将手机估价作为借款金额回收用户手机@%*，再将手机回租给用户@#@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#*%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#%。

　　近日**，《法治日报》记者调查发现#%@%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*###，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#，以手机回租等形式变相发放贷款@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%%%，通过收取高额利息牟利@*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#%@，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空#%%。

　　受访专家指出%*##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，“手机租赁”只是一个噱头#@@%#，一些现金贷平台通过手机媒介*@@%，绕过“借贷”的概念%*%，把借贷业务变成了租赁业务%*#*，涉嫌欺诈等违法行为***#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#*#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*##%%，警惕掉入手机回租的陷阱%*%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@。

　　去年年底@@%，刘林向同学借2000元买了一部手机%*，一周后同学要求其提前还钱%%**。听刘林说自己手上暂时没钱后#%@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*@，就能换一笔钱*#*%@，还可以以回租的方式继续使用手机@*。

　　刘林照做了@@，将手机抵押了3个月*@@#%，换来2000元@@#*。可没想到3个月后**，2000元借款变成了1万元*@%。到期后#*#%@，他没有钱还款*@#@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%#，还称“如果不如期还钱*@，便将此事告诉他同学、父母”@%@#%。

　　无奈之下@%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@**#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@%。

　　王某开了一家小纺织厂@@@*，因资金周转困难@#*@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款##*%%。对方称其贷款形式是租赁手机@*，先认购他们提供的手机#%*，再把手机卖给回收手机的商户#*%%%，再以回租方式贷款##，期限至少一个月#%**%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#%@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@*%，共19200元*#@*@，还称他们有回收手机渠道%#*#*，每部手机回收价是8700元##*，两部手机共17400元@@*%#。

　　之后*@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%，每日租金是160元/部*#@*，押金1000元/部%***，租期一个月%##。结果#*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%@，实际拿到的贷款只有14400元###*。王某每天还要付320元租金**#*#，不及时支付的话%%%@，工作人员会打电话、发短信来催%@@@*。后来@@%#，对方找上门坐在王某工厂里不走@@，王某只好借了钱来还%**@。

　　合同写着两部手机价值19200元@#，王某实际拿到手的却只有14400元@@*，加上每天320元的租金#@%，一个月下来##%#，王某要还28800元%*，折算成年利率高达600%%*@。

　　警方表示#*#%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@@%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*，跟风追求时髦产品、高消费%%，经济困难@@*，想到去贷款@#，银行贷款一般周期较长*#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@#，但这些平台或公司其实是没有资质的##。”警方提醒道@@@*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@*@%，将现金贷业务变身为回租贷##@，名为租赁#%*@*，实为借贷%@#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@*@。

　　记者调查发现**%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%%@%，平台出借资金@*%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%#。到期后#*%*，用户以回购价的形式支付还款%@*%#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#@，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收*@%%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%@。

　　对于此类手机回租模式%%，在业内人士看来@*%#@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%*#，不仅暗藏合规风险##，用户隐私安全也难以保障@@%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%#*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托%%#，属于典型的监管套利行为@%%*#，会被视作现金贷进行监管*#*。”业内人士说#@@%%。

　　除了回租手机有陷阱外@@*，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险@*。

　　在某租赁平台#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#*#%，券后价格为19.57元/天@*#%，租期只有一年的选项可供选择#@。

　　勾选相关条款后%*%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%%%，共计7830.96元@@%。租期满一年后@*@，如果想要买断*@#*%，需支付4377元*%@%。且平台不支持提前归还###@*，如提前归还#%*@，需支付剩余所有租金%*@%*。

　　页面还有另外一个选项#%*#，租完即送#*@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@**#，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现%##*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@*#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@**#，共计11848元**@%#，比其页面宣传的要多出近500元*@%#*。

　　业内人士告诉记者*#@%，在租赁平台页面上*%%@@，消费者看到的每月付款金额**#@%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*##，并非消费者理解的月产品租金@@#@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%@%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*%*。这个‘等’字往往暗藏玄机*#@@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说*%#，很多人可能都容易忽视合同细节*##，如果不仔细查看@*@，就容易落入陷阱@%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@%**，侵犯了消费者的知情权%%*%，也是非诚信经营行为@%%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**@#，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*##，如构成违法行为的%%*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@@#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@@。租赁时%##，要认真审核租赁合同@@%，核实相关经办人员的身份信息@**，避免签订与实际租赁金额不符的合同#%#%#，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%###，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%#，把这些诉求表达出来*#@，如果商家不愿意%@#，那么就赶紧离开@@*，避免法律风险*%#。”徐海燕说**#@，另外要注意保存好证据#%%*@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%#，以便维权@#*。

　　杨敏也提出#*%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@，是否存在高额的违约金等情形%%##@，谨防合同陷阱*%%。对于含义不明确的条款@%%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##*%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%@@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%@@%。”杨敏说%#@#。