注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#@@，再将手机回租给用户*@%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)###*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**。

　　近日@@%#%，《法治日报》记者调查发现%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%#@，以手机回租等形式变相发放贷款*%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*%@，通过收取高额利息牟利##%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额*@*#%，让消费者陷入高额贷款%@**，最后机钱两空@@*。

　　受访专家指出**##@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#，“手机租赁”只是一个噱头#%@%@，一些现金贷平台通过手机媒介%@#%@，绕过“借贷”的概念*%@，把借贷业务变成了租赁业务%#%，涉嫌欺诈等违法行为***%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@，警惕掉入手机回租的陷阱@@*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#@。

　　去年年底#@@#，刘林向同学借2000元买了一部手机%%*，一周后同学要求其提前还钱*%@##。听刘林说自己手上暂时没钱后%*@*#，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%#%，就能换一笔钱*%@，还可以以回租的方式继续使用手机%*#。

　　刘林照做了*#%##，将手机抵押了3个月@#，换来2000元@*。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元#*。到期后@%*%%，他没有钱还款%@%@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱##%%，还称“如果不如期还钱%#*，便将此事告诉他同学、父母”*@%*。

　　无奈之下@@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*#@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@*@#*。

　　王某开了一家小纺织厂*#%%@，因资金周转困难*@%**，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#%，遂联系对方申请贷款#*#@#。对方称其贷款形式是租赁手机%*%%*，先认购他们提供的手机%@###，再把手机卖给回收手机的商户#%*#，再以回租方式贷款####%，期限至少一个月*@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#%，共19200元*%%@@，还称他们有回收手机渠道#*@，每部手机回收价是8700元**#%#，两部手机共17400元%@。

　　之后*%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*#，合约上写着：手机金额为9600元一部@@**，每日租金是160元/部%##@，押金1000元/部*%@@%，租期一个月%##。结果**@#%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%@**，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%，实际拿到的贷款只有14400元#@。王某每天还要付320元租金#%#，不及时支付的话#@%#，工作人员会打电话、发短信来催@@##%。后来@*@#，对方找上门坐在王某工厂里不走#@%*，王某只好借了钱来还#@*#%。

　　合同写着两部手机价值19200元@%@*，王某实际拿到手的却只有14400元*%*#*，加上每天320元的租金%*#*#，一个月下来*%，王某要还28800元*##*，折算成年利率高达600%%*#。

　　警方表示##*@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@**，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#*%%，跟风追求时髦产品、高消费####，经济困难%%，想到去贷款##%#，银行贷款一般周期较长@#%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%@%#，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@*。”警方提醒道#*##%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%，记者注意到@*##，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%*%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@%，将现金贷业务变身为回租贷##%，名为租赁#@，实为借贷##@*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#%。

　　记者调查发现##，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@###，平台出借资金##@%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*#@。到期后@@#**，用户以回购价的形式支付还款*@*#。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%@，如果用户逾期未支付租金*%@@%，平台就会开始催收@*%%%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%#。

　　对于此类手机回租模式###*@，在业内人士看来@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@*%#，不仅暗藏合规风险***%，用户隐私安全也难以保障*#%##。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#@*#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%*@，本质上也没有场景依托%#*%，属于典型的监管套利行为%###，会被视作现金贷进行监管##。”业内人士说*@#。

　　除了回租手机有陷阱外*@，记者调查发现#%@*，单纯租手机也有不少风险#@*#@。

　　在某租赁平台*##@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@#%，券后价格为19.57元/天%#%，租期只有一年的选项可供选择@%。

　　勾选相关条款后%##，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元%@**。租期满一年后#%*@#，如果想要买断*%##@，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还*%%@@，如提前归还#%##*，需支付剩余所有租金@%**。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送#*#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@%@*，比市场价高出近3000元@#%。但记者实际操作发现@*@#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***#，共计11848元@###，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者@@@，在租赁平台页面上##%#，消费者看到的每月付款金额%%*@@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@##@@，并非消费者理解的月产品租金@%%@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%。这个‘等’字往往暗藏玄机#%#@@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#*@。”该业内人士说**，很多人可能都容易忽视合同细节@@@，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱#@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#%**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%##，侵犯了消费者的知情权#%*，也是非诚信经营行为@@*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%*%*，涉嫌欺诈等违法行为#**@#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@%@@*，如构成违法行为的*#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@*。租赁时#*@*，要认真审核租赁合同**，核实相关经办人员的身份信息*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%#*@%，避免租赁合同中相关重要条款空白*#*#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@@@，把这些诉求表达出来%%**，如果商家不愿意%@%*，那么就赶紧离开@#*%#，避免法律风险#*。”徐海燕说@*%，另外要注意保存好证据#*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%@，以便维权@%%@。

　　杨敏也提出*@*@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*@@%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**#，是否存在高额的违约金等情形@%，谨防合同陷阱#@@**。对于含义不明确的条款#%*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%@%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@%#%%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*%@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#**#%。”杨敏说*##。