注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#**#，再将手机回租给用户@%#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)#%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#@*#。

　　近日#@，《法治日报》记者调查发现*@#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@%%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%#*，以手机回租等形式变相发放贷款@%*##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%，通过收取高额利息牟利#%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#@%，让消费者陷入高额贷款@%#，最后机钱两空*@@@。

　　受访专家指出%@#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*#，“手机租赁”只是一个噱头@%%@，一些现金贷平台通过手机媒介**，绕过“借贷”的概念@#*#%，把借贷业务变成了租赁业务*@，涉嫌欺诈等违法行为%@#%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度**#%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%*##，警惕掉入手机回租的陷阱*%%*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%@%。

　　去年年底%#%*，刘林向同学借2000元买了一部手机@#*@，一周后同学要求其提前还钱#@@#*。听刘林说自己手上暂时没钱后%%%*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%*%%，就能换一笔钱#%@%*，还可以以回租的方式继续使用手机@%%@。

　　刘林照做了##**，将手机抵押了3个月@%%，换来2000元#@#@。可没想到3个月后#%，2000元借款变成了1万元#*。到期后@@，他没有钱还款@#*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@#%@@，还称“如果不如期还钱%*%#，便将此事告诉他同学、父母”#@**。

　　无奈之下@@%%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#**@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@#。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难#*##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%%%#@，遂联系对方申请贷款%@%@。对方称其贷款形式是租赁手机@%%*，先认购他们提供的手机*%，再把手机卖给回收手机的商户**%**，再以回租方式贷款*##*，期限至少一个月#@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max@##%#，共19200元%%%，还称他们有回收手机渠道#%***，每部手机回收价是8700元@%，两部手机共17400元*%。

　　之后%##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#，合约上写着：手机金额为9600元一部%%*#*，每日租金是160元/部#*%，押金1000元/部#*%#，租期一个月@#**@。结果%@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*@%%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@#，实际拿到的贷款只有14400元*#。王某每天还要付320元租金@%，不及时支付的话@%，工作人员会打电话、发短信来催%%*%。后来%#*，对方找上门坐在王某工厂里不走*#@*，王某只好借了钱来还%%%@。

　　合同写着两部手机价值19200元%%%，王某实际拿到手的却只有14400元#@，加上每天320元的租金@@，一个月下来*%%**，王某要还28800元#%%*，折算成年利率高达600%@#*#。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#@@*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*@，跟风追求时髦产品、高消费#@，经济困难@*%*@，想到去贷款%%@*%，银行贷款一般周期较长***@%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司%**@#，但这些平台或公司其实是没有资质的%%#。”警方提醒道@@*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@@，记者注意到%*#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*%##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%，将现金贷业务变身为回租贷@*@*，名为租赁%@%，实为借贷#**@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*@*。

　　记者调查发现%@@%%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%，诱导用户通过“订阅”手机借钱*#*#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#@%%#，平台出借资金#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%*@%@。到期后*%@#*，用户以回购价的形式支付还款%@*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息###%*，如果用户逾期未支付租金%@@@#，平台就会开始催收*%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@@%@。

　　对于此类手机回租模式@*@#，在业内人士看来%@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%%%，不仅暗藏合规风险@%*，用户隐私安全也难以保障@@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*##，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#%*，本质上也没有场景依托@%*@@，属于典型的监管套利行为#@#，会被视作现金贷进行监管%**#。”业内人士说%@@。

　　除了回租手机有陷阱外#%**%，记者调查发现*%%@，单纯租手机也有不少风险#**@@。

　　在某租赁平台@#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@#%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%@*，券后价格为19.57元/天%*，租期只有一年的选项可供选择%@。

　　勾选相关条款后@*##@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%#@#@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##@%#，共计7830.96元@@%%*。租期满一年后*#，如果想要买断#@#@*，需支付4377元%#%@。且平台不支持提前归还@@%@，如提前归还*@##%，需支付剩余所有租金%#。

　　页面还有另外一个选项@@**，租完即送##%#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@@##，比市场价高出近3000元@@**%。但记者实际操作发现#*%%#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#@%##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@%#*@，共计11848元@##@@，比其页面宣传的要多出近500元*%。

　　业内人士告诉记者#%@*@，在租赁平台页面上#*#@@，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*#@@，并非消费者理解的月产品租金#*@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@**%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@**。这个‘等’字往往暗藏玄机*@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%##**。”该业内人士说*%#*，很多人可能都容易忽视合同细节#%，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，侵犯了消费者的知情权%@@，也是非诚信经营行为##%@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%@%，涉嫌欺诈等违法行为%*@*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任**。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为**%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#@。租赁时@%，要认真审核租赁合同%%@*#，核实相关经办人员的身份信息**%%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%*，避免租赁合同中相关重要条款空白##@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@*#，把这些诉求表达出来*@，如果商家不愿意*%#%，那么就赶紧离开*##@#，避免法律风险%@。”徐海燕说%@，另外要注意保存好证据#@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@%@@，以便维权%#。

　　杨敏也提出#@**，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%#*@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担##@@@，是否存在高额的违约金等情形###@*，谨防合同陷阱#%。对于含义不明确的条款@**，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*@@%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%%#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#。”杨敏说##。