注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机##**，再将手机回租给用户%%%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*@**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%##。

　　近日#@%，《法治日报》记者调查发现%#*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@#*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@#%%，通过收取高额利息牟利%@@#*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%*，让消费者陷入高额贷款%#%，最后机钱两空@*#*。

　　受访专家指出%#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@*%#，“手机租赁”只是一个噱头@@@#，一些现金贷平台通过手机媒介@%#*#，绕过“借贷”的概念**%#，把借贷业务变成了租赁业务@###，涉嫌欺诈等违法行为@#%#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@，警惕掉入手机回租的陷阱@*##。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%#@。

　　去年年底#%*@，刘林向同学借2000元买了一部手机***%@，一周后同学要求其提前还钱@%。听刘林说自己手上暂时没钱后%#*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%*，就能换一笔钱%*#@，还可以以回租的方式继续使用手机@*#。

　　刘林照做了##，将手机抵押了3个月%*#，换来2000元@#%。可没想到3个月后#*，2000元借款变成了1万元**@**。到期后#@@@，他没有钱还款**，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%，还称“如果不如期还钱#%，便将此事告诉他同学、父母”#%%*。

　　无奈之下#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%@%。

　　王某开了一家小纺织厂*##，因资金周转困难**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引**#，遂联系对方申请贷款@%#%。对方称其贷款形式是租赁手机#%@%%，先认购他们提供的手机@%###，再把手机卖给回收手机的商户@*，再以回租方式贷款*%@@#，期限至少一个月##@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@@%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@*##，共19200元###@，还称他们有回收手机渠道%*%，每部手机回收价是8700元@#%@，两部手机共17400元%**@*。

　　之后%%@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@#*#%，每日租金是160元/部%%##，押金1000元/部#*%%*，租期一个月%###@。结果%%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@*@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#%@，实际拿到的贷款只有14400元##%。王某每天还要付320元租金##%@，不及时支付的话@####，工作人员会打电话、发短信来催#%%%。后来*#*@%，对方找上门坐在王某工厂里不走@#%，王某只好借了钱来还*@#@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#%#@，王某实际拿到手的却只有14400元*@@%#，加上每天320元的租金@#*%，一个月下来@*#，王某要还28800元%%@，折算成年利率高达600%*#。

　　警方表示%%#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%###。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@*@*，跟风追求时髦产品、高消费*%@##，经济困难%%@#@，想到去贷款*%#*%，银行贷款一般周期较长@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%@#，但这些平台或公司其实是没有资质的@#***。”警方提醒道*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*#%*，记者注意到*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%@@*，将现金贷业务变身为回租贷*%%，名为租赁*%#@，实为借贷**@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@#。

　　记者调查发现%#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%*，平台出借资金@*#**，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*#。到期后*#*@，用户以回购价的形式支付还款##*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**，如果用户逾期未支付租金***，平台就会开始催收@%*%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@*。

　　对于此类手机回租模式@###*，在业内人士看来@%*%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%@@%，不仅暗藏合规风险%%#，用户隐私安全也难以保障@*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*，本质上也没有场景依托%*，属于典型的监管套利行为@*%#，会被视作现金贷进行监管***。”业内人士说%#%%。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现%%，单纯租手机也有不少风险*%。

　　在某租赁平台@%##，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*，券后价格为19.57元/天##@，租期只有一年的选项可供选择##。

　　勾选相关条款后##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@#，共计7830.96元*@@%*。租期满一年后%*，如果想要买断%*%@#，需支付4377元%@#%%。且平台不支持提前归还#@%，如提前归还%#@%#，需支付剩余所有租金@%@#。

　　页面还有另外一个选项@#*%，租完即送*@#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##@@#，比市场价高出近3000元#%。但记者实际操作发现#**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%***，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#%%，共计11848元*@**，比其页面宣传的要多出近500元@@#。

　　业内人士告诉记者*%#，在租赁平台页面上@@，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@##，并非消费者理解的月产品租金%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*##*@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%%@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@##，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说**###，很多人可能都容易忽视合同细节%#%@，如果不仔细查看#@*，就容易落入陷阱#%**%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@*%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**##，侵犯了消费者的知情权%*，也是非诚信经营行为%*#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%%@，涉嫌欺诈等违法行为*###。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%@，如构成违法行为的%*%*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任###@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%@#%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@*@。租赁时##*#*，要认真审核租赁合同*@*#*，核实相关经办人员的身份信息*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@@%#，避免租赁合同中相关重要条款空白*@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@@@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%@，把这些诉求表达出来%%，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开%@，避免法律风险%@%。”徐海燕说#@*，另外要注意保存好证据*@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*，以便维权###。

　　杨敏也提出@*%%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@###，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形@*#，谨防合同陷阱@@。对于含义不明确的条款%**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%*%%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*%##，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%##*@。”杨敏说#%@#。