将手机估价作为借款金额回收用户手机#@%%，再将手机回租给用户*@#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日#@@#，《法治日报》记者调查发现%%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱%**，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%**，以手机回租等形式变相发放贷款*@*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@，通过收取高额利息牟利##*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**@%，让消费者陷入高额贷款%**@，最后机钱两空%@%*%。

　　受访专家指出%*%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，“手机租赁”只是一个噱头##%*#，一些现金贷平台通过手机媒介#*@，绕过“借贷”的概念#**#*，把借贷业务变成了租赁业务@*#%%，涉嫌欺诈等违法行为#*@@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%#@*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%**，警惕掉入手机回租的陷阱#%*#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱###@@。

　　去年年底%#*，刘林向同学借2000元买了一部手机#*@##，一周后同学要求其提前还钱%%*。听刘林说自己手上暂时没钱后*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#@@，就能换一笔钱*@%%%，还可以以回租的方式继续使用手机%%*#。

　　刘林照做了##%，将手机抵押了3个月*##，换来2000元%*。可没想到3个月后@@@#，2000元借款变成了1万元@**。到期后@#*%@，他没有钱还款@@%#%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%##，还称“如果不如期还钱#@%，便将此事告诉他同学、父母”#@@*#。

　　无奈之下%#@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#。

　　王某开了一家小纺织厂##@#，因资金周转困难**%*%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款#%@#。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机**@@@，再把手机卖给回收手机的商户@%@**，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月%*%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@#*#，共19200元@*，还称他们有回收手机渠道#%*%*，每部手机回收价是8700元#%*，两部手机共17400元@@*@*。

　　之后***%@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#%%*，合约上写着：手机金额为9600元一部@#*#，每日租金是160元/部%%*，押金1000元/部%%*，租期一个月**@#。结果#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*%*@，实际拿到的贷款只有14400元%*@@。王某每天还要付320元租金@%，不及时支付的话#@%#*，工作人员会打电话、发短信来催#@%@。后来%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*#@%#，王某只好借了钱来还##%。

　　合同写着两部手机价值19200元@@%#%，王某实际拿到手的却只有14400元%@，加上每天320元的租金%#*@，一个月下来#@*%#，王某要还28800元*@#@@，折算成年利率高达600%#@%%#。

　　警方表示%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*，跟风追求时髦产品、高消费%*%，经济困难*#%，想到去贷款#*@*，银行贷款一般周期较长#**@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%%*#，但这些平台或公司其实是没有资质的@#*%。”警方提醒道#*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上#%**#，记者注意到%##@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#@#，将现金贷业务变身为回租贷#%，名为租赁@**#%，实为借贷*#@#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@#*。

　　记者调查发现**#@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@@#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%**@，平台出借资金#*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*@。到期后*%%*，用户以回购价的形式支付还款**@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#@#@，如果用户逾期未支付租金@%#，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@*#。

　　对于此类手机回租模式#%，在业内人士看来@@@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*%*#，不仅暗藏合规风险%@，用户隐私安全也难以保障#@*#*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定##*@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@#*，本质上也没有场景依托%*@，属于典型的监管套利行为@%*%%，会被视作现金贷进行监管*@#。”业内人士说%%#。

　　除了回租手机有陷阱外%*，记者调查发现#*，单纯租手机也有不少风险##。

　　在某租赁平台###%#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#@#，券后价格为19.57元/天%*@#，租期只有一年的选项可供选择%%#**。

　　勾选相关条款后%@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##@%，共计7830.96元%##。租期满一年后%%*%%，如果想要买断*@#，需支付4377元##*。且平台不支持提前归还%#%*@，如提前归还@@%#%，需支付剩余所有租金%*。

　　页面还有另外一个选项@%##，租完即送*#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%#@%，比市场价高出近3000元%%*%@。但记者实际操作发现*%*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@**，共计11848元##*#%，比其页面宣传的要多出近500元**%。

　　业内人士告诉记者#@%@，在租赁平台页面上**，消费者看到的每月付款金额%%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@，并非消费者理解的月产品租金*##。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#*#%。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*。”该业内人士说*%@@@，很多人可能都容易忽视合同细节###，如果不仔细查看*#@*，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#%%，侵犯了消费者的知情权#*%@，也是非诚信经营行为###*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%#，涉嫌欺诈等违法行为*%@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%#%，如构成违法行为的%**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*@%。租赁时#%%*，要认真审核租赁合同***@@，核实相关经办人员的身份信息@#**，避免签订与实际租赁金额不符的合同#@，避免租赁合同中相关重要条款空白*%##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#*#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%#@*，把这些诉求表达出来*@@##，如果商家不愿意%**#，那么就赶紧离开@%，避免法律风险@%#%。”徐海燕说%*，另外要注意保存好证据##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%，以便维权@@*。

　　杨敏也提出#**@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#*，是否存在高额的违约金等情形@*%#@，谨防合同陷阱@*%。对于含义不明确的条款%@@%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%@#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*。”杨敏说%##@*。