将手机估价作为借款金额回收用户手机%%%%%，再将手机回租给用户*@%@@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@##@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@%#。

　　近日%%，《法治日报》记者调查发现*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%，以手机回租等形式变相发放贷款@*##@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*，通过收取高额利息牟利**，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额***@#，让消费者陷入高额贷款#%#*@，最后机钱两空@#%@。

　　受访专家指出@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@，“手机租赁”只是一个噱头@#**#，一些现金贷平台通过手机媒介*%#*，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务%@###，涉嫌欺诈等违法行为#*。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%%#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#*%，警惕掉入手机回租的陷阱@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@%@。

　　去年年底**#*，刘林向同学借2000元买了一部手机***#，一周后同学要求其提前还钱**#。听刘林说自己手上暂时没钱后*#@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*，就能换一笔钱@*，还可以以回租的方式继续使用手机*@@。

　　刘林照做了#%*，将手机抵押了3个月*@@*%，换来2000元@**。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元#@#*。到期后@@%@*，他没有钱还款@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*@，还称“如果不如期还钱#**%，便将此事告诉他同学、父母”@#*@。

　　无奈之下*@**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#%%。

　　王某开了一家小纺织厂##，因资金周转困难%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%***#，遂联系对方申请贷款%*##。对方称其贷款形式是租赁手机*@@%@，先认购他们提供的手机%%#，再把手机卖给回收手机的商户#**@，再以回租方式贷款@@%@，期限至少一个月@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@*@#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%**@，共19200元@@@*，还称他们有回收手机渠道%@@%@，每部手机回收价是8700元@@，两部手机共17400元@%。

　　之后*%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名###，合约上写着：手机金额为9600元一部*#@@#，每日租金是160元/部@#，押金1000元/部@%*@%，租期一个月*@%。结果*@*@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*%*%，实际拿到的贷款只有14400元@#@@。王某每天还要付320元租金%@#，不及时支付的话@@@，工作人员会打电话、发短信来催%@。后来###，对方找上门坐在王某工厂里不走@%，王某只好借了钱来还#*。

　　合同写着两部手机价值19200元@%%，王某实际拿到手的却只有14400元#@##@，加上每天320元的租金#@%，一个月下来%**，王某要还28800元*%#*，折算成年利率高达600%#@#@。

　　警方表示*%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@%@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人***#，跟风追求时髦产品、高消费**，经济困难*#，想到去贷款*#@，银行贷款一般周期较长*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%**#，但这些平台或公司其实是没有资质的%#。”警方提醒道#%##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%%@，记者注意到@@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#***，将现金贷业务变身为回租贷@#，名为租赁*##*，实为借贷*%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#**@*。

　　记者调查发现*@@#*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号##，诱导用户通过“订阅”手机借钱**%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*@@%，平台出借资金**%@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%*。到期后%@%%@，用户以回购价的形式支付还款@****。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@*@%，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收@#@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%*#。

　　对于此类手机回租模式%*%@，在业内人士看来%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#*%，不仅暗藏合规风险@@@@@，用户隐私安全也难以保障**%%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@@*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@*#@，本质上也没有场景依托@%%，属于典型的监管套利行为%***@，会被视作现金贷进行监管*@**#。”业内人士说#%**。

　　除了回租手机有陷阱外@@，记者调查发现@%%，单纯租手机也有不少风险*#@@。

　　在某租赁平台#@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*@，券后价格为19.57元/天**@@，租期只有一年的选项可供选择@%%@*。

　　勾选相关条款后%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@@，共计7830.96元%@%#@。租期满一年后%@%*，如果想要买断*##*@，需支付4377元##*@。且平台不支持提前归还##%，如提前归还@%，需支付剩余所有租金@#%@@。

　　页面还有另外一个选项*@，租完即送@@@*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*%@，比市场价高出近3000元%%#@*。但记者实际操作发现@##，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##*#*，共计11848元%#%@，比其页面宣传的要多出近500元*%*。

　　业内人士告诉记者@%**，在租赁平台页面上@%*%*，消费者看到的每月付款金额@*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#%#，并非消费者理解的月产品租金%%*%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%#*%。这个‘等’字往往暗藏玄机*##@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%*#@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@%。”该业内人士说#*，很多人可能都容易忽视合同细节@#@#，如果不仔细查看@@*%#，就容易落入陷阱*@@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#%@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%，侵犯了消费者的知情权%%#，也是非诚信经营行为@%%#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%##，涉嫌欺诈等违法行为##%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@*，如构成违法行为的*%#%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##%%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#%#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#*。租赁时%#，要认真审核租赁合同#%，核实相关经办人员的身份信息*##@%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@%##%，避免租赁合同中相关重要条款空白*%*#@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%*@#@，把这些诉求表达出来*%，如果商家不愿意*@@#*，那么就赶紧离开%*@，避免法律风险#*#。”徐海燕说@%@，另外要注意保存好证据*%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@，以便维权@#。

　　杨敏也提出*@%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱@##。对于含义不明确的条款*%*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#**，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@。”杨敏说#*。