将手机估价作为借款金额回收用户手机##*@，再将手机回租给用户%#@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%#*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@%#。

　　近日#%#，《法治日报》记者调查发现%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%%##*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款@%@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#*@**，通过收取高额利息牟利%*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%@，让消费者陷入高额贷款*%，最后机钱两空%**##。

　　受访专家指出%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%，“手机租赁”只是一个噱头%*#@，一些现金贷平台通过手机媒介@%，绕过“借贷”的概念@%*%*，把借贷业务变成了租赁业务%%@，涉嫌欺诈等违法行为@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#*%*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@，警惕掉入手机回租的陷阱%#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%@。

　　去年年底*@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机#@%*，一周后同学要求其提前还钱%@*@。听刘林说自己手上暂时没钱后**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*，就能换一笔钱@**，还可以以回租的方式继续使用手机@#。

　　刘林照做了**@，将手机抵押了3个月#%，换来2000元##。可没想到3个月后#**，2000元借款变成了1万元#*%#。到期后@@##，他没有钱还款#%@*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱*#，还称“如果不如期还钱#@@@，便将此事告诉他同学、父母”@%#%#。

　　无奈之下*#**，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#@#。

　　王某开了一家小纺织厂**%，因资金周转困难*#@@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#@，遂联系对方申请贷款@%%*@。对方称其贷款形式是租赁手机%#，先认购他们提供的手机@%%#，再把手机卖给回收手机的商户%*@#，再以回租方式贷款%%#@%，期限至少一个月*##@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#@*#，工作人员拿出两部苹果15Pro max@%，共19200元*#%，还称他们有回收手机渠道#*#，每部手机回收价是8700元@%#*，两部手机共17400元##@**。

　　之后***@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#%，合约上写着：手机金额为9600元一部@#，每日租金是160元/部@#@%%，押金1000元/部@*#，租期一个月%%%。结果*@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@#*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%*#@，实际拿到的贷款只有14400元%#@。王某每天还要付320元租金*#%，不及时支付的话#%*#，工作人员会打电话、发短信来催#%。后来##*%，对方找上门坐在王某工厂里不走%%@*，王某只好借了钱来还@@@%#。

　　合同写着两部手机价值19200元@%@%，王某实际拿到手的却只有14400元%@*，加上每天320元的租金@%%，一个月下来@%*#，王某要还28800元#%#，折算成年利率高达600%@@#@@。

　　警方表示@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”**%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*，跟风追求时髦产品、高消费*@#，经济困难*%，想到去贷款%#，银行贷款一般周期较长@@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@%**，但这些平台或公司其实是没有资质的*%@%。”警方提醒道%@#*#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@%@#%，记者注意到##*%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@#，将现金贷业务变身为回租贷*@#，名为租赁#%%*@，实为借贷@%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现*#%@@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*#%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*，平台出借资金@#@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%@*。到期后#*@@，用户以回购价的形式支付还款%#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#%#%，如果用户逾期未支付租金@*@，平台就会开始催收#%@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%%%。

　　对于此类手机回租模式#*%，在业内人士看来%*#%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@@#%，不仅暗藏合规风险%##，用户隐私安全也难以保障#@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托*%%@，属于典型的监管套利行为%%，会被视作现金贷进行监管%%#%。”业内人士说@%@。

　　除了回租手机有陷阱外*%%##，记者调查发现###*%，单纯租手机也有不少风险@*%@%。

　　在某租赁平台*@%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%*%#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@*，券后价格为19.57元/天#*##%，租期只有一年的选项可供选择%%**%。

　　勾选相关条款后@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@@#，共计7830.96元%%。租期满一年后@@，如果想要买断*#@%@，需支付4377元*%%*%。且平台不支持提前归还*#*%%，如提前归还@%*%，需支付剩余所有租金**%%*。

　　页面还有另外一个选项*%**@，租完即送*#%@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**，比市场价高出近3000元*##。但记者实际操作发现@@%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@#%*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#*#，共计11848元%*，比其页面宣传的要多出近500元**。

　　业内人士告诉记者@*%%%，在租赁平台页面上##，消费者看到的每月付款金额#*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%#*#@，并非消费者理解的月产品租金*%*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%%*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@@*。这个‘等’字往往暗藏玄机%#**。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#%@。”该业内人士说@###，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看#*%@，就容易落入陷阱##*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%#*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%，侵犯了消费者的知情权@@%，也是非诚信经营行为##%**。一些问题甚至超出消费纠纷范畴#%###，涉嫌欺诈等违法行为#@@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*，如构成违法行为的*%***，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照@*。租赁时%@，要认真审核租赁合同%%%%，核实相关经办人员的身份信息%##%，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@*%，避免租赁合同中相关重要条款空白#*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式###*，把这些诉求表达出来#@%#，如果商家不愿意#@##，那么就赶紧离开*%@，避免法律风险%***。”徐海燕说@#，另外要注意保存好证据#%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*%，以便维权@*#。

　　杨敏也提出**%#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款###，特别是关于提前终止租赁的责任承担@%@，是否存在高额的违约金等情形*@%，谨防合同陷阱##*#。对于含义不明确的条款*@@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度##。”杨敏说*#**。