将手机估价作为借款金额回收用户手机*#*，再将手机回租给用户*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%##。

　　近日*@，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@*@*%，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*，通过收取高额利息牟利*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%#，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空*%。

　　受访专家指出*#*@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@，“手机租赁”只是一个噱头@@*#，一些现金贷平台通过手机媒介#**@，绕过“借贷”的概念***，把借贷业务变成了租赁业务%@，涉嫌欺诈等违法行为##@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱#*#%@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@%**。

　　去年年底*##%，刘林向同学借2000元买了一部手机@@#，一周后同学要求其提前还钱**#**。听刘林说自己手上暂时没钱后*@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*@%%，就能换一笔钱@*，还可以以回租的方式继续使用手机%%#**。

　　刘林照做了%*%，将手机抵押了3个月@***#，换来2000元%*。可没想到3个月后#@%#，2000元借款变成了1万元*@#。到期后#@@#，他没有钱还款##%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@#，还称“如果不如期还钱*%%#，便将此事告诉他同学、父母”@*@%。

　　无奈之下@@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@**。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#。

　　王某开了一家小纺织厂@@*%，因资金周转困难#*#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@@，遂联系对方申请贷款#@#@*。对方称其贷款形式是租赁手机**%%@，先认购他们提供的手机@*#%，再把手机卖给回收手机的商户#*@，再以回租方式贷款#@，期限至少一个月%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@@%，共19200元#@，还称他们有回收手机渠道@@#，每部手机回收价是8700元#*%，两部手机共17400元*##%。

　　之后#@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%%*@，合约上写着：手机金额为9600元一部#*@#，每日租金是160元/部#%%#@，押金1000元/部#*#@@，租期一个月*%#%*。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@@**，实际拿到的贷款只有14400元%#@。王某每天还要付320元租金@**，不及时支付的话####，工作人员会打电话、发短信来催%@#@*。后来@@%#@，对方找上门坐在王某工厂里不走#%@%@，王某只好借了钱来还%@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*@##，王某实际拿到手的却只有14400元@*@@，加上每天320元的租金##，一个月下来@#，王某要还28800元@*%，折算成年利率高达600%#*。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%#，跟风追求时髦产品、高消费*%，经济困难%%#，想到去贷款@*##，银行贷款一般周期较长%##%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%%*@，但这些平台或公司其实是没有资质的#***@。”警方提醒道*#*@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%**，记者注意到**#%，近期与回租手机相关的投诉达数十条##%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##，将现金贷业务变身为回租贷**@%，名为租赁**，实为借贷*%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#%@@。

　　记者调查发现%*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@%@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@###，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%##，平台出借资金%%@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%#@。到期后**%，用户以回购价的形式支付还款###。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%*，如果用户逾期未支付租金#@@@#，平台就会开始催收**，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@#。

　　对于此类手机回租模式@%，在业内人士看来@@*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#@，不仅暗藏合规风险*##@，用户隐私安全也难以保障%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*@，本质上也没有场景依托%*%@@，属于典型的监管套利行为%%*@，会被视作现金贷进行监管@*。”业内人士说*@*。

　　除了回租手机有陷阱外%#，记者调查发现##，单纯租手机也有不少风险@%%#@。

　　在某租赁平台@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#%，券后价格为19.57元/天%#%，租期只有一年的选项可供选择@%%@#。

　　勾选相关条款后%@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*%***，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%#，共计7830.96元@**。租期满一年后@%#，如果想要买断%%@#*，需支付4377元%#@。且平台不支持提前归还#%*%，如提前归还*#*@，需支付剩余所有租金@#。

　　页面还有另外一个选项%*#，租完即送@#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*###，比市场价高出近3000元*#。但记者实际操作发现*#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@@，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*%@*@，共计11848元#*%@，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者%%*%，在租赁平台页面上*%#@#，消费者看到的每月付款金额#%%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@#*，并非消费者理解的月产品租金#%%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@@@**，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%#。这个‘等’字往往暗藏玄机@@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#@。”该业内人士说%*，很多人可能都容易忽视合同细节**#*，如果不仔细查看#***%，就容易落入陷阱**@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#%%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%@，侵犯了消费者的知情权%%@，也是非诚信经营行为%##%%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@#*@，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%**，如构成违法行为的%@@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*#*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*@@。租赁时%*，要认真审核租赁合同###@@，核实相关经办人员的身份信息@*%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%%#，避免租赁合同中相关重要条款空白@**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%%，把这些诉求表达出来**，如果商家不愿意***，那么就赶紧离开#@，避免法律风险%#%。”徐海燕说#*@，另外要注意保存好证据#*#@%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好**，以便维权#*%@@。

　　杨敏也提出@%%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担@##，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱#*%@。对于含义不明确的条款##%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据***#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%%*。”杨敏说@*。