注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@%*，再将手机回租给用户@@%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%**#。

　　近日@%*，《法治日报》记者调查发现%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱**#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介**%@，以手机回租等形式变相发放贷款#%%*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@@，通过收取高额利息牟利#%%%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@#，让消费者陷入高额贷款%%*@，最后机钱两空%#*。

　　受访专家指出@%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@，“手机租赁”只是一个噱头%*，一些现金贷平台通过手机媒介*@@*，绕过“借贷”的概念*@，把借贷业务变成了租赁业务@*@，涉嫌欺诈等违法行为%%@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度##@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%##，警惕掉入手机回租的陷阱*##@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*%。

　　去年年底#@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*%，一周后同学要求其提前还钱%%@*。听刘林说自己手上暂时没钱后#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*##%%，就能换一笔钱*%#*，还可以以回租的方式继续使用手机@%*。

　　刘林照做了#**，将手机抵押了3个月%#@*%，换来2000元#*##*。可没想到3个月后#*%，2000元借款变成了1万元#@。到期后@@%##，他没有钱还款@*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**#@，还称“如果不如期还钱**%，便将此事告诉他同学、父母”%#*%*。

　　无奈之下#*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%。

　　王某开了一家小纺织厂*@@@@，因资金周转困难##%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@，遂联系对方申请贷款@%#*%。对方称其贷款形式是租赁手机@*@**，先认购他们提供的手机#**，再把手机卖给回收手机的商户%@，再以回租方式贷款*%@@，期限至少一个月%%#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#**@，共19200元@#@*@，还称他们有回收手机渠道*#@*，每部手机回收价是8700元@*，两部手机共17400元*#。

　　之后%#@@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%%，合约上写着：手机金额为9600元一部@%@，每日租金是160元/部%#@@@，押金1000元/部%*，租期一个月#%@。结果@%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#%%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@%#@，实际拿到的贷款只有14400元@@@%。王某每天还要付320元租金%*@，不及时支付的话*@#，工作人员会打电话、发短信来催##。后来%#，对方找上门坐在王某工厂里不走**，王某只好借了钱来还@*。

　　合同写着两部手机价值19200元%@*#%，王某实际拿到手的却只有14400元**%%，加上每天320元的租金%*%#，一个月下来*@*，王某要还28800元#@#*，折算成年利率高达600%**%%*。

　　警方表示**#%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用**@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@%%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费@#@#，经济困难@#，想到去贷款@**@，银行贷款一般周期较长%#%@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%*#*，但这些平台或公司其实是没有资质的%#。”警方提醒道#@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%*，记者注意到%@##，近期与回租手机相关的投诉达数十条****#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@**，将现金贷业务变身为回租贷**，名为租赁%#，实为借贷@%%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%@@#。

　　记者调查发现%#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@***@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*@，平台出借资金##%@#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@*#@。到期后#%#，用户以回购价的形式支付还款#%%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*#%，如果用户逾期未支付租金%@**%，平台就会开始催收#*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@@%%%。

　　对于此类手机回租模式%%*%@，在业内人士看来@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%%，不仅暗藏合规风险@*#，用户隐私安全也难以保障%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@，本质上也没有场景依托*%@*，属于典型的监管套利行为@*%，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说@*%%#。

　　除了回租手机有陷阱外#*%，记者调查发现@*，单纯租手机也有不少风险@#%。

　　在某租赁平台@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*，券后价格为19.57元/天%#%*，租期只有一年的选项可供选择*%。

　　勾选相关条款后%**@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@##%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*%%，共计7830.96元#*%%#。租期满一年后@%*%，如果想要买断%*#%*，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还#@%##，如提前归还*%%@，需支付剩余所有租金@*@##。

　　页面还有另外一个选项*%，租完即送**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%，比市场价高出近3000元*#*#。但记者实际操作发现@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)***%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#*#@，共计11848元%**@*，比其页面宣传的要多出近500元**%。

　　业内人士告诉记者#%*#，在租赁平台页面上*%#@，消费者看到的每月付款金额@@@#@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#%，并非消费者理解的月产品租金%****。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%%@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@*。这个‘等’字往往暗藏玄机*%**%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@**%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%**#。”该业内人士说@@*%@，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看%@**，就容易落入陷阱%%*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款####，侵犯了消费者的知情权@##@，也是非诚信经营行为%%#@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@%#，涉嫌欺诈等违法行为@%@*@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%%@%，如构成违法行为的**#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@#@#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**%@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*#。租赁时###，要认真审核租赁合同%*##，核实相关经办人员的身份信息@@*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同**%，避免租赁合同中相关重要条款空白*##*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@，把这些诉求表达出来@#*#，如果商家不愿意%*##，那么就赶紧离开%*@@，避免法律风险@#@。”徐海燕说%%@%，另外要注意保存好证据%%#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**，以便维权*%。

　　杨敏也提出*#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**，是否存在高额的违约金等情形#%%@@，谨防合同陷阱#@。对于含义不明确的条款%@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%*#。”杨敏说@%#。