机租赁”只是一个噱头%**%，一些现金贷平台通过手机媒介##@%#，绕过“借贷”的概念#*@，把借贷业务变成了租赁业务%@%%*，涉嫌欺诈等违法行为%#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*##*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*#@%，警惕掉入手机回租的陷阱@@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱**@@@。

　　去年年底@*，刘林向同学借2000元买了一部手机%##，一周后同学要求其提前还钱%%*。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@@，就能换一笔钱@%#*，还可以以回租的方式继续使用手机**。

　　刘林照做了@%，将手机抵押了3个月#*@，换来2000元*%%%@。可没想到3个月后*#@#，2000元借款变成了1万元##%。到期后#@%*%，他没有钱还款@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@%#%，还称“如果不如期还钱@%#*%，便将此事告诉他同学、父母”%%#。

　　无奈之下@@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@*@##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##%@。

　　王某开了一家小纺织厂%%%，因资金周转困难@@@@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##*@%，遂联系对方申请贷款#*。对方称其贷款形式是租赁手机@***，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户*##@，再以回租方式贷款@*#，期限至少一个月*##*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#@，共19200元#*，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元@*%，两部手机共17400元%**%。

　　之后#*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@*@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%，每日租金是160元/部*@#，押金1000元/部*%#*，租期一个月%*@%。结果#@**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%##，实际拿到的贷款只有14400元@#%。王某每天还要付320元租金%@%*@，不及时支付的话%@@，工作人员会打电话、发短信来催#%。后来#**%，对方找上门坐在王某工厂里不走@@@%，王某只好借了钱来还#*。

　　合同写着两部手机价值19200元@%**，王某实际拿到手的却只有14400元%###，加上每天320元的租金@%#*，一个月下来%%*%，王某要还28800元@*@#*，折算成年利率高达600%#%@%%。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@%#，跟风追求时髦产品、高消费*@***，经济困难@%%，想到去贷款%#%，银行贷款一般周期较长*%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*#。”警方提醒道@%*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@*@%，记者注意到*#%@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@*#，将现金贷业务变身为回租贷#@##，名为租赁%#%，实为借贷@**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。

　　记者调查发现%#*%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号***%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱##@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*，平台出借资金**@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@@。到期后%@%%，用户以回购价的形式支付还款#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*@，如果用户逾期未支付租金#%%，平台就会开始催收%@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式%*，在业内人士看来@*#@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%##，不仅暗藏合规风险%*，用户隐私安全也难以保障*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@，本质上也没有场景依托%@，属于典型的监管套利行为##%*，会被视作现金贷进行监管%**。”业内人士说%@*。

　　除了回租手机有陷阱外%@#%，记者调查发现#@#%，单纯租手机也有不少风险%*@@@。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*%@，券后价格为19.57元/天@##*%，租期只有一年的选项可供选择#*#*。

　　勾选相关条款后#*%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*@*%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*@@%，共计7830.96元##*%#。租期满一年后@@，如果想要买断%###，需支付4377元##*@。且平台不支持提前归还*%%@，如提前归还*@@，需支付剩余所有租金*%***。

　　页面还有另外一个选项%*，租完即送*#%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#*，比市场价高出近3000元**。但记者实际操作发现*@#*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%，共计11848元*%#%@，比其页面宣传的要多出近500元*%*。

　　业内人士告诉记者##*#，在租赁平台页面上#%##，消费者看到的每月付款金额*@**%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#%*，并非消费者理解的月产品租金*#*@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#%#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机@#*%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#**。”该业内人士说##**，很多人可能都容易忽视合同细节@%#，如果不仔细查看@%，就容易落入陷阱*@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%@@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权@##，也是非诚信经营行为##*@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@#，涉嫌欺诈等违法行为%%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##，如构成违法行为的%@%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%#。租赁时#@，要认真审核租赁合同*%@##，核实相关经办人员的身份信息*@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@***，避免租赁合同中相关重要条款空白*%@%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@%%，把这些诉求表达出来#*%@@，如果商家不愿意##*@*，那么就赶紧离开%@#@#，避免法律风险%*%。”徐海燕说#@##，另外要注意保存好证据*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@@#，以便维权#@。

　　杨敏也提出@@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#%@，是否存在高额的违约金等情形%#%%#，谨防合同陷阱#%@。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%#@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%**，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##@#。”杨敏说###%。