注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@，再将手机回租给用户#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%*@。

　　近日%%*%@，《法治日报》记者调查发现*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@@@@，以手机回租等形式变相发放贷款@##%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@%@#，通过收取高额利息牟利@##%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#@#，让消费者陷入高额贷款*%**#，最后机钱两空@*#*%。

　　受访专家指出*%#@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*@，“手机租赁”只是一个噱头%%@%%，一些现金贷平台通过手机媒介#@，绕过“借贷”的概念*@*，把借贷业务变成了租赁业务**##，涉嫌欺诈等违法行为%*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#*#*，警惕掉入手机回租的陷阱*@**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@#。

　　去年年底%@@@@，刘林向同学借2000元买了一部手机%**##，一周后同学要求其提前还钱#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后*####，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@*，就能换一笔钱@**@*，还可以以回租的方式继续使用手机%%##。

　　刘林照做了%#%，将手机抵押了3个月*%%#%，换来2000元%%##%。可没想到3个月后@##，2000元借款变成了1万元%%。到期后#@，他没有钱还款*%#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%，还称“如果不如期还钱@#，便将此事告诉他同学、父母”@@#。

　　无奈之下*#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%%@。

　　王某开了一家小纺织厂@**#，因资金周转困难*@%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#%#，遂联系对方申请贷款@*%。对方称其贷款形式是租赁手机@@，先认购他们提供的手机**%%，再把手机卖给回收手机的商户%#%，再以回租方式贷款%%@#，期限至少一个月@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*##，工作人员拿出两部苹果15Pro max%*，共19200元%@@%#，还称他们有回收手机渠道%**@，每部手机回收价是8700元*%，两部手机共17400元@*#。

　　之后%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%，合约上写着：手机金额为9600元一部#@@#@，每日租金是160元/部%@#*#，押金1000元/部%%*%，租期一个月%%@@。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中###@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@##*@，实际拿到的贷款只有14400元%**@@。王某每天还要付320元租金*%#，不及时支付的话*@，工作人员会打电话、发短信来催@*。后来%*%，对方找上门坐在王某工厂里不走#@@，王某只好借了钱来还#*#%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@@，王某实际拿到手的却只有14400元@##，加上每天320元的租金#@#*，一个月下来@%@%，王某要还28800元#*@#@，折算成年利率高达600%%@%。

　　警方表示**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@***，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*@#，跟风追求时髦产品、高消费@#，经济困难*@，想到去贷款#*，银行贷款一般周期较长*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##，但这些平台或公司其实是没有资质的#*。”警方提醒道@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%@#，记者注意到#@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷*#@%，名为租赁#%，实为借贷%*#%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**。

　　记者调查发现%%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%%#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@%%@，平台出借资金*@%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#。到期后%*#，用户以回购价的形式支付还款#%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#，如果用户逾期未支付租金%%#*@，平台就会开始催收*@#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@%。

　　对于此类手机回租模式%@#@，在业内人士看来@%*%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%%，不仅暗藏合规风险%@#，用户隐私安全也难以保障%@#@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托***#，属于典型的监管套利行为**，会被视作现金贷进行监管%%@。”业内人士说*@@@。

　　除了回租手机有陷阱外%@%@，记者调查发现###，单纯租手机也有不少风险*#*。

　　在某租赁平台#@**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@%*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@%，券后价格为19.57元/天%@%#，租期只有一年的选项可供选择@%#。

　　勾选相关条款后@**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%#*#，共计7830.96元@@。租期满一年后@**#，如果想要买断%@%#，需支付4377元*%%%@。且平台不支持提前归还%*，如提前归还**##，需支付剩余所有租金%@#。

　　页面还有另外一个选项*%%%*，租完即送**%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#**#，比市场价高出近3000元@%@。但记者实际操作发现*%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%*%，共计11848元*#*#*，比其页面宣传的要多出近500元%***%。

　　业内人士告诉记者#%##%，在租赁平台页面上**#@，消费者看到的每月付款金额@%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#*@，并非消费者理解的月产品租金##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#。这个‘等’字往往暗藏玄机@@*%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等##。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节*#，如果不仔细查看#%#@*，就容易落入陷阱*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@**%，侵犯了消费者的知情权@@，也是非诚信经营行为%@#%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@*，涉嫌欺诈等违法行为@@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@，如构成违法行为的**#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#%。租赁时%**，要认真审核租赁合同#%##*，核实相关经办人员的身份信息#@@#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#，避免租赁合同中相关重要条款空白#*@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%**%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%%，把这些诉求表达出来*#%#，如果商家不愿意*%%@，那么就赶紧离开@*##，避免法律风险%%%#。”徐海燕说*#@%#，另外要注意保存好证据###@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%@##，以便维权@@。

　　杨敏也提出*##%*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担**，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱*%#。对于含义不明确的条款*##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%*@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%#。”杨敏说%%#@。