将手机估价作为借款金额回收用户手机*@，再将手机回租给用户**%*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%。

　　近日@@#%*，《法治日报》记者调查发现#%，手机租赁业务暗藏不少陷阱*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%，以手机回租等形式变相发放贷款*%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者***，通过收取高额利息牟利%@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@##%@，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空%#*%%。

　　受访专家指出%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%@，“手机租赁”只是一个噱头@@，一些现金贷平台通过手机媒介%#@%%，绕过“借贷”的概念%***，把借贷业务变成了租赁业务#%*，涉嫌欺诈等违法行为#@%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%##*，警惕掉入手机回租的陷阱*%#%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%。

　　去年年底@*##@，刘林向同学借2000元买了一部手机*#*，一周后同学要求其提前还钱##。听刘林说自己手上暂时没钱后%@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@，就能换一笔钱@#@@，还可以以回租的方式继续使用手机%@%%。

　　刘林照做了@@，将手机抵押了3个月%#，换来2000元%##%*。可没想到3个月后@@%*，2000元借款变成了1万元@%%*%。到期后*%%*@，他没有钱还款%%%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*@，还称“如果不如期还钱@#*，便将此事告诉他同学、父母”*#@#@。

　　无奈之下*@%%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%@%%*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%%%。

　　王某开了一家小纺织厂*##，因资金周转困难*@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#*，遂联系对方申请贷款*%#。对方称其贷款形式是租赁手机*%@@#，先认购他们提供的手机%#*@，再把手机卖给回收手机的商户####，再以回租方式贷款%@，期限至少一个月***。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*@@@，工作人员拿出两部苹果15Pro max**，共19200元###，还称他们有回收手机渠道*%%**，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元@%*。

　　之后@@*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##%#，合约上写着：手机金额为9600元一部@*%%@，每日租金是160元/部@@@%，押金1000元/部@@@*，租期一个月###@#。结果%#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*##%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@%@@，实际拿到的贷款只有14400元@**@。王某每天还要付320元租金#@，不及时支付的话%*，工作人员会打电话、发短信来催#%#。后来%*@%%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%*，王某只好借了钱来还*@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元@%*@，王某实际拿到手的却只有14400元%#@，加上每天320元的租金#@%%，一个月下来%*#，王某要还28800元*@*@#，折算成年利率高达600%%%*#。

　　警方表示@**@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*@##。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@%##，跟风追求时髦产品、高消费##，经济困难%%*##，想到去贷款#@%，银行贷款一般周期较长*#@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@%，但这些平台或公司其实是没有资质的*@#。”警方提醒道*#%##。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*@@%#，记者注意到*#@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#*@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%@@，将现金贷业务变身为回租贷*@@##，名为租赁#@#，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#%。

　　记者调查发现*%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%***，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%%#，平台出借资金*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%###。到期后*%*#*，用户以回购价的形式支付还款@@#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%#@，如果用户逾期未支付租金%#*#@，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收##。

　　对于此类手机回租模式@@%*，在业内人士看来*%*#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%#@%，不仅暗藏合规风险#%，用户隐私安全也难以保障**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##@，本质上也没有场景依托*%#，属于典型的监管套利行为*##%%，会被视作现金贷进行监管@#。”业内人士说#@@#@。

　　除了回租手机有陷阱外#%**%，记者调查发现##%%*，单纯租手机也有不少风险%*#@@。

　　在某租赁平台%#@*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*@#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%@%，券后价格为19.57元/天@#@，租期只有一年的选项可供选择%#@*#。

　　勾选相关条款后##%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@*，共计7830.96元@@**。租期满一年后%@#*@，如果想要买断*##，需支付4377元%#@%。且平台不支持提前归还%%@，如提前归还##@，需支付剩余所有租金@*%%*。

　　页面还有另外一个选项*%，租完即送*@@##。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@@@，比市场价高出近3000元#@%。但记者实际操作发现*#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*@，共计11848元%%%*#，比其页面宣传的要多出近500元#%。

　　业内人士告诉记者@#，在租赁平台页面上%*#，消费者看到的每月付款金额*@*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##%，并非消费者理解的月产品租金***。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%*##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*#。这个‘等’字往往暗藏玄机#*%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#%。”该业内人士说#%@*，很多人可能都容易忽视合同细节**#，如果不仔细查看*%@@%，就容易落入陷阱*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来##@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%**@*，侵犯了消费者的知情权%#，也是非诚信经营行为@*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*%%，涉嫌欺诈等违法行为@##@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%%，如构成违法行为的%#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##@%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@##，要求相关商家提供并核实相关营业执照%**@%。租赁时*@，要认真审核租赁合同#%%#，核实相关经办人员的身份信息#*%*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*##*，避免租赁合同中相关重要条款空白*#%%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%##%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%@*@，把这些诉求表达出来@**#，如果商家不愿意@*#，那么就赶紧离开**#%%，避免法律风险%%***。”徐海燕说*#*，另外要注意保存好证据#%@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%*@##，以便维权**#*%。

　　杨敏也提出***%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担@#***，是否存在高额的违约金等情形**%@，谨防合同陷阱#*。对于含义不明确的条款%%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##***。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%，要求平台在显著位置明确提示相关风险**#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@@*。”杨敏说%#%%*。