注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
侨连中法,60载友谊写新篇
将手机估价作为借款金额回收用户手机@%@#,再将手机回租给用户%##*,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#@%。
近日*%***,《法治日报》记者调查发现%*,手机租赁业务暗藏不少陷阱%#,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@@,以手机回租等形式变相发放贷款**。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%@#,通过收取高额利息牟利@*,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@@,让消费者陷入高额贷款%#**@,最后机钱两空@%###。
受访专家指出****,商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%#,“手机租赁”只是一个噱头#%%#*,一些现金贷平台通过手机媒介#@@*,绕过“借贷”的概念%#@,把借贷业务变成了租赁业务@%,涉嫌欺诈等违法行为@**。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%%#@,警惕掉入手机回租的陷阱#@*@#。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%@。
去年年底#%@,刘林向同学借2000元买了一部手机@@%@@,一周后同学要求其提前还钱%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@@*%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%*,就能换一笔钱%#%#*,还可以以回租的方式继续使用手机##@。
刘林照做了%#@,将手机抵押了3个月%*%#,换来2000元#@##@。可没想到3个月后##,2000元借款变成了1万元*%#。到期后%@@%%,他没有钱还款@#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*@@,还称“如果不如期还钱#%%@*,便将此事告诉他同学、父母”@**。
无奈之下##%,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@###。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#@。
王某开了一家小纺织厂*%,因资金周转困难@*#,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@@#*,遂联系对方申请贷款**%。对方称其贷款形式是租赁手机*%#,先认购他们提供的手机@@*,再把手机卖给回收手机的商户%#@,再以回租方式贷款%*%@,期限至少一个月##。
王某提出贷款2万元、贷一个月%%*,工作人员拿出两部苹果15Pro max%***@,共19200元##%,还称他们有回收手机渠道@%,每部手机回收价是8700元%#%**,两部手机共17400元#*。
之后#%*%*,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*%%%,合约上写着:手机金额为9600元一部@%,每日租金是160元/部%@,押金1000元/部%@%,租期一个月%*@@%。结果%%**,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中#%##@,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#@,实际拿到的贷款只有14400元%#。王某每天还要付320元租金*#,不及时支付的话###,工作人员会打电话、发短信来催%%#。后来%%%,对方找上门坐在王某工厂里不走*##,王某只好借了钱来还%@%%%。
合同写着两部手机价值19200元#*#*,王某实际拿到手的却只有14400元#%#%,加上每天320元的租金*%%%%,一个月下来@@#*@,王某要还28800元%*@,折算成年利率高达600%#%#@。
警方表示#@#@,扣除的家访费、资料费、押金款等费用@#*@,“与常规贷款的‘头利息’类似”%***@。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#,跟风追求时髦产品、高消费@@%#,经济困难%%@*#,想到去贷款%%@,银行贷款一般周期较长@@%@*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*##,但这些平台或公司其实是没有资质的**。”警方提醒道@@%。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上@#@*,记者注意到*@#*,近期与回租手机相关的投诉达数十条@#@#,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%%#@,将现金贷业务变身为回租贷%*,名为租赁##*#@,实为借贷@#*@,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@。
记者调查发现%@@%#,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**,诱导用户通过“订阅”手机借钱#%##,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后#**#,平台出借资金##,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##。到期后%@%#,用户以回购价的形式支付还款##。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%*#,如果用户逾期未支付租金@#%,平台就会开始催收*%,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%#%@。
对于此类手机回租模式%%*#*,在业内人士看来@*@,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*,不仅暗藏合规风险##,用户隐私安全也难以保障*#*#。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**@#,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@,本质上也没有场景依托@@%%@,属于典型的监管套利行为**,会被视作现金贷进行监管#@###。”业内人士说%#%。
除了回租手机有陷阱外#@@*@,记者调查发现*@#,单纯租手机也有不少风险*#@#。
在某租赁平台@#**,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*#*,页面显示租赁价格原价为21.79元/天%*#*#,券后价格为19.57元/天%%##@,租期只有一年的选项可供选择#*。
勾选相关条款后@@##*,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##@@,次月至租期结束每月需实际支付636.83元%**,共计7830.96元@@%。租期满一年后#*,如果想要买断*%*%,需支付4377元#*。且平台不支持提前归还@*,如提前归还@*,需支付剩余所有租金#*#%。
页面还有另外一个选项##@,租完即送*@*%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元**#,比市场价高出近3000元%@##@。但记者实际操作发现##,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%@*%,次月至租期结束每月需实际支付945.75元%#*,共计11848元@**,比其页面宣传的要多出近500元**@。
业内人士告诉记者@#%*#,在租赁平台页面上*#@,消费者看到的每月付款金额#%*#,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%,并非消费者理解的月产品租金*%#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@@*#,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同**@,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%*@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@*%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@*。”该业内人士说#*,很多人可能都容易忽视合同细节#**#,如果不仔细查看#%,就容易落入陷阱#@@@。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#*,商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@#*,侵犯了消费者的知情权@*#@,也是非诚信经营行为%%%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#%,涉嫌欺诈等违法行为##。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@#,如构成违法行为的###%@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*%。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**#*,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@%,要求相关商家提供并核实相关营业执照@@*#。租赁时%%,要认真审核租赁合同%#,核实相关经办人员的身份信息#%@%@,避免签订与实际租赁金额不符的合同#%,避免租赁合同中相关重要条款空白*#。
“如果消费者有自己合法的利益诉求@%,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%*%,把这些诉求表达出来%*,如果商家不愿意#*%##,那么就赶紧离开*#,避免法律风险**#*。”徐海燕说%%%*,另外要注意保存好证据#@*%,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@*,以便维权***。
杨敏也提出@@#@%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*@%@,特别是关于提前终止租赁的责任承担@*#,是否存在高额的违约金等情形#%,谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款%*%@*,要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*@#。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%,要求平台在显著位置明确提示相关风险*%*#%,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%。”杨敏说***。
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