将手机估价作为借款金额回收用户手机@#*%，再将手机回租给用户*@%@*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@**，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)###*@。

　　近日#@#，《法治日报》记者调查发现%*##，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介##*##，以手机回租等形式变相发放贷款#%*@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@**#，通过收取高额利息牟利%**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额##，让消费者陷入高额贷款*@#%#，最后机钱两空%@#%。

　　受访专家指出#*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#%%，“手机租赁”只是一个噱头@@***，一些现金贷平台通过手机媒介@@*%，绕过“借贷”的概念*@*%%，把借贷业务变成了租赁业务#**%#，涉嫌欺诈等违法行为@#。建议监管部门对此类模式加大监管力度@##%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@**#@，警惕掉入手机回租的陷阱%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%#。

　　去年年底@#@%@，刘林向同学借2000元买了一部手机@%@%，一周后同学要求其提前还钱#*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去**，就能换一笔钱*%#，还可以以回租的方式继续使用手机@%%。

　　刘林照做了@*@，将手机抵押了3个月@#@%，换来2000元##。可没想到3个月后**@，2000元借款变成了1万元#%。到期后*%，他没有钱还款#%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*%%，还称“如果不如期还钱@#%%，便将此事告诉他同学、父母”%#@。

　　无奈之下*#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#。

　　王某开了一家小纺织厂*@%，因资金周转困难#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@%@，遂联系对方申请贷款*%@*%。对方称其贷款形式是租赁手机#**#，先认购他们提供的手机*%%，再把手机卖给回收手机的商户**#@，再以回租方式贷款@@@@，期限至少一个月**#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#%*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#@@#@，共19200元#%，还称他们有回收手机渠道@@*%，每部手机回收价是8700元##*@#，两部手机共17400元%@*@%。

　　之后%@#%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*##，合约上写着：手机金额为9600元一部%%@，每日租金是160元/部%*%@，押金1000元/部#*#%@，租期一个月#%**。结果##%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**#，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金*%**@，不及时支付的话*#，工作人员会打电话、发短信来催**%%。后来%#*，对方找上门坐在王某工厂里不走#@，王某只好借了钱来还*%*%#。

　　合同写着两部手机价值19200元#@%，王某实际拿到手的却只有14400元*#*##，加上每天320元的租金%%%%#，一个月下来#@@，王某要还28800元%@#，折算成年利率高达600%@%#。

　　警方表示*%@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@*%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%*，跟风追求时髦产品、高消费##%@@，经济困难@**%*，想到去贷款**，银行贷款一般周期较长%@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#%#%，但这些平台或公司其实是没有资质的@*@。”警方提醒道%@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#*#，记者注意到@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%@@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@，将现金贷业务变身为回租贷*@#，名为租赁%*@@，实为借贷*%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现#%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%*@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱@##，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@，平台出借资金@@@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@#@%。到期后*%*@，用户以回购价的形式支付还款@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金*@*，平台就会开始催收*%#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%##*。

　　对于此类手机回租模式*#，在业内人士看来*@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*，不仅暗藏合规风险@%*%，用户隐私安全也难以保障@#%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%***，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@%，本质上也没有场景依托@*#@*，属于典型的监管套利行为@@#@，会被视作现金贷进行监管@*@。”业内人士说*#@%。

　　除了回租手机有陷阱外@%，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险*####。

　　在某租赁平台%#*#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%*#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*#@，券后价格为19.57元/天@#，租期只有一年的选项可供选择%*%。

　　勾选相关条款后**，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*#，共计7830.96元%%。租期满一年后%@*，如果想要买断#@*@%，需支付4377元%%@*。且平台不支持提前归还#%*%，如提前归还**，需支付剩余所有租金%%。

　　页面还有另外一个选项##**，租完即送*%%@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@**%，比市场价高出近3000元#@##%。但记者实际操作发现#%#@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@**#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%%，共计11848元#@，比其页面宣传的要多出近500元%*。

　　业内人士告诉记者@@#**，在租赁平台页面上%#@#，消费者看到的每月付款金额%@@#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%@@，并非消费者理解的月产品租金%%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*@%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%#。这个‘等’字往往暗藏玄机@%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%#。”该业内人士说*@，很多人可能都容易忽视合同细节@%%@*，如果不仔细查看@%#，就容易落入陷阱#*@@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%**，侵犯了消费者的知情权@#@#@，也是非诚信经营行为%#%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#**@，涉嫌欺诈等违法行为@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#，如构成违法行为的####%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构***#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*。租赁时%*@@%，要认真审核租赁合同%@#，核实相关经办人员的身份信息#*，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%，避免租赁合同中相关重要条款空白@@*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%%*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#*@#，把这些诉求表达出来#@@，如果商家不愿意@@@#，那么就赶紧离开##，避免法律风险@%。”徐海燕说#@#@#，另外要注意保存好证据%%@#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@，以便维权@*。

　　杨敏也提出@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#@@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%，是否存在高额的违约金等情形#@*#@，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款%@##*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@**。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*，要求平台在显著位置明确提示相关风险*#%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@#。”杨敏说***。