注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#%*#，再将手机回租给用户*%%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)##，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#。

　　近日%@%%，《法治日报》记者调查发现##*%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%@#@，以手机回租等形式变相发放贷款*%#%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%*@*%，通过收取高额利息牟利##@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@%%#，让消费者陷入高额贷款##，最后机钱两空%%%@*。

　　受访专家指出###@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*#，“手机租赁”只是一个噱头**，一些现金贷平台通过手机媒介%%@#@，绕过“借贷”的概念#@，把借贷业务变成了租赁业务*%，涉嫌欺诈等违法行为#%*#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*%#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*#，警惕掉入手机回租的陷阱**%@@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%*%。

　　去年年底#%%*#，刘林向同学借2000元买了一部手机%@#，一周后同学要求其提前还钱*#。听刘林说自己手上暂时没钱后#%#@*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%@，就能换一笔钱*%*，还可以以回租的方式继续使用手机*%%。

　　刘林照做了#**，将手机抵押了3个月%##%%，换来2000元#*%%@。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元@*@。到期后@*%，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@@@%@，还称“如果不如期还钱%%，便将此事告诉他同学、父母”%#*%@。

　　无奈之下@*@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@%。

　　王某开了一家小纺织厂*%%*，因资金周转困难##%*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@%@，遂联系对方申请贷款@%#。对方称其贷款形式是租赁手机%*##@，先认购他们提供的手机*#@*#，再把手机卖给回收手机的商户@*@，再以回租方式贷款*%，期限至少一个月@*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%#%@，共19200元*@，还称他们有回收手机渠道*#@，每部手机回收价是8700元%#，两部手机共17400元#%*@。

　　之后%#%*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%*#*，合约上写着：手机金额为9600元一部@*#，每日租金是160元/部@*%，押金1000元/部%**#@，租期一个月%*#%@。结果*%##，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*#，实际拿到的贷款只有14400元@%@%*。王某每天还要付320元租金%%，不及时支付的话%%%%，工作人员会打电话、发短信来催#@@@%。后来#*#@，对方找上门坐在王某工厂里不走@%##，王某只好借了钱来还%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元#%，加上每天320元的租金%%%#，一个月下来**@**，王某要还28800元@@@，折算成年利率高达600%@#*#。

　　警方表示**%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@*，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*@，跟风追求时髦产品、高消费%@，经济困难@@，想到去贷款#%@@，银行贷款一般周期较长*@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%#，但这些平台或公司其实是没有资质的@#@%*。”警方提醒道@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%#，记者注意到*%，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”##*，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁@#，实为借贷@%*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*。

　　记者调查发现*@##@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#**，诱导用户通过“订阅”手机借钱##*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%***，平台出借资金%%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@。到期后#**#，用户以回购价的形式支付还款**@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*@%，如果用户逾期未支付租金##%，平台就会开始催收##@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#%#@@。

　　对于此类手机回租模式#*@#，在业内人士看来#%##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@##，不仅暗藏合规风险%%@，用户隐私安全也难以保障#**。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*%#，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@，本质上也没有场景依托@@，属于典型的监管套利行为#**#%，会被视作现金贷进行监管%%%。”业内人士说#%*#%。

　　除了回租手机有陷阱外@#%%，记者调查发现*@，单纯租手机也有不少风险%%。

　　在某租赁平台%@@%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%##*#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%**@，券后价格为19.57元/天@%，租期只有一年的选项可供选择%**#*。

　　勾选相关条款后#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@%@#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%##，共计7830.96元@%#@%。租期满一年后*@@，如果想要买断##，需支付4377元##%#。且平台不支持提前归还*@@，如提前归还%*%##，需支付剩余所有租金*@#@*。

　　页面还有另外一个选项@@，租完即送@%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#%%*，比市场价高出近3000元%**%%。但记者实际操作发现%%@@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@#，共计11848元###，比其页面宣传的要多出近500元%@。

　　业内人士告诉记者#@@%，在租赁平台页面上*#%%#，消费者看到的每月付款金额@#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@*%，并非消费者理解的月产品租金##@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@#@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#**#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@**@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#%*#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**%@@。”该业内人士说*@@，很多人可能都容易忽视合同细节@%，如果不仔细查看%%@，就容易落入陷阱%@#*%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%%@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，侵犯了消费者的知情权#*@#%，也是非诚信经营行为#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#*，涉嫌欺诈等违法行为##@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#，如构成违法行为的#%#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@*#%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#**。租赁时@%%，要认真审核租赁合同%@，核实相关经办人员的身份信息*%##，避免签订与实际租赁金额不符的合同@*，避免租赁合同中相关重要条款空白***%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*##，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%%#@*，把这些诉求表达出来%*%*，如果商家不愿意@%@#，那么就赶紧离开#@@%，避免法律风险@*@##。”徐海燕说@*，另外要注意保存好证据%##@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#*，以便维权@%*%。

　　杨敏也提出%#@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@##%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%#@，是否存在高额的违约金等情形#%#*，谨防合同陷阱@#%%@。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*#@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%*@，要求平台在显著位置明确提示相关风险##，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%#%。”杨敏说##@*。