将手机估价作为借款金额回收用户手机#@*@@，再将手机回租给用户%%##，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@@。

　　近日@@%，《法治日报》记者调查发现#*%**，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@*##，以手机回租等形式变相发放贷款@%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#**，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款*%@#，最后机钱两空**@。

　　受访专家指出**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，“手机租赁”只是一个噱头@@#%%，一些现金贷平台通过手机媒介##，绕过“借贷”的概念@*，把借贷业务变成了租赁业务@%#@#，涉嫌欺诈等违法行为#*%*。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%*@*，警惕掉入手机回租的陷阱*#*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%@#。

　　去年年底**，刘林向同学借2000元买了一部手机@@#@*，一周后同学要求其提前还钱*%*@。听刘林说自己手上暂时没钱后*@@%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*@**，就能换一笔钱%#**，还可以以回租的方式继续使用手机%@##。

　　刘林照做了##@*#，将手机抵押了3个月##%*，换来2000元#*#*。可没想到3个月后#*%*@，2000元借款变成了1万元%**%。到期后#@*%，他没有钱还款%*#%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%，还称“如果不如期还钱*@*，便将此事告诉他同学、父母”%%%#。

　　无奈之下*#@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了###@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@%%@。

　　王某开了一家小纺织厂%#@@*，因资金周转困难%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#*，遂联系对方申请贷款%@。对方称其贷款形式是租赁手机**%%%，先认购他们提供的手机#*@*，再把手机卖给回收手机的商户%#@*，再以回租方式贷款@##，期限至少一个月%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@*，共19200元*#*，还称他们有回收手机渠道@@@，每部手机回收价是8700元%*，两部手机共17400元##@#%。

　　之后%*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部##，每日租金是160元/部%*，押金1000元/部#%%@，租期一个月@%*%%。结果#*@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用##，实际拿到的贷款只有14400元**#*。王某每天还要付320元租金#*%*#，不及时支付的话##%，工作人员会打电话、发短信来催*%。后来@%%#，对方找上门坐在王某工厂里不走%%#，王某只好借了钱来还*@*##。

　　合同写着两部手机价值19200元*%*#，王某实际拿到手的却只有14400元**@*，加上每天320元的租金@#，一个月下来#@@@，王某要还28800元@@*%%，折算成年利率高达600%@#。

　　警方表示#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#*@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#%#@，跟风追求时髦产品、高消费**，经济困难@@%%，想到去贷款*#，银行贷款一般周期较长%%*##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@@*@。”警方提醒道@%%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@#**，记者注意到%@@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#@@#，将现金贷业务变身为回租贷*@%，名为租赁#*%%，实为借贷@@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@#。

　　记者调查发现#%#@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*@#，平台出借资金@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*。到期后%%，用户以回购价的形式支付还款#%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*，如果用户逾期未支付租金**@*@，平台就会开始催收#%%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#@*。

　　对于此类手机回租模式#@%@，在业内人士看来@*@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@%@*，不仅暗藏合规风险#@#，用户隐私安全也难以保障@%@%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##*#%，本质上也没有场景依托##，属于典型的监管套利行为###*，会被视作现金贷进行监管@%#%%。”业内人士说#%。

　　除了回租手机有陷阱外#%%#*，记者调查发现#%@*@，单纯租手机也有不少风险#*%##。

　　在某租赁平台#*@%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#%%%，券后价格为19.57元/天%@%，租期只有一年的选项可供选择%*@。

　　勾选相关条款后%%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@#@%，共计7830.96元#@。租期满一年后%#，如果想要买断##，需支付4377元#*#@*。且平台不支持提前归还@#%%*，如提前归还*%*#，需支付剩余所有租金%#@*。

　　页面还有另外一个选项***##，租完即送#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@%，比市场价高出近3000元#@@。但记者实际操作发现@%*@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#，共计11848元*@*@，比其页面宣传的要多出近500元#%#%#。

　　业内人士告诉记者*%@*@，在租赁平台页面上#*#@%，消费者看到的每月付款金额@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%**@，并非消费者理解的月产品租金*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说%%%*@，很多人可能都容易忽视合同细节%@%，如果不仔细查看%%#，就容易落入陷阱#@@@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权%**#@，也是非诚信经营行为**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#，涉嫌欺诈等违法行为@@*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@*，如构成违法行为的@%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@@##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%*#。租赁时*%*%，要认真审核租赁合同%*，核实相关经办人员的身份信息%%#@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同**@%*，避免租赁合同中相关重要条款空白%##*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%*，把这些诉求表达出来*%##，如果商家不愿意#*，那么就赶紧离开*%@%#，避免法律风险##*。”徐海燕说*##@，另外要注意保存好证据**%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##@#，以便维权%#*。

　　杨敏也提出#%*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@#*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@@%，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱*##%#。对于含义不明确的条款%%#@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*##%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@#，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说%@@#。