将手机估价作为借款金额回收用户手机#@#，再将手机回租给用户%@#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@#@%。

　　近日%%%*，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%*@#@，以手机回租等形式变相发放贷款*#*#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@#，通过收取高额利息牟利@#*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@*@#，让消费者陷入高额贷款#@，最后机钱两空##*。

　　受访专家指出*%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%%##，“手机租赁”只是一个噱头*#@#，一些现金贷平台通过手机媒介@##@，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务%*#，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%*#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%#*，警惕掉入手机回租的陷阱%%%%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%#@。

　　去年年底@@，刘林向同学借2000元买了一部手机%###%，一周后同学要求其提前还钱#@%%。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@%@*，就能换一笔钱*@，还可以以回租的方式继续使用手机#%%@#。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月###，换来2000元@*。可没想到3个月后%**，2000元借款变成了1万元@##@@。到期后##@%#，他没有钱还款%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##，还称“如果不如期还钱@@，便将此事告诉他同学、父母”#%*#。

　　无奈之下#%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似**#。

　　王某开了一家小纺织厂*%@%%，因资金周转困难%%#**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*@%，遂联系对方申请贷款##%*@。对方称其贷款形式是租赁手机@**#，先认购他们提供的手机@@，再把手机卖给回收手机的商户*#%*@，再以回租方式贷款%#@@%，期限至少一个月%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%，工作人员拿出两部苹果15Pro max**@%@，共19200元#*@*，还称他们有回收手机渠道%#@@，每部手机回收价是8700元%#**%，两部手机共17400元#@。

　　之后@@%%，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*，每日租金是160元/部*#，押金1000元/部%@，租期一个月#*。结果*%#%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#@%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*#@*#，实际拿到的贷款只有14400元%%。王某每天还要付320元租金%%%%@，不及时支付的话*@@，工作人员会打电话、发短信来催*%%%#。后来**@，对方找上门坐在王某工厂里不走##%**，王某只好借了钱来还@@%。

　　合同写着两部手机价值19200元**#，王某实际拿到手的却只有14400元***#*，加上每天320元的租金#%##，一个月下来#%，王某要还28800元@%#%%，折算成年利率高达600%*#%*%。

　　警方表示*%#@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@@@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*@*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@，跟风追求时髦产品、高消费*#*，经济困难%#@，想到去贷款*@，银行贷款一般周期较长*#*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*@，但这些平台或公司其实是没有资质的#%%%。”警方提醒道@#@@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@#@@，记者注意到*@@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%##，将现金贷业务变身为回租贷%@@@，名为租赁**%*，实为借贷@*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#%。

　　记者调查发现%#*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%@，平台出借资金#@*@@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#@**#。到期后@%#%，用户以回购价的形式支付还款%@@%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%%，如果用户逾期未支付租金*@*@，平台就会开始催收##%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%%@。

　　对于此类手机回租模式%#，在业内人士看来%#@*%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@，不仅暗藏合规风险*%#，用户隐私安全也难以保障***%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@#*@，本质上也没有场景依托##，属于典型的监管套利行为@#%#*，会被视作现金贷进行监管@%。”业内人士说*#%@@。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现#%##%，单纯租手机也有不少风险@@。

　　在某租赁平台#*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@#%%%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@#%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%#%，券后价格为19.57元/天%@#@，租期只有一年的选项可供选择*#@#。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*##*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#%，共计7830.96元@%%@。租期满一年后*%*，如果想要买断*@，需支付4377元%*%#%。且平台不支持提前归还%%**，如提前归还#%#%%，需支付剩余所有租金@@**%。

　　页面还有另外一个选项*####，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%*@，比市场价高出近3000元@@#。但记者实际操作发现%%@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@%，共计11848元@%%%#，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者@@*#*，在租赁平台页面上@@，消费者看到的每月付款金额%%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@#*%#，并非消费者理解的月产品租金@#%#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#%%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%#*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%%%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#。”该业内人士说*@###，很多人可能都容易忽视合同细节%%%@@，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱@%#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*##%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*@#%，侵犯了消费者的知情权#@*@%，也是非诚信经营行为#*@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%#**，涉嫌欺诈等违法行为%##%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*@，如构成违法行为的*#%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%#@%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@#*#，要求相关商家提供并核实相关营业执照*%。租赁时@*@@%，要认真审核租赁合同##%*@，核实相关经办人员的身份信息**#，避免签订与实际租赁金额不符的合同**，避免租赁合同中相关重要条款空白##。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#**%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%#，把这些诉求表达出来@**，如果商家不愿意%@*，那么就赶紧离开@%#，避免法律风险%%*#。”徐海燕说*#@%@，另外要注意保存好证据*%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#%，以便维权*@@。

　　杨敏也提出#*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担%###*，是否存在高额的违约金等情形@**，谨防合同陷阱%@。对于含义不明确的条款#@*#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管***，要求平台在显著位置明确提示相关风险%*#%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@@。”杨敏说@%。