将手机估价作为借款金额回收用户手机*#，再将手机回租给用户%*@%%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**。

　　近日@@@，《法治日报》记者调查发现%@@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*%，以手机回租等形式变相发放贷款@****。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#@*，通过收取高额利息牟利@*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*@*#，让消费者陷入高额贷款%@，最后机钱两空##%。

　　受访专家指出*%**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%#%，“手机租赁”只是一个噱头*%@#@，一些现金贷平台通过手机媒介@**@，绕过“借贷”的概念%#，把借贷业务变成了租赁业务@##，涉嫌欺诈等违法行为%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@@#%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛####%，警惕掉入手机回租的陷阱%@@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%*#。

　　去年年底#%%@%，刘林向同学借2000元买了一部手机@@##@，一周后同学要求其提前还钱#*%*%。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**@，就能换一笔钱@*，还可以以回租的方式继续使用手机%%*。

　　刘林照做了@@%@，将手机抵押了3个月%#，换来2000元%%#。可没想到3个月后#*#，2000元借款变成了1万元##%%。到期后@*@@%，他没有钱还款%%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@@，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”#@%。

　　无奈之下**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@%@。

　　王某开了一家小纺织厂****，因资金周转困难%%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#@，遂联系对方申请贷款%*。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机%%%，再把手机卖给回收手机的商户*#%，再以回租方式贷款*%，期限至少一个月%**%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%##%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@，共19200元@*%##，还称他们有回收手机渠道@*#@，每部手机回收价是8700元*#*#%，两部手机共17400元**@%。

　　之后@@%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*@@，每日租金是160元/部#@@，押金1000元/部*%#*，租期一个月@*@@。结果*@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%#*#，实际拿到的贷款只有14400元*@%。王某每天还要付320元租金#*#%@，不及时支付的话#%@，工作人员会打电话、发短信来催**。后来%@@，对方找上门坐在王某工厂里不走@#@#，王某只好借了钱来还%%@@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*@，王某实际拿到手的却只有14400元%**，加上每天320元的租金%##%，一个月下来@%%#，王某要还28800元##*，折算成年利率高达600%@**。

　　警方表示**%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费#%%，经济困难%%#%*，想到去贷款@#*%，银行贷款一般周期较长%@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@##*，但这些平台或公司其实是没有资质的%@@。”警方提醒道@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上##*%@，记者注意到@*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%%@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”###**，将现金贷业务变身为回租贷*%，名为租赁@*@#，实为借贷@*##*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%@@。

　　记者调查发现%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@，平台出借资金@%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@@。到期后**%#*，用户以回购价的形式支付还款*#@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%@%#，如果用户逾期未支付租金%*#，平台就会开始催收@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**#@*。

　　对于此类手机回租模式##%，在业内人士看来%#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%*@，不仅暗藏合规风险%*@#，用户隐私安全也难以保障*#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%#*@，本质上也没有场景依托*##%*，属于典型的监管套利行为*@%#，会被视作现金贷进行监管#%*@。”业内人士说@#@。

　　除了回租手机有陷阱外@##，记者调查发现#*#%，单纯租手机也有不少风险@%#*#。

　　在某租赁平台#%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天***%，券后价格为19.57元/天@@*，租期只有一年的选项可供选择**%#%。

　　勾选相关条款后%*#@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##%@，共计7830.96元@@@#。租期满一年后*#@#*，如果想要买断@%，需支付4377元#%*@#。且平台不支持提前归还%%@#，如提前归还****，需支付剩余所有租金#*@。

　　页面还有另外一个选项@%@，租完即送@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%*，比市场价高出近3000元@#*%*。但记者实际操作发现@%**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%%*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%#@，共计11848元@##，比其页面宣传的要多出近500元%#@@#。

　　业内人士告诉记者@*，在租赁平台页面上#@%@*，消费者看到的每月付款金额**#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@@@#，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%#%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@#。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%*@。”该业内人士说@#@@%，很多人可能都容易忽视合同细节*#，如果不仔细查看@@*#，就容易落入陷阱%%@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%#%#，侵犯了消费者的知情权#@#*@，也是非诚信经营行为%#*##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#@*，涉嫌欺诈等违法行为%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@**@，如构成违法行为的#%%@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%#@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@%#。租赁时@%%%*，要认真审核租赁合同#%@#@，核实相关经办人员的身份信息##@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@#*#，避免租赁合同中相关重要条款空白@%@#*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意%%**@，那么就赶紧离开%*，避免法律风险@@%##。”徐海燕说@@%%，另外要注意保存好证据%##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%*@，以便维权%#@#*。

　　杨敏也提出##%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%*@#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%@*#，是否存在高额的违约金等情形%*，谨防合同陷阱#**@。对于含义不明确的条款%#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#**#。”杨敏说*%。