注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*#，再将手机回租给用户%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*@。

　　近日%%，《法治日报》记者调查发现*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱##%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款@#%@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@#%@，通过收取高额利息牟利#%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款@#，最后机钱两空***@。

　　受访专家指出@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@@#，“手机租赁”只是一个噱头#%**，一些现金贷平台通过手机媒介#%*，绕过“借贷”的概念@#%#，把借贷业务变成了租赁业务##，涉嫌欺诈等违法行为#%*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@#，警惕掉入手机回租的陷阱%%@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@@*。

　　去年年底#***，刘林向同学借2000元买了一部手机###@，一周后同学要求其提前还钱*%#。听刘林说自己手上暂时没钱后#*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@##，就能换一笔钱%%%%@，还可以以回租的方式继续使用手机###*。

　　刘林照做了##%*，将手机抵押了3个月%@*@，换来2000元@#%%*。可没想到3个月后%@#@，2000元借款变成了1万元#@。到期后@#%@，他没有钱还款@%*@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#，还称“如果不如期还钱@@%*@，便将此事告诉他同学、父母”%#%。

　　无奈之下#@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#。

　　王某开了一家小纺织厂#***，因资金周转困难*@*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%，遂联系对方申请贷款#@#%。对方称其贷款形式是租赁手机@@%，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户#%，再以回租方式贷款@#**，期限至少一个月*@#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%@，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道@%@%#，每部手机回收价是8700元%*%*，两部手机共17400元%@#%*。

　　之后@##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*@#，合约上写着：手机金额为9600元一部**@*，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部@*%#，租期一个月**%%@。结果#%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#，实际拿到的贷款只有14400元%**%#。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话%@*，工作人员会打电话、发短信来催#*#。后来@%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*@%，王某只好借了钱来还#@*。

　　合同写着两部手机价值19200元*@#，王某实际拿到手的却只有14400元*%%*#，加上每天320元的租金@%#@%，一个月下来%@，王某要还28800元%%，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示@%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用##，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*%**，跟风追求时髦产品、高消费%#@，经济困难%%*，想到去贷款@#，银行贷款一般周期较长*%@@@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#%@*，但这些平台或公司其实是没有资质的*##*。”警方提醒道@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到%%#**，近期与回租手机相关的投诉达数十条##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@#，将现金贷业务变身为回租贷@@%%，名为租赁**#%，实为借贷*####，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@@@*。

　　记者调查发现%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#%*%%，平台出借资金@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*####。到期后*%#*#，用户以回购价的形式支付还款@*@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%%@@%，如果用户逾期未支付租金*@@@，平台就会开始催收%@@%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。

　　对于此类手机回租模式%@##，在业内人士看来@@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%%，不仅暗藏合规风险@#*，用户隐私安全也难以保障%%*#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托@#，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管%@。”业内人士说@#。

　　除了回租手机有陷阱外%**，记者调查发现#*%%，单纯租手机也有不少风险*#%*%。

　　在某租赁平台@%**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机###**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*@#，券后价格为19.57元/天@@%%@，租期只有一年的选项可供选择#%#%%。

　　勾选相关条款后*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*，共计7830.96元%@#。租期满一年后*@##，如果想要买断%#*，需支付4377元@@@#*。且平台不支持提前归还@#@@，如提前归还#*%#%，需支付剩余所有租金*##*。

　　页面还有另外一个选项#%@，租完即送%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@@*，比市场价高出近3000元@@#。但记者实际操作发现%%**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%@，共计11848元#@*，比其页面宣传的要多出近500元**。

　　业内人士告诉记者*@，在租赁平台页面上@%#@，消费者看到的每月付款金额*@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金*%@*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#@*%。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##@#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%*。”该业内人士说##@#*，很多人可能都容易忽视合同细节%@，如果不仔细查看#@*，就容易落入陷阱%%*%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%*@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权##，也是非诚信经营行为%@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*，涉嫌欺诈等违法行为%%%*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的###*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@@%%。租赁时##@%，要认真审核租赁合同#%#，核实相关经办人员的身份信息**%，避免签订与实际租赁金额不符的合同#*@，避免租赁合同中相关重要条款空白%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#*%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%%@，把这些诉求表达出来#%#@，如果商家不愿意#@，那么就赶紧离开#**#，避免法律风险#**@%。”徐海燕说%%，另外要注意保存好证据%**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%%，以便维权#@*。

　　杨敏也提出#**%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@*，是否存在高额的违约金等情形*#@%@，谨防合同陷阱@*#@*。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@##@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%*#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%@#。”杨敏说##*@。