注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
主旋律戏剧如何市场化?《人世间》:情是商业化的核心
将手机估价作为借款金额回收用户手机%%##,再将手机回租给用户#*,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%%。
近日%#%@,《法治日报》记者调查发现%%%@,手机租赁业务暗藏不少陷阱*#*@%,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%*#,以手机回租等形式变相发放贷款@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*,通过收取高额利息牟利#@#%#,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@@,让消费者陷入高额贷款#*,最后机钱两空%*。
受访专家指出@##,商家以租赁名义吸引消费者贷款%*,“手机租赁”只是一个噱头%@,一些现金贷平台通过手机媒介#%##*,绕过“借贷”的概念*#,把借贷业务变成了租赁业务@#*,涉嫌欺诈等违法行为@%**%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@#@@,警惕掉入手机回租的陷阱%@*。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##@*#。
去年年底%*%,刘林向同学借2000元买了一部手机%#,一周后同学要求其提前还钱@*##。听刘林说自己手上暂时没钱后#*%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#*@*,就能换一笔钱@%#*,还可以以回租的方式继续使用手机%@%*。
刘林照做了*%@@,将手机抵押了3个月#*%,换来2000元%*。可没想到3个月后*%#%%,2000元借款变成了1万元@@%*。到期后*###*,他没有钱还款@*,对方便以电话、短信的形式催促其还钱*@*,还称“如果不如期还钱%*#*,便将此事告诉他同学、父母”@#@*。
无奈之下@#,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#@。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@#*@。
王某开了一家小纺织厂@%*#,因资金周转困难@**@*,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@,遂联系对方申请贷款#*。对方称其贷款形式是租赁手机*%##@,先认购他们提供的手机%*,再把手机卖给回收手机的商户%%,再以回租方式贷款@@%@%,期限至少一个月@#**。
王某提出贷款2万元、贷一个月##@%#,工作人员拿出两部苹果15Pro max*@*,共19200元%#@#,还称他们有回收手机渠道%@*#,每部手机回收价是8700元#%*,两部手机共17400元**#。
之后%#*,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@@,合约上写着:手机金额为9600元一部*#,每日租金是160元/部%%,押金1000元/部##,租期一个月@**@#。结果**@%*,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中##*,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%**%*,实际拿到的贷款只有14400元%%*。王某每天还要付320元租金%#,不及时支付的话#@@@*,工作人员会打电话、发短信来催#*。后来%%%@@,对方找上门坐在王某工厂里不走*@%%#,王某只好借了钱来还#%##%。
合同写着两部手机价值19200元@@#,王某实际拿到手的却只有14400元*@*@,加上每天320元的租金%###*,一个月下来%#,王某要还28800元##,折算成年利率高达600%@@。
警方表示@%,扣除的家访费、资料费、押金款等费用*#,“与常规贷款的‘头利息’类似”@%*#。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*#*,跟风追求时髦产品、高消费@%%%,经济困难@%,想到去贷款@###,银行贷款一般周期较长*%%@*,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%,但这些平台或公司其实是没有资质的%*#。”警方提醒道*%#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上@%@*#,记者注意到%@#@%,近期与回租手机相关的投诉达数十条%@##@,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@@,将现金贷业务变身为回租贷@%*,名为租赁%%%@,实为借贷#@%,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务##%#%。
记者调查发现#%@%,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%,诱导用户通过“订阅”手机借钱@##,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后*%@@,平台出借资金@@##,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%*。到期后@*,用户以回购价的形式支付还款@@。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@%,如果用户逾期未支付租金@%#*#,平台就会开始催收%*@,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%*%#。
对于此类手机回租模式*@@%@,在业内人士看来@#%,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务#%*,不仅暗藏合规风险#@#@%,用户隐私安全也难以保障%%**。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@**%,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*#,本质上也没有场景依托#@#,属于典型的监管套利行为@@#,会被视作现金贷进行监管@#*%。”业内人士说@@#@%。
除了回租手机有陷阱外#*,记者调查发现@%%*%,单纯租手机也有不少风险#*%%。
在某租赁平台@%##,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*%@#,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*%**@,券后价格为19.57元/天@#@#%,租期只有一年的选项可供选择#%*%*。
勾选相关条款后**@@@,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@**,次月至租期结束每月需实际支付636.83元**,共计7830.96元*@*@%。租期满一年后*@,如果想要买断##,需支付4377元@%*。且平台不支持提前归还@#@*,如提前归还#%*%,需支付剩余所有租金**@#。
页面还有另外一个选项*#*,租完即送##@*%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元#%,比市场价高出近3000元%##@%。但记者实际操作发现**%,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#,共计11848元##%#,比其页面宣传的要多出近500元#@%*@。
业内人士告诉记者#***@,在租赁平台页面上@*,消费者看到的每月付款金额#%*,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%**#%,并非消费者理解的月产品租金#*%*%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@*@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#*%,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@#。这个‘等’字往往暗藏玄机#*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说#**%#,很多人可能都容易忽视合同细节%%*@,如果不仔细查看@@%*%,就容易落入陷阱%@。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来**@,商家以租赁名义吸引消费者贷款#@@,侵犯了消费者的知情权**@%*,也是非诚信经营行为@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@%@*,涉嫌欺诈等违法行为##*%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*#%#,如构成违法行为的@%,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%#,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%,要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@#。租赁时#@#*#,要认真审核租赁合同@*#@,核实相关经办人员的身份信息**%%,避免签订与实际租赁金额不符的合同*@*%*,避免租赁合同中相关重要条款空白*@#%*。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%%,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%,把这些诉求表达出来%%*#,如果商家不愿意*%*@,那么就赶紧离开%@%,避免法律风险%%。”徐海燕说*%%*,另外要注意保存好证据#*,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%**,以便维权#@*%@。
杨敏也提出@*%*%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%#,特别是关于提前终止租赁的责任承担#%**%,是否存在高额的违约金等情形#@#,谨防合同陷阱@###。对于含义不明确的条款#%@@,要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*@##。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%%,要求平台在显著位置明确提示相关风险***#,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@#*。”杨敏说%#*@。
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