将手机估价作为借款金额回收用户手机%*@@，再将手机回租给用户%%%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@%#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@**。

　　近日@@#，《法治日报》记者调查发现**#%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@*@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**@%，以手机回租等形式变相发放贷款#*%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%##@#，通过收取高额利息牟利@#@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*%，让消费者陷入高额贷款###*，最后机钱两空*##*。

　　受访专家指出@%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#*#，“手机租赁”只是一个噱头*@*，一些现金贷平台通过手机媒介#%，绕过“借贷”的概念**@**，把借贷业务变成了租赁业务@#，涉嫌欺诈等违法行为%**#。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**%，警惕掉入手机回租的陷阱%***。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%。

　　去年年底%*#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@%，一周后同学要求其提前还钱@##*。听刘林说自己手上暂时没钱后@*%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#，就能换一笔钱#%#，还可以以回租的方式继续使用手机*%@。

　　刘林照做了**%#，将手机抵押了3个月@#@##，换来2000元%%。可没想到3个月后@**#%，2000元借款变成了1万元**#。到期后*%*%，他没有钱还款%%*@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%#，还称“如果不如期还钱%%%，便将此事告诉他同学、父母”%#@%*。

　　无奈之下@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*@*@*。

　　王某开了一家小纺织厂#%*，因资金周转困难**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@#，遂联系对方申请贷款**#%*。对方称其贷款形式是租赁手机***，先认购他们提供的手机%%，再把手机卖给回收手机的商户*@，再以回租方式贷款@@*#，期限至少一个月#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@@#@，共19200元@*%#，还称他们有回收手机渠道%*#，每部手机回收价是8700元%%#，两部手机共17400元@@。

　　之后@*#**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#%%*，合约上写着：手机金额为9600元一部@#，每日租金是160元/部@*#，押金1000元/部@%%，租期一个月#*。结果%#@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@#%#，实际拿到的贷款只有14400元*@*#。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话%%，工作人员会打电话、发短信来催*#%。后来%**，对方找上门坐在王某工厂里不走**#*@，王某只好借了钱来还*%。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元@%%%，加上每天320元的租金#%*%，一个月下来#%#%#，王某要还28800元@@@@*，折算成年利率高达600%%*@。

　　警方表示%%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%**，“与常规贷款的‘头利息’类似”@%##*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@##*，跟风追求时髦产品、高消费*#@*，经济困难%@，想到去贷款*#*#%，银行贷款一般周期较长**@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@#*，但这些平台或公司其实是没有资质的@*@。”警方提醒道##@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#*#@@，记者注意到%@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@，将现金贷业务变身为回租贷@#%*@，名为租赁#%，实为借贷#%%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现**#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%@#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#**#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#%，平台出借资金%#*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#*。到期后%*#@，用户以回购价的形式支付还款#%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@@，如果用户逾期未支付租金%#%%，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%#%@。

　　对于此类手机回租模式@***，在业内人士看来#%*@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险#*@@，用户隐私安全也难以保障@@@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@%*%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@****，本质上也没有场景依托%#%，属于典型的监管套利行为%*，会被视作现金贷进行监管@@@@#。”业内人士说##*%%。

　　除了回租手机有陷阱外@%@*#，记者调查发现%##%*，单纯租手机也有不少风险#@@%。

　　在某租赁平台@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@###，券后价格为19.57元/天%##，租期只有一年的选项可供选择%##*%。

　　勾选相关条款后*#*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#%*#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**##%，共计7830.96元#%@**。租期满一年后##%*，如果想要买断#*@，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还@#@@@，如提前归还*@@，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项##，租完即送**##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#%，比市场价高出近3000元@%%@。但记者实际操作发现#@##@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@@，共计11848元*@%%%，比其页面宣传的要多出近500元@%**@。

　　业内人士告诉记者%@@@%，在租赁平台页面上@##%，消费者看到的每月付款金额%%##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#*，并非消费者理解的月产品租金%*%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%**#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*#%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@*%。”该业内人士说%##%，很多人可能都容易忽视合同细节@%#**，如果不仔细查看*#@，就容易落入陷阱*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权#%*，也是非诚信经营行为%*%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@，涉嫌欺诈等违法行为##@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%#，如构成违法行为的%#%*@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%@#@。租赁时@#@%，要认真审核租赁合同#*@#，核实相关经办人员的身份信息@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@##，避免租赁合同中相关重要条款空白@*@@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%#，把这些诉求表达出来*@@，如果商家不愿意*##，那么就赶紧离开@*%，避免法律风险@#*##。”徐海燕说#*@，另外要注意保存好证据%#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@#，以便维权*@*#。

　　杨敏也提出*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%**，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱*#@。对于含义不明确的条款%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%。”杨敏说%*。