注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*%@%，再将手机回租给用户%**%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#**@。

　　近日%%*，《法治日报》记者调查发现%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%@，以手机回租等形式变相发放贷款#**#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@%@*，通过收取高额利息牟利*#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%，让消费者陷入高额贷款#%#@@，最后机钱两空%@@。

　　受访专家指出#*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@*#，“手机租赁”只是一个噱头#%#*，一些现金贷平台通过手机媒介#%@##，绕过“借贷”的概念#%，把借贷业务变成了租赁业务#*%@%，涉嫌欺诈等违法行为#*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%，警惕掉入手机回租的陷阱#@@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#。

　　去年年底**%*，刘林向同学借2000元买了一部手机*@%，一周后同学要求其提前还钱#%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*#*@，就能换一笔钱@*%%，还可以以回租的方式继续使用手机%*@#@。

　　刘林照做了***@，将手机抵押了3个月#%%##，换来2000元#@。可没想到3个月后#%，2000元借款变成了1万元%%。到期后*%%，他没有钱还款%#*@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%%**@，还称“如果不如期还钱#@@@@，便将此事告诉他同学、父母”**。

　　无奈之下**%@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了###*%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%#%。

　　王某开了一家小纺织厂*@#，因资金周转困难%@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@##，遂联系对方申请贷款#@%*#。对方称其贷款形式是租赁手机##，先认购他们提供的手机%*%*%，再把手机卖给回收手机的商户@@#，再以回租方式贷款#@，期限至少一个月*#*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月**，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@*#*，共19200元%*，还称他们有回收手机渠道%%，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元#@%。

　　之后@*%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%，合约上写着：手机金额为9600元一部**@@，每日租金是160元/部@@%，押金1000元/部#@@@*，租期一个月@@%#。结果*#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@@@，实际拿到的贷款只有14400元@**。王某每天还要付320元租金%*@%#，不及时支付的话@*#*，工作人员会打电话、发短信来催%##。后来%*#%*，对方找上门坐在王某工厂里不走@*@，王某只好借了钱来还@%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%*%，王某实际拿到手的却只有14400元##@，加上每天320元的租金%*，一个月下来*#，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%@%@%。

　　警方表示@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*%，跟风追求时髦产品、高消费*@，经济困难*%*，想到去贷款@#*@，银行贷款一般周期较长*%#@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@%*#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%@#。”警方提醒道*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上###@，记者注意到@@#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%*，将现金贷业务变身为回租贷%*%%*，名为租赁%*，实为借贷%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现##%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%##*，诱导用户通过“订阅”手机借钱####，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#%*，平台出借资金@*#@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**%*。到期后*#，用户以回购价的形式支付还款%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@@，如果用户逾期未支付租金#%，平台就会开始催收##*#@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*@#*。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%，不仅暗藏合规风险%%@，用户隐私安全也难以保障##*@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@@%@，本质上也没有场景依托%@*#*，属于典型的监管套利行为#@，会被视作现金贷进行监管#@#%。”业内人士说%#%%。

　　除了回租手机有陷阱外*@#，记者调查发现%*@@，单纯租手机也有不少风险#*%。

　　在某租赁平台%@@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@*%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@##*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%%*，券后价格为19.57元/天%%@@，租期只有一年的选项可供选择#*#。

　　勾选相关条款后%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*#@，共计7830.96元%%@。租期满一年后@@@%，如果想要买断@%@*@，需支付4377元%#@。且平台不支持提前归还%%@%*，如提前归还@#*，需支付剩余所有租金#%#%*。

　　页面还有另外一个选项@%@，租完即送#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%**@#，比市场价高出近3000元%##。但记者实际操作发现%###*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@**#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@**，共计11848元@*，比其页面宣传的要多出近500元%*##。

　　业内人士告诉记者*#@@*，在租赁平台页面上#@#，消费者看到的每月付款金额@%***，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##，并非消费者理解的月产品租金@%%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%@%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##@*。这个‘等’字往往暗藏玄机@%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*@%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%%。”该业内人士说*%%，很多人可能都容易忽视合同细节@@%*#，如果不仔细查看%*#，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@@，侵犯了消费者的知情权#@%*%，也是非诚信经营行为%*@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*#%，涉嫌欺诈等违法行为##%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%，如构成违法行为的%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@@#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#。租赁时%@#，要认真审核租赁合同@%@%*，核实相关经办人员的身份信息@#@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%*%@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@%@#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求###，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*#*@@，把这些诉求表达出来*@*%，如果商家不愿意%%@，那么就赶紧离开*#%，避免法律风险%@*%。”徐海燕说%*##，另外要注意保存好证据*@**@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*###，以便维权@#*。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@%*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%##，是否存在高额的违约金等情形##%@*，谨防合同陷阱#%#*#。对于含义不明确的条款*@#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%*%*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%@。”杨敏说@#**。