将手机估价作为借款金额回收用户手机@#%*，再将手机回租给用户#%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%@#@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@%*@。

　　近日#%，《法治日报》记者调查发现**#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*，以手机回租等形式变相发放贷款@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*@，通过收取高额利息牟利*%%@#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空@%*。

　　受访专家指出*%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@#，“手机租赁”只是一个噱头%#%%，一些现金贷平台通过手机媒介#%#%*，绕过“借贷”的概念%%%%*，把借贷业务变成了租赁业务@@，涉嫌欺诈等违法行为%*%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@###*，警惕掉入手机回租的陷阱*@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@@@。

　　去年年底#%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机#%%%#，一周后同学要求其提前还钱%*#@。听刘林说自己手上暂时没钱后*%@%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#%，就能换一笔钱@#*，还可以以回租的方式继续使用手机%@%#。

　　刘林照做了*#*%%，将手机抵押了3个月@@%%，换来2000元#*#@#。可没想到3个月后@@#%，2000元借款变成了1万元%*。到期后#*@，他没有钱还款#@%%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*%，还称“如果不如期还钱***%#，便将此事告诉他同学、父母”@*。

　　无奈之下#@*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%**@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%。

　　王某开了一家小纺织厂%%@，因资金周转困难#**@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%*，遂联系对方申请贷款*#*#。对方称其贷款形式是租赁手机#@，先认购他们提供的手机@%，再把手机卖给回收手机的商户###*%，再以回租方式贷款%#*，期限至少一个月@*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*%%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max**，共19200元@%**#，还称他们有回收手机渠道*#@*，每部手机回收价是8700元#%%#，两部手机共17400元%#@@#。

　　之后@@@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@#%#，合约上写着：手机金额为9600元一部*%##，每日租金是160元/部**@*%，押金1000元/部%**，租期一个月#@。结果#%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#，实际拿到的贷款只有14400元#*##。王某每天还要付320元租金%##@，不及时支付的话%*%，工作人员会打电话、发短信来催@@**#。后来#@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%@%*，王某只好借了钱来还**。

　　合同写着两部手机价值19200元#%#**，王某实际拿到手的却只有14400元@#%，加上每天320元的租金@*%*@，一个月下来#%%%，王某要还28800元*@@#，折算成年利率高达600%**#*。

　　警方表示%@@%@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#***@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%%#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@#，跟风追求时髦产品、高消费@@，经济困难#*%，想到去贷款#@@*，银行贷款一般周期较长@@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@**，但这些平台或公司其实是没有资质的#*#。”警方提醒道@#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@%，记者注意到*%%，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@@#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁##%，实为借贷#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**#%#。

　　记者调查发现*@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%%**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##*%，平台出借资金##%%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%*#@。到期后@*##，用户以回购价的形式支付还款##*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#*##%，如果用户逾期未支付租金*@%@#，平台就会开始催收#%#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@##。

　　对于此类手机回租模式%@###，在业内人士看来##%##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@###，不仅暗藏合规风险#*@%@，用户隐私安全也难以保障%@%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定###%@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@@%，本质上也没有场景依托#%#@*，属于典型的监管套利行为%@#*，会被视作现金贷进行监管*@。”业内人士说##。

　　除了回租手机有陷阱外@*#，记者调查发现%@，单纯租手机也有不少风险*%##。

　　在某租赁平台**@@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#***，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@，券后价格为19.57元/天#@*%，租期只有一年的选项可供选择@*%%@。

　　勾选相关条款后*@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@**#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元***#，共计7830.96元*@#%。租期满一年后*#，如果想要买断%@%%@，需支付4377元@**。且平台不支持提前归还##，如提前归还*%，需支付剩余所有租金@%@%#。

　　页面还有另外一个选项#*，租完即送#%**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@*%，比市场价高出近3000元%@%。但记者实际操作发现%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@%@*，共计11848元#%*#，比其页面宣传的要多出近500元#%*。

　　业内人士告诉记者**@@#，在租赁平台页面上*%*，消费者看到的每月付款金额*##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@@%@，并非消费者理解的月产品租金*####。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*%*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#*#%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@@#@。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@@@%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@%@。”该业内人士说#%#*#，很多人可能都容易忽视合同细节*@%#，如果不仔细查看**，就容易落入陷阱**。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来####，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权##@#，也是非诚信经营行为***@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*%#，涉嫌欺诈等违法行为@*##*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@@#，如构成违法行为的%@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%%%%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照%%%@。租赁时#@%*，要认真审核租赁合同%*，核实相关经办人员的身份信息@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同##*#%，避免租赁合同中相关重要条款空白*@%%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*%%%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@%#，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意#@%，那么就赶紧离开%#@@#，避免法律风险#@@*。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据##，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*@，以便维权#*##。

　　杨敏也提出%@#@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###，特别是关于提前终止租赁的责任承担***%#，是否存在高额的违约金等情形%@，谨防合同陷阱##**。对于含义不明确的条款#*@*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**###，要求平台在显著位置明确提示相关风险@#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@%%%。”杨敏说*@#**。