将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%*，再将手机回租给用户**%%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@#@@。

　　近日*#%%*，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##@@@，以手机回租等形式变相发放贷款**@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@@，通过收取高额利息牟利#@*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*%@#，让消费者陷入高额贷款*@@，最后机钱两空@#。

　　受访专家指出@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#，“手机租赁”只是一个噱头#@@，一些现金贷平台通过手机媒介#%*，绕过“借贷”的概念*#%%，把借贷业务变成了租赁业务**%*，涉嫌欺诈等违法行为#*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@*，警惕掉入手机回租的陷阱@@*@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底#*##@，刘林向同学借2000元买了一部手机**@%%，一周后同学要求其提前还钱##。听刘林说自己手上暂时没钱后*@@@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%@@*，就能换一笔钱@@*@%，还可以以回租的方式继续使用手机#%%#。

　　刘林照做了@#%%%，将手机抵押了3个月*%@，换来2000元@%。可没想到3个月后@##，2000元借款变成了1万元#%。到期后**，他没有钱还款%#@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱#%**，便将此事告诉他同学、父母”%@##。

　　无奈之下***##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%*@。

　　王某开了一家小纺织厂#*#*，因资金周转困难@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#@@#，遂联系对方申请贷款%*#。对方称其贷款形式是租赁手机@%%*，先认购他们提供的手机@@#%%，再把手机卖给回收手机的商户%#*@@，再以回租方式贷款%**，期限至少一个月%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@@，共19200元%**#%，还称他们有回收手机渠道%@#*，每部手机回收价是8700元##*@@，两部手机共17400元%**。

　　之后@#@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*#%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@@*，每日租金是160元/部@*%#，押金1000元/部*%，租期一个月@#@#。结果*%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*#，实际拿到的贷款只有14400元%*@#@。王某每天还要付320元租金#@，不及时支付的话#%，工作人员会打电话、发短信来催@%**。后来@%#@，对方找上门坐在王某工厂里不走@#@，王某只好借了钱来还%%@#*。

　　合同写着两部手机价值19200元##**#，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金#@，一个月下来*@@#，王某要还28800元@#@，折算成年利率高达600%#*@@*。

　　警方表示@%#%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@##%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#%*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@%*%，跟风追求时髦产品、高消费*#%%，经济困难@*，想到去贷款**%@，银行贷款一般周期较长%@##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*##，但这些平台或公司其实是没有资质的*#*#%。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%，记者注意到##*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@@*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%*#@，将现金贷业务变身为回租贷@*，名为租赁@##，实为借贷#%%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*#%*。

　　记者调查发现#*#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@，平台出借资金*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%*%。到期后@%@@，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@*@%，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收%#%*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@*#。

　　对于此类手机回租模式#@*#，在业内人士看来##%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**，不仅暗藏合规风险*#%，用户隐私安全也难以保障#%@**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@***，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%@@#，本质上也没有场景依托*@，属于典型的监管套利行为#*%，会被视作现金贷进行监管*@@*@。”业内人士说%*。

　　除了回租手机有陷阱外*#*，记者调查发现**%#*，单纯租手机也有不少风险*%。

　　在某租赁平台@@*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@%##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@*##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%%#，券后价格为19.57元/天@%#@，租期只有一年的选项可供选择#@@%@。

　　勾选相关条款后#**#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%@*，共计7830.96元%*#@。租期满一年后@@#，如果想要买断@@#，需支付4377元*@*。且平台不支持提前归还@#，如提前归还@#*，需支付剩余所有租金**@*。

　　页面还有另外一个选项#*@，租完即送@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@@*%，比市场价高出近3000元*%*#。但记者实际操作发现%%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%*#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*%*，共计11848元#@*，比其页面宣传的要多出近500元%#%%。

　　业内人士告诉记者%%*%，在租赁平台页面上@#*%，消费者看到的每月付款金额@#@*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%@@*，并非消费者理解的月产品租金#*@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*#。这个‘等’字往往暗藏玄机*#%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*@%%。”该业内人士说@@@@，很多人可能都容易忽视合同细节%*@#%，如果不仔细查看#*#*，就容易落入陷阱###。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权@@#*，也是非诚信经营行为@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*@#，涉嫌欺诈等违法行为%@###。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@#*，如构成违法行为的%##@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@**，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*%。租赁时###，要认真审核租赁合同#*@，核实相关经办人员的身份信息*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@，避免租赁合同中相关重要条款空白%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%#@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@***，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意#@*，那么就赶紧离开*@%*，避免法律风险##。”徐海燕说@@@*%，另外要注意保存好证据**%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@，以便维权#%**#。

　　杨敏也提出#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%@@#，是否存在高额的违约金等情形@%%，谨防合同陷阱##%@。对于含义不明确的条款%*%@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%%%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@。”杨敏说*##*@。