注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#，再将手机回租给用户%@%*%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@#%*，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)**。

　　近日@#*，《法治日报》记者调查发现%#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#@%，以手机回租等形式变相发放贷款@%*%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@*，通过收取高额利息牟利@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%@#，让消费者陷入高额贷款#%*，最后机钱两空#%%#%。

　　受访专家指出*@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%，“手机租赁”只是一个噱头*%，一些现金贷平台通过手机媒介###%*，绕过“借贷”的概念#%@#，把借贷业务变成了租赁业务%%*，涉嫌欺诈等违法行为%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度%##%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@*@@@，警惕掉入手机回租的陷阱@@@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#@#*。

　　去年年底@@，刘林向同学借2000元买了一部手机%*#，一周后同学要求其提前还钱#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%#@*%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*，就能换一笔钱%%，还可以以回租的方式继续使用手机@%。

　　刘林照做了@@@%#，将手机抵押了3个月%%@，换来2000元%@%。可没想到3个月后@@%，2000元借款变成了1万元#%@#。到期后#%%@#，他没有钱还款##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#@，还称“如果不如期还钱#*，便将此事告诉他同学、父母”@@%*%。

　　无奈之下#%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#*。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%*%。

　　王某开了一家小纺织厂%#*@，因资金周转困难*#%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@%#@，遂联系对方申请贷款%*#@。对方称其贷款形式是租赁手机*#%@，先认购他们提供的手机***@#，再把手机卖给回收手机的商户###，再以回租方式贷款@*@@#，期限至少一个月#%*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%**#@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@**%#，共19200元%**，还称他们有回收手机渠道*#，每部手机回收价是8700元@@#，两部手机共17400元##。

　　之后#*#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#，合约上写着：手机金额为9600元一部**#@@，每日租金是160元/部*%#*，押金1000元/部@%，租期一个月*%。结果*@*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*@，实际拿到的贷款只有14400元*#@%。王某每天还要付320元租金*%#，不及时支付的话*%@，工作人员会打电话、发短信来催@%%@。后来@@@，对方找上门坐在王某工厂里不走***%，王某只好借了钱来还@#@##。

　　合同写着两部手机价值19200元*###*，王某实际拿到手的却只有14400元#*，加上每天320元的租金@@%%，一个月下来#%##，王某要还28800元**，折算成年利率高达600%%*#。

　　警方表示@%#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”#*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#*，跟风追求时髦产品、高消费%*@*%，经济困难%###，想到去贷款%###@，银行贷款一般周期较长#*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%*@，但这些平台或公司其实是没有资质的*##*。”警方提醒道#%*#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%%*，记者注意到@#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@@#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*@#%*，将现金贷业务变身为回租贷%@，名为租赁%%#@，实为借贷%%@#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%。

　　记者调查发现#*%@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%*@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#@，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%#*。到期后%%*，用户以回购价的形式支付还款@#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**#，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收*@*@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%**%。

　　对于此类手机回租模式*%%@#，在业内人士看来*%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*，不仅暗藏合规风险*@*@，用户隐私安全也难以保障*%#%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%@*#，本质上也没有场景依托**@@，属于典型的监管套利行为###%，会被视作现金贷进行监管@@@@。”业内人士说@#*。

　　除了回租手机有陷阱外@@，记者调查发现%@@*%，单纯租手机也有不少风险%#*。

　　在某租赁平台#%*@@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%##，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#%@%*，券后价格为19.57元/天#*@**，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后@@*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%##*@，共计7830.96元%%%#。租期满一年后#@*@，如果想要买断@**#，需支付4377元@#*。且平台不支持提前归还##%*@，如提前归还%@#**，需支付剩余所有租金#%%。

　　页面还有另外一个选项%#，租完即送@**。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%%%#，比市场价高出近3000元#*%*。但记者实际操作发现%#@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%@#*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元***，共计11848元#*，比其页面宣传的要多出近500元@*%#。

　　业内人士告诉记者***@%，在租赁平台页面上%@%@，消费者看到的每月付款金额*#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%*@，并非消费者理解的月产品租金*#%**。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@##**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%*#%*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*#@@。这个‘等’字往往暗藏玄机#*@@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%@。”该业内人士说#**#@，很多人可能都容易忽视合同细节@%*%*，如果不仔细查看%%，就容易落入陷阱*%#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@%#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*#%%@，侵犯了消费者的知情权*@#，也是非诚信经营行为#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%**，涉嫌欺诈等违法行为%%#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任###%%，如构成违法行为的%@*%%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@*#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#**@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%*@*。租赁时#%%%#，要认真审核租赁合同#@，核实相关经办人员的身份信息*#@%@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%*@，避免租赁合同中相关重要条款空白%*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%#**@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式%@*，把这些诉求表达出来@*，如果商家不愿意##%，那么就赶紧离开@#%%*，避免法律风险%#@。”徐海燕说@%@#，另外要注意保存好证据%#%**，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%@#，以便维权*%@%。

　　杨敏也提出@@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%#*#，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@@#，是否存在高额的违约金等情形*@#，谨防合同陷阱#@%。对于含义不明确的条款@##，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%@#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#*%#。”杨敏说%@。