注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@#，再将手机回租给用户*@%#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#。

　　近日@#@#%，《法治日报》记者调查发现@%%#@，手机租赁业务暗藏不少陷阱**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##*，以手机回租等形式变相发放贷款#*%#@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@*@，让消费者陷入高额贷款@%#，最后机钱两空%@。

　　受访专家指出**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%%，“手机租赁”只是一个噱头@%，一些现金贷平台通过手机媒介##**%，绕过“借贷”的概念#@*#，把借贷业务变成了租赁业务@*%@*，涉嫌欺诈等违法行为@@@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度##，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*，警惕掉入手机回租的陷阱*%*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@#@。

　　去年年底*#%@，刘林向同学借2000元买了一部手机%%#，一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%，就能换一笔钱@@%，还可以以回租的方式继续使用手机#**。

　　刘林照做了%@%@@，将手机抵押了3个月*@%#*，换来2000元*#*。可没想到3个月后@@，2000元借款变成了1万元%%@%。到期后@%%%，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%%*#，还称“如果不如期还钱%@@%，便将此事告诉他同学、父母”%##。

　　无奈之下%%@%*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@%#%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@@**。

　　王某开了一家小纺织厂*%*，因资金周转困难%*%@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@@%，遂联系对方申请贷款@@#%#。对方称其贷款形式是租赁手机*%，先认购他们提供的手机%##，再把手机卖给回收手机的商户%%%，再以回租方式贷款@*##，期限至少一个月%*%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元*%%@%，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元@%@%%，两部手机共17400元#**%%。

　　之后@*###，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*，合约上写着：手机金额为9600元一部*%#@，每日租金是160元/部#@*，押金1000元/部%#%%#，租期一个月*#*。结果%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#*，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金%@**，不及时支付的话*@，工作人员会打电话、发短信来催###@。后来%*@，对方找上门坐在王某工厂里不走#%，王某只好借了钱来还*#。

　　合同写着两部手机价值19200元#*，王某实际拿到手的却只有14400元%@@@#，加上每天320元的租金##，一个月下来@%，王某要还28800元%@*%，折算成年利率高达600%%@#。

　　警方表示%@%%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*@@，“与常规贷款的‘头利息’类似”***。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#%#*，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难###，想到去贷款%%，银行贷款一般周期较长%*#@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*@@@，但这些平台或公司其实是没有资质的@@#。”警方提醒道**%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#@，记者注意到@@%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#@*，将现金贷业务变身为回租贷#%#**，名为租赁%@*，实为借贷@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*%。

　　记者调查发现%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@#，平台出借资金@@%@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@#*。到期后%%#@*，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@*%#*，如果用户逾期未支付租金*##*@，平台就会开始催收*##@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##@%。

　　对于此类手机回租模式@%%%%，在业内人士看来@#*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@#，不仅暗藏合规风险@@*，用户隐私安全也难以保障%%*%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#*%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%%*，本质上也没有场景依托@##，属于典型的监管套利行为%%*#，会被视作现金贷进行监管@#%。”业内人士说@#%%%。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现#%%@#，单纯租手机也有不少风险#*@#。

　　在某租赁平台@%%*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%#%，券后价格为19.57元/天%%###，租期只有一年的选项可供选择%#@%。

　　勾选相关条款后%#**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*@@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%，共计7830.96元%#。租期满一年后%*%##，如果想要买断*%，需支付4377元%#%#%。且平台不支持提前归还#@%，如提前归还@#*，需支付剩余所有租金***。

　　页面还有另外一个选项%@，租完即送%%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@，比市场价高出近3000元#*。但记者实际操作发现##@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##%@，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元%@#%。

　　业内人士告诉记者#*%%%，在租赁平台页面上@##，消费者看到的每月付款金额*%%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@@%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项**。这个‘等’字往往暗藏玄机#@@#%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为##%%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@*。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节@*，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱%@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为%%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#*@，涉嫌欺诈等违法行为#*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%@*，如构成违法行为的@*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@*%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@**@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%#。租赁时@%%%*，要认真审核租赁合同%%**，核实相关经办人员的身份信息@%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@，避免租赁合同中相关重要条款空白@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*，把这些诉求表达出来**@@@，如果商家不愿意%*#，那么就赶紧离开@*#*，避免法律风险@*。”徐海燕说*##，另外要注意保存好证据@%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#@#*，以便维权##。

　　杨敏也提出@%**#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%#*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*##@#，是否存在高额的违约金等情形%#*@*，谨防合同陷阱#%。对于含义不明确的条款@@#*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%@@。”杨敏说%#%。