注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@@*，再将手机回租给用户%@%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@*@@。

　　近日#@@，《法治日报》记者调查发现#@#@*，手机租赁业务暗藏不少陷阱%*%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*%，以手机回租等形式变相发放贷款#@@@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%%#，通过收取高额利息牟利%%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#*#，让消费者陷入高额贷款*%@@#，最后机钱两空@%**@。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#@*，“手机租赁”只是一个噱头@%%%，一些现金贷平台通过手机媒介#@@*%，绕过“借贷”的概念#@*，把借贷业务变成了租赁业务##，涉嫌欺诈等违法行为@@%**。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*%#@，警惕掉入手机回租的陷阱**%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@@%。

　　去年年底@*@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机*##，一周后同学要求其提前还钱##*@*。听刘林说自己手上暂时没钱后%%%@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%%%*，就能换一笔钱#%，还可以以回租的方式继续使用手机*#%%。

　　刘林照做了@##，将手机抵押了3个月#*%@@，换来2000元%@%**。可没想到3个月后@#，2000元借款变成了1万元%%@##。到期后**@#，他没有钱还款#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*##%，还称“如果不如期还钱%#%*，便将此事告诉他同学、父母”@*%。

　　无奈之下*%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了**#%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%。

　　王某开了一家小纺织厂#@*%，因资金周转困难%#*@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#%，遂联系对方申请贷款*#。对方称其贷款形式是租赁手机*@@，先认购他们提供的手机**%*，再把手机卖给回收手机的商户*%%#，再以回租方式贷款%%，期限至少一个月@%%##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#%@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@，共19200元#@，还称他们有回收手机渠道%*#%#，每部手机回收价是8700元%##，两部手机共17400元%@#。

　　之后**#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*，合约上写着：手机金额为9600元一部#%，每日租金是160元/部##，押金1000元/部%**@%，租期一个月%@。结果**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#**%，实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金##，不及时支付的话#%@*#，工作人员会打电话、发短信来催@##。后来*%@，对方找上门坐在王某工厂里不走*%@，王某只好借了钱来还*#%#。

　　合同写着两部手机价值19200元%%，王某实际拿到手的却只有14400元@@@@，加上每天320元的租金@*%#*，一个月下来##@%，王某要还28800元%*@，折算成年利率高达600%*%*#@。

　　警方表示*##%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#***，跟风追求时髦产品、高消费##%，经济困难*@%@@，想到去贷款#*，银行贷款一般周期较长@**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%*%，但这些平台或公司其实是没有资质的@@@%%。”警方提醒道#%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#，记者注意到%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@%，将现金贷业务变身为回租贷**#*，名为租赁*@*，实为借贷**%*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#@*#。

　　记者调查发现%@%%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%**，平台出借资金%%**%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##%。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款*%@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*@，如果用户逾期未支付租金%%%%，平台就会开始催收%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%。

　　对于此类手机回租模式@%#@@，在业内人士看来%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%%#，不仅暗藏合规风险*%#%%，用户隐私安全也难以保障*%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%%#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*%%*#，本质上也没有场景依托%#%%*，属于典型的监管套利行为%@%##，会被视作现金贷进行监管%@。”业内人士说#@#。

　　除了回租手机有陷阱外%#*@#，记者调查发现%#@，单纯租手机也有不少风险%%%@。

　　在某租赁平台@#%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%**@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天%#*@，租期只有一年的选项可供选择@#%#*。

　　勾选相关条款后@@*%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@#%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%@@@，共计7830.96元#%@。租期满一年后%##*，如果想要买断%##，需支付4377元#%。且平台不支持提前归还@#*，如提前归还*#%*%，需支付剩余所有租金@@##@。

　　页面还有另外一个选项#*%#，租完即送*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*，比市场价高出近3000元%*。但记者实际操作发现#**#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@*%@，共计11848元%*#*，比其页面宣传的要多出近500元#@#%。

　　业内人士告诉记者@*@#@，在租赁平台页面上*%@，消费者看到的每月付款金额%*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*#@@，并非消费者理解的月产品租金%@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@%。这个‘等’字往往暗藏玄机*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*。”该业内人士说@@，很多人可能都容易忽视合同细节*%，如果不仔细查看*#%，就容易落入陷阱%*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*%*，侵犯了消费者的知情权@%%*，也是非诚信经营行为@@@@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%@%%，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%#%@，如构成违法行为的@*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为***#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%*，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@@*。租赁时#*，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息%@@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同**#，避免租赁合同中相关重要条款空白#%@*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求##%##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@，把这些诉求表达出来*%@@，如果商家不愿意%#，那么就赶紧离开##@#，避免法律风险#%%*。”徐海燕说*@，另外要注意保存好证据@%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#*#*，以便维权#%#。

　　杨敏也提出*@#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%%@，是否存在高额的违约金等情形*#*，谨防合同陷阱@**#。对于含义不明确的条款%%***，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*@*@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%*。”杨敏说#@*。