将手机估价作为借款金额回收用户手机@%@#，再将手机回租给用户*#**#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#@#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#@@*。

　　近日#@，《法治日报》记者调查发现%**@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*%@，以手机回租等形式变相发放贷款%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@*，通过收取高额利息牟利@%#@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@，让消费者陷入高额贷款#@%@，最后机钱两空@#%%%。

　　受访专家指出@@#@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介@##%@，绕过“借贷”的概念#@，把借贷业务变成了租赁业务%**%，涉嫌欺诈等违法行为%@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@**%#。

　　去年年底**，刘林向同学借2000元买了一部手机%##，一周后同学要求其提前还钱*#@#。听刘林说自己手上暂时没钱后@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*@#*，就能换一笔钱@##%，还可以以回租的方式继续使用手机@@%。

　　刘林照做了**，将手机抵押了3个月@%，换来2000元*@。可没想到3个月后*%%#，2000元借款变成了1万元@*。到期后@*@#，他没有钱还款%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%**，还称“如果不如期还钱##@@@，便将此事告诉他同学、父母”%*%。

　　无奈之下*%#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%。

　　王某开了一家小纺织厂@#**#，因资金周转困难@*#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@#，遂联系对方申请贷款##%。对方称其贷款形式是租赁手机@@*，先认购他们提供的手机@%%*#，再把手机卖给回收手机的商户@#，再以回租方式贷款%*，期限至少一个月@%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@，共19200元@%@@，还称他们有回收手机渠道%@，每部手机回收价是8700元@@%@*，两部手机共17400元#@#。

　　之后#%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%*，合约上写着：手机金额为9600元一部%*#@，每日租金是160元/部@*，押金1000元/部@*，租期一个月@**##。结果@*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#%*#，实际拿到的贷款只有14400元*%%。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话@#@，工作人员会打电话、发短信来催%@%#%。后来#*#%，对方找上门坐在王某工厂里不走@%#*，王某只好借了钱来还%@%。

　　合同写着两部手机价值19200元@@@*%，王某实际拿到手的却只有14400元**@%*，加上每天320元的租金*#%*，一个月下来*#，王某要还28800元*@@%，折算成年利率高达600%*@%@。

　　警方表示%%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#%，跟风追求时髦产品、高消费@*#@，经济困难*#，想到去贷款%@%*，银行贷款一般周期较长*@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@%，但这些平台或公司其实是没有资质的*%*。”警方提醒道#*@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*###，记者注意到###@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%#%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#%@#，将现金贷业务变身为回租贷#%，名为租赁%*@@，实为借贷#%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@##。

　　记者调查发现*#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*，平台出借资金*@*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*@。到期后#@，用户以回购价的形式支付还款**%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金##@%，平台就会开始催收@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@*。

　　对于此类手机回租模式@*#%，在业内人士看来##%%#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@@%%#，不仅暗藏合规风险*@*@%，用户隐私安全也难以保障%*%%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*##%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%#%*，本质上也没有场景依托#@*%%，属于典型的监管套利行为@%*，会被视作现金贷进行监管%@。”业内人士说*@%##。

　　除了回租手机有陷阱外%@*，记者调查发现%*%#，单纯租手机也有不少风险#@。

　　在某租赁平台@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@，券后价格为19.57元/天*@，租期只有一年的选项可供选择#@#**。

　　勾选相关条款后*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@%#**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#*，共计7830.96元*@*。租期满一年后*@@，如果想要买断%@，需支付4377元%%%。且平台不支持提前归还*##，如提前归还@@，需支付剩余所有租金@#@@#。

　　页面还有另外一个选项@*，租完即送*@**#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#*，比市场价高出近3000元@#@。但记者实际操作发现**##@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@@@%，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元%##%。

　　业内人士告诉记者@@*，在租赁平台页面上%%%，消费者看到的每月付款金额@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的###，并非消费者理解的月产品租金%@@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@%##。这个‘等’字往往暗藏玄机@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@%%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**@*。”该业内人士说%%%，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看#@%，就容易落入陷阱%*#%%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%%*，侵犯了消费者的知情权##@，也是非诚信经营行为@#%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%#**，涉嫌欺诈等违法行为**#%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@%，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%@**，要求相关商家提供并核实相关营业执照#**#@。租赁时@%**，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息@#%##，避免签订与实际租赁金额不符的合同##@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求***##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#@，把这些诉求表达出来%*%@，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开@%##，避免法律风险#@%#@。”徐海燕说@%，另外要注意保存好证据#*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@#@%，以便维权@%#。

　　杨敏也提出@**#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%##@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%%，是否存在高额的违约金等情形*%@@，谨防合同陷阱**%。对于含义不明确的条款%%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#**@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*%%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##@#。”杨敏说@#。