注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*，再将手机回租给用户@***，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@#*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#@#。

　　近日%@#%*，《法治日报》记者调查发现*%#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%%#%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%@%，以手机回租等形式变相发放贷款*%%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#%%*，通过收取高额利息牟利%**@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%，让消费者陷入高额贷款#%#，最后机钱两空*#*%#。

　　受访专家指出@*@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，“手机租赁”只是一个噱头*%@#@，一些现金贷平台通过手机媒介@#，绕过“借贷”的概念*@#@，把借贷业务变成了租赁业务%#，涉嫌欺诈等违法行为%%*##。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%#@%*，警惕掉入手机回租的陷阱@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@。

　　去年年底**@*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#，一周后同学要求其提前还钱@*%%。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@###，就能换一笔钱%***@，还可以以回租的方式继续使用手机*#*。

　　刘林照做了@**，将手机抵押了3个月%*%@#，换来2000元@#。可没想到3个月后%%*%@，2000元借款变成了1万元#@**#。到期后**，他没有钱还款%@@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@%#，还称“如果不如期还钱#@*，便将此事告诉他同学、父母”*@*#。

　　无奈之下%%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@*。

　　王某开了一家小纺织厂%*@@%，因资金周转困难%#@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*##@，遂联系对方申请贷款*#*。对方称其贷款形式是租赁手机*%%*，先认购他们提供的手机*%#，再把手机卖给回收手机的商户%@*%@，再以回租方式贷款%*@，期限至少一个月*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%%#%，共19200元%@*%，还称他们有回收手机渠道*#@@*，每部手机回收价是8700元%##，两部手机共17400元#%。

　　之后@%#@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名**，合约上写着：手机金额为9600元一部@*%**，每日租金是160元/部%*#@，押金1000元/部%*%，租期一个月@%*@。结果#@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**%%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金#@@@%，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催%*。后来%@@，对方找上门坐在王某工厂里不走@*##@，王某只好借了钱来还@#*@。

　　合同写着两部手机价值19200元%@#，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金%%，一个月下来**#%*，王某要还28800元###，折算成年利率高达600%#**。

　　警方表示%*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%%%，跟风追求时髦产品、高消费%%@，经济困难##@，想到去贷款@%%@，银行贷款一般周期较长*%*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##%*@，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#%*，记者注意到#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@@*@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%，将现金贷业务变身为回租贷#**#，名为租赁#@@%，实为借贷####，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*@%。

　　记者调查发现#%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号###@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%**@@，平台出借资金%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#####。到期后*@**，用户以回购价的形式支付还款%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%@，如果用户逾期未支付租金**#，平台就会开始催收@#**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%*。

　　对于此类手机回租模式@%*，在业内人士看来#%#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#，不仅暗藏合规风险*@*，用户隐私安全也难以保障*%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*#*，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为*%，会被视作现金贷进行监管@*@。”业内人士说#%%。

　　除了回租手机有陷阱外*%*%，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险*%@%@。

　　在某租赁平台*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%，券后价格为19.57元/天@#%，租期只有一年的选项可供选择@#*。

　　勾选相关条款后**#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%%，共计7830.96元%**。租期满一年后#%*，如果想要买断**，需支付4377元#*#。且平台不支持提前归还%#%，如提前归还%*@，需支付剩余所有租金#@*##。

　　页面还有另外一个选项@#*%*，租完即送@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*#*，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现@#**%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%##@%，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元*@*#。

　　业内人士告诉记者#%%#，在租赁平台页面上@%*，消费者看到的每月付款金额#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#，并非消费者理解的月产品租金@%%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%%##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##@#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**%**。这个‘等’字往往暗藏玄机*@@%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@。”该业内人士说*@*，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看*%%#，就容易落入陷阱@@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%*%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@**@，侵犯了消费者的知情权*@%，也是非诚信经营行为*#*@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*%，涉嫌欺诈等违法行为*#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@#%，如构成违法行为的*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#***，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照**。租赁时@*，要认真审核租赁合同#%，核实相关经办人员的身份信息*@*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@@@，避免租赁合同中相关重要条款空白###*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%##*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%%，把这些诉求表达出来%##**，如果商家不愿意%****，那么就赶紧离开@@，避免法律风险%#*%。”徐海燕说@#%，另外要注意保存好证据#*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*#*，以便维权*@。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形#*@@，谨防合同陷阱%**%%。对于含义不明确的条款@*%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*%#。”杨敏说*@*@*。