注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%@#，再将手机回租给用户@*#**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**#@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)#*。

　　近日@#，《法治日报》记者调查发现**#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@**@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@，以手机回租等形式变相发放贷款@%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@*%，通过收取高额利息牟利**%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@@，让消费者陷入高额贷款*@，最后机钱两空*%#*#。

　　受访专家指出**%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@，“手机租赁”只是一个噱头*%@#@，一些现金贷平台通过手机媒介**@#%，绕过“借贷”的概念*%**，把借贷业务变成了租赁业务#*@，涉嫌欺诈等违法行为@##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#@，警惕掉入手机回租的陷阱@#@%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#*。

　　去年年底%#@#，刘林向同学借2000元买了一部手机##%@%，一周后同学要求其提前还钱@@%#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@#%，就能换一笔钱@@%*，还可以以回租的方式继续使用手机**@。

　　刘林照做了*%，将手机抵押了3个月@*%#，换来2000元%%#。可没想到3个月后%*@，2000元借款变成了1万元%*。到期后@*，他没有钱还款@%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#**##，还称“如果不如期还钱%@*，便将此事告诉他同学、父母”%*。

　　无奈之下@#%@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%*。

　　王某开了一家小纺织厂*#%，因资金周转困难%*#%#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@@，遂联系对方申请贷款#%@@。对方称其贷款形式是租赁手机%#*@，先认购他们提供的手机***#，再把手机卖给回收手机的商户@*##，再以回租方式贷款%%%，期限至少一个月@%@#@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@#*，共19200元*@%%，还称他们有回收手机渠道##%#，每部手机回收价是8700元@**%%，两部手机共17400元@#*%%。

　　之后%%@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%#，合约上写着：手机金额为9600元一部%#%，每日租金是160元/部@%，押金1000元/部@%*，租期一个月###。结果*%@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%%%@，实际拿到的贷款只有14400元*#。王某每天还要付320元租金##*@@，不及时支付的话%*%@，工作人员会打电话、发短信来催**。后来#@%@，对方找上门坐在王某工厂里不走@@##，王某只好借了钱来还%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元%*@%，王某实际拿到手的却只有14400元@%@*，加上每天320元的租金*%*#@，一个月下来**，王某要还28800元*#*%#，折算成年利率高达600%*#。

　　警方表示*##，扣除的家访费、资料费、押金款等费用###*，“与常规贷款的‘头利息’类似”%@%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%#%，跟风追求时髦产品、高消费@%%*，经济困难*#，想到去贷款#*，银行贷款一般周期较长%@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**@@，但这些平台或公司其实是没有资质的#@。”警方提醒道@%@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@@#@，记者注意到@#%%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%%，将现金贷业务变身为回租贷##%@*，名为租赁@*@，实为借贷@#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%%@。

　　记者调查发现####，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%#，平台出借资金%**@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#@。到期后###*，用户以回购价的形式支付还款%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%@#@，如果用户逾期未支付租金@*，平台就会开始催收@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式@@##*，在业内人士看来@%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#*@@@，不仅暗藏合规风险@%**，用户隐私安全也难以保障#%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@@@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*%，本质上也没有场景依托*%#，属于典型的监管套利行为**#，会被视作现金贷进行监管%*。”业内人士说*%**。

　　除了回租手机有陷阱外@##，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险%#%。

　　在某租赁平台@%%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@@#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@@%*，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择#@@*。

　　勾选相关条款后%#@%*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#，共计7830.96元%%。租期满一年后@*%##，如果想要买断@%#%，需支付4377元@#。且平台不支持提前归还%#*@，如提前归还%%*，需支付剩余所有租金%*%*。

　　页面还有另外一个选项%@@，租完即送%*#**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#*%%，比市场价高出近3000元*%@%。但记者实际操作发现@*#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%#@，共计11848元#%*%，比其页面宣传的要多出近500元#@%。

　　业内人士告诉记者%%%@，在租赁平台页面上#@，消费者看到的每月付款金额@**#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的**，并非消费者理解的月产品租金*%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#@#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#*。这个‘等’字往往暗藏玄机#*@%%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@@%。”该业内人士说*@#*，很多人可能都容易忽视合同细节*@，如果不仔细查看@*%**，就容易落入陷阱*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*，侵犯了消费者的知情权#%@%，也是非诚信经营行为*%#%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*%，涉嫌欺诈等违法行为%#%%%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#%，如构成违法行为的#*@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%#@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@%##，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*。租赁时#*##@，要认真审核租赁合同%##@，核实相关经办人员的身份信息@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@*，把这些诉求表达出来#*，如果商家不愿意@@#*@，那么就赶紧离开@*%@，避免法律风险%@@*。”徐海燕说%#%*，另外要注意保存好证据**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@#@，以便维权*%*。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*@@，是否存在高额的违约金等情形@#@，谨防合同陷阱*%。对于含义不明确的条款@@%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#%*#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@%@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**。”杨敏说*%%。