注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机%%,再将手机回租给用户%**,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%%%*@,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*#@@。
近日#%%@*,《法治日报》记者调查发现@%*%,手机租赁业务暗藏不少陷阱@@@##,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@%*#*,以手机回租等形式变相发放贷款%**%#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#@@%@,通过收取高额利息牟利%%@,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%%##,让消费者陷入高额贷款#%*@,最后机钱两空@@。
受访专家指出@%@,商家以租赁名义吸引消费者贷款%%,“手机租赁”只是一个噱头%%@%,一些现金贷平台通过手机媒介*@*#*,绕过“借贷”的概念@@,把借贷业务变成了租赁业务@#,涉嫌欺诈等违法行为#@#@@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%#,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#%%,警惕掉入手机回租的陷阱%**@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%@%。
去年年底#*@%,刘林向同学借2000元买了一部手机@*,一周后同学要求其提前还钱*@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@#*#,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*%,就能换一笔钱%@@*@,还可以以回租的方式继续使用手机##%@。
刘林照做了*%,将手机抵押了3个月##,换来2000元@#。可没想到3个月后%#*,2000元借款变成了1万元##。到期后*@@,他没有钱还款%@@*%,对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%##,还称“如果不如期还钱%#%*%,便将此事告诉他同学、父母”#%。
无奈之下%@,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#%@@。
王某开了一家小纺织厂@@,因资金周转困难@%*%@,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@,遂联系对方申请贷款@@#%。对方称其贷款形式是租赁手机#%%@,先认购他们提供的手机@#,再把手机卖给回收手机的商户@#@,再以回租方式贷款%##%%,期限至少一个月@@。
王某提出贷款2万元、贷一个月***%%,工作人员拿出两部苹果15Pro max@**@,共19200元*%*#,还称他们有回收手机渠道*@*#%,每部手机回收价是8700元@@**@,两部手机共17400元@%。
之后%*##%,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#%@@,合约上写着:手机金额为9600元一部*###@,每日租金是160元/部*%*,押金1000元/部#%**%,租期一个月@@@。结果@@**,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中%%,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用**#,实际拿到的贷款只有14400元*%%。王某每天还要付320元租金%@**%,不及时支付的话@**@,工作人员会打电话、发短信来催*%*%。后来%#%%@,对方找上门坐在王某工厂里不走%#,王某只好借了钱来还#@@*。
合同写着两部手机价值19200元*%*#,王某实际拿到手的却只有14400元#@@#@,加上每天320元的租金@#*,一个月下来%##*#,王某要还28800元@#,折算成年利率高达600%*@%%#。
警方表示%@%#,扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%,“与常规贷款的‘头利息’类似”@*#**。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%%%,跟风追求时髦产品、高消费*%@,经济困难%@,想到去贷款%*@%#,银行贷款一般周期较长##,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@*,但这些平台或公司其实是没有资质的#@%#。”警方提醒道*@%#。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上##@,记者注意到@%,近期与回租手机相关的投诉达数十条##,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@**,将现金贷业务变身为回租贷%@###,名为租赁@%#,实为借贷**##,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务*#@@。
记者调查发现*%*,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@#@##,诱导用户通过“订阅”手机借钱##@@*,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后*%%*,平台出借资金%*#,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%*%。到期后*#,用户以回购价的形式支付还款**%。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**,如果用户逾期未支付租金**,平台就会开始催收##,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*%。
对于此类手机回租模式@@@,在业内人士看来#*@,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*@**,不仅暗藏合规风险#*,用户隐私安全也难以保障#*#*。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@**%#,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*,本质上也没有场景依托##,属于典型的监管套利行为@%,会被视作现金贷进行监管%#%#%。”业内人士说%##。
除了回租手机有陷阱外@*,记者调查发现#@@,单纯租手机也有不少风险**%。
在某租赁平台##%,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机*%##*,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#,券后价格为19.57元/天*@,租期只有一年的选项可供选择@%。
勾选相关条款后*##%,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@%%@,次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@%#,共计7830.96元**%##。租期满一年后*%%%,如果想要买断*@@*,需支付4377元#%*。且平台不支持提前归还@*,如提前归还**%#,需支付剩余所有租金%%。
页面还有另外一个选项@#@,租完即送*#。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元##@,比市场价高出近3000元#%*#。但记者实际操作发现@##,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%*,次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@,共计11848元#@#@@,比其页面宣传的要多出近500元%*%。
业内人士告诉记者@*%,在租赁平台页面上%#*,消费者看到的每月付款金额**%,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@,并非消费者理解的月产品租金#@%。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**%,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%%**#,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%@@。这个‘等’字往往暗藏玄机%#%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#%%%%。”该业内人士说@*#,很多人可能都容易忽视合同细节#%#%#,如果不仔细查看*%@,就容易落入陷阱#***。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@#*@,商家以租赁名义吸引消费者贷款##%@,侵犯了消费者的知情权@*###,也是非诚信经营行为#@@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*%@,涉嫌欺诈等违法行为#%@@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*%@*#,如构成违法行为的*%*%@,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*%@#%,要求相关商家提供并核实相关营业执照%**@。租赁时%@#,要认真审核租赁合同#%,核实相关经办人员的身份信息%%@,避免签订与实际租赁金额不符的合同%%*@,避免租赁合同中相关重要条款空白@**#@。
“如果消费者有自己合法的利益诉求*@%%@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@@,把这些诉求表达出来@*#*,如果商家不愿意*#,那么就赶紧离开%***%,避免法律风险##。”徐海燕说*#,另外要注意保存好证据%#@#@,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@@@@@,以便维权%%@。
杨敏也提出%%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##*@@,特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%#@,是否存在高额的违约金等情形%@@%,谨防合同陷阱*@#%%。对于含义不明确的条款@%%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管%%,要求平台在显著位置明确提示相关风险%@%**,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*#。”杨敏说*@@#。
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