将手机估价作为借款金额回收用户手机**##，再将手机回租给用户%%**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##*。

　　近日*%*@#，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款*%*@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*，通过收取高额利息牟利#%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@，让消费者陷入高额贷款#@#@，最后机钱两空*%@*。

　　受访专家指出*@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#%@，“手机租赁”只是一个噱头****#，一些现金贷平台通过手机媒介#**，绕过“借贷”的概念*%#*%，把借贷业务变成了租赁业务%@%*#，涉嫌欺诈等违法行为%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%*##。

　　去年年底##@，刘林向同学借2000元买了一部手机@@，一周后同学要求其提前还钱#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后###@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%*，就能换一笔钱#@@*，还可以以回租的方式继续使用手机#**@@。

　　刘林照做了*%*，将手机抵押了3个月@#@@，换来2000元#*%#@。可没想到3个月后#%%#，2000元借款变成了1万元@*。到期后**#*%，他没有钱还款****，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%@，还称“如果不如期还钱***#，便将此事告诉他同学、父母”##。

　　无奈之下#@@#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@%@。

　　王某开了一家小纺织厂@*##，因资金周转困难*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%@%，遂联系对方申请贷款%*%#。对方称其贷款形式是租赁手机%##%，先认购他们提供的手机##，再把手机卖给回收手机的商户@#，再以回租方式贷款*%**，期限至少一个月@##%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*@*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@%%，共19200元%@*@#，还称他们有回收手机渠道**，每部手机回收价是8700元%*@@，两部手机共17400元@*@#%。

　　之后##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%#，每日租金是160元/部**@*，押金1000元/部@*%#@，租期一个月@*。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#%，实际拿到的贷款只有14400元*@*#。王某每天还要付320元租金***，不及时支付的话*@*%@，工作人员会打电话、发短信来催@%@。后来%*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%*%*，王某只好借了钱来还%##。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%，王某实际拿到手的却只有14400元%%**，加上每天320元的租金*%%%，一个月下来@%#，王某要还28800元%*#*，折算成年利率高达600%*@#。

　　警方表示%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%%%，“与常规贷款的‘头利息’类似”%##*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%%@#，跟风追求时髦产品、高消费@@#，经济困难%#*%，想到去贷款**%##，银行贷款一般周期较长**%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@%#。”警方提醒道@#%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到@@%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷##%@%，名为租赁@@，实为借贷#*#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#@*。

　　记者调查发现*#**，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%*#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%#，平台出借资金%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%#%。到期后#**，用户以回购价的形式支付还款**@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#，如果用户逾期未支付租金%*#@，平台就会开始催收%#%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*。

　　对于此类手机回租模式@@%，在业内人士看来*#@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@#，不仅暗藏合规风险#%*，用户隐私安全也难以保障#@#*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%，本质上也没有场景依托@*%@#，属于典型的监管套利行为@@，会被视作现金贷进行监管**@%。”业内人士说@##@。

　　除了回租手机有陷阱外%@#，记者调查发现#@#@@，单纯租手机也有不少风险@@*。

　　在某租赁平台#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#%*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**##，券后价格为19.57元/天#*，租期只有一年的选项可供选择%#。

　　勾选相关条款后@#%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@%%*，共计7830.96元%@*。租期满一年后%%@@，如果想要买断%%#*%，需支付4377元%*##@。且平台不支持提前归还@@%，如提前归还*@*@*，需支付剩余所有租金#*###。

　　页面还有另外一个选项@#，租完即送@#%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元%@#。但记者实际操作发现@%%%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##@#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%*#，共计11848元@*%，比其页面宣传的要多出近500元@@#*。

　　业内人士告诉记者@%%，在租赁平台页面上%%%，消费者看到的每月付款金额#@%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%#，并非消费者理解的月产品租金%%#*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%%#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@。这个‘等’字往往暗藏玄机@@%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#**@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等***%。”该业内人士说@%@*，很多人可能都容易忽视合同细节##%#，如果不仔细查看%*@，就容易落入陷阱@###*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**@*，侵犯了消费者的知情权*#%，也是非诚信经营行为@**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*%#，涉嫌欺诈等违法行为*#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#@@#，如构成违法行为的%@@**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*####。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%##，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@**#，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时@%##@，要认真审核租赁合同**#@，核实相关经办人员的身份信息**@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同###，避免租赁合同中相关重要条款空白%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@%*#，把这些诉求表达出来@%%*，如果商家不愿意#%，那么就赶紧离开**@，避免法律风险@%@%。”徐海燕说##*%，另外要注意保存好证据%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%@%，以便维权#*%@@。

　　杨敏也提出**%*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@%#，是否存在高额的违约金等情形#@%，谨防合同陷阱@%*%。对于含义不明确的条款%@*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险##@@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#@。”杨敏说@%*#。