注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*@*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%%@。

　　近日**%%#，《法治日报》记者调查发现%@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@##%，以手机回租等形式变相发放贷款#**%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%#@%*，通过收取高额利息牟利#@@%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@##@%，让消费者陷入高额贷款**@，最后机钱两空###。

　　受访专家指出@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%，“手机租赁”只是一个噱头*#@%@，一些现金贷平台通过手机媒介@@@#@，绕过“借贷”的概念##，把借贷业务变成了租赁业务*@@*，涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*@@%*，警惕掉入手机回租的陷阱%@%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@*%。

　　去年年底@#**，刘林向同学借2000元买了一部手机%@@，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后*@*#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#%#，就能换一笔钱*#@%，还可以以回租的方式继续使用手机@*%。

　　刘林照做了**%@*，将手机抵押了3个月#@#，换来2000元@%#*。可没想到3个月后*#*#@，2000元借款变成了1万元***#%。到期后@@#@，他没有钱还款%%*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”@#@*%。

　　无奈之下@#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%##@%。

　　王某开了一家小纺织厂**@，因资金周转困难@%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*%*#%，遂联系对方申请贷款@%@。对方称其贷款形式是租赁手机@@*，先认购他们提供的手机@*@%，再把手机卖给回收手机的商户#@，再以回租方式贷款#%%@*，期限至少一个月###%%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max##，共19200元%*，还称他们有回收手机渠道@@%%，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元%@%#。

　　之后#@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%#*，合约上写着：手机金额为9600元一部#*%**，每日租金是160元/部**##，押金1000元/部#**，租期一个月###%#。结果*@##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中#%*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#%%%，实际拿到的贷款只有14400元@#@*。王某每天还要付320元租金%*，不及时支付的话*@@@，工作人员会打电话、发短信来催#@**。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走*#，王某只好借了钱来还@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%#%#*，王某实际拿到手的却只有14400元@*%#，加上每天320元的租金#%@，一个月下来@@*##，王某要还28800元*#，折算成年利率高达600%@#%*#。

　　警方表示%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##%*，跟风追求时髦产品、高消费#%，经济困难##%@*，想到去贷款*###%，银行贷款一般周期较长##%#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%%%，但这些平台或公司其实是没有资质的%@。”警方提醒道#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*%#@，将现金贷业务变身为回租贷@%*#，名为租赁%%*#，实为借贷%*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@*。

　　记者调查发现%%@%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##*@，平台出借资金%#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@。到期后##*，用户以回购价的形式支付还款@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#，如果用户逾期未支付租金@#%@*，平台就会开始催收*%@%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@@@。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来%%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**#@%，不仅暗藏合规风险*%%%#，用户隐私安全也难以保障%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@%**，本质上也没有场景依托##@，属于典型的监管套利行为%*#%@，会被视作现金贷进行监管#%%%#。”业内人士说#%。

　　除了回租手机有陷阱外*##*#，记者调查发现#*#**，单纯租手机也有不少风险%*。

　　在某租赁平台@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*%@，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择%*@。

　　勾选相关条款后@@@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%*#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%%@，共计7830.96元#@。租期满一年后*@%@，如果想要买断#*@，需支付4377元@#@。且平台不支持提前归还*#，如提前归还%%@@，需支付剩余所有租金@##@#。

　　页面还有另外一个选项@@*@，租完即送**%*@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*@，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现@*@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元**@%%，共计11848元*%@%，比其页面宣传的要多出近500元@%%%。

　　业内人士告诉记者%@@**，在租赁平台页面上**#，消费者看到的每月付款金额##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金%**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#@%@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%@*%。这个‘等’字往往暗藏玄机##@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@@。”该业内人士说*%#，很多人可能都容易忽视合同细节*#@#@，如果不仔细查看*#%#%，就容易落入陷阱***%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，侵犯了消费者的知情权@#*，也是非诚信经营行为*@#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**%##，涉嫌欺诈等违法行为%@#%*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%#，如构成违法行为的@@**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%**%。租赁时%#*@#，要认真审核租赁合同@@#，核实相关经办人员的身份信息@%#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@，避免租赁合同中相关重要条款空白#**%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*@%，把这些诉求表达出来#*@#，如果商家不愿意@#，那么就赶紧离开*#，避免法律风险*%%。”徐海燕说@%*#，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@**##，以便维权##@@。

　　杨敏也提出@%#%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@%，是否存在高额的违约金等情形@#*@，谨防合同陷阱####*。对于含义不明确的条款%%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*##@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**%@。”杨敏说*#。