注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#*##，再将手机回租给用户%@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@。

　　近日*##，《法治日报》记者调查发现*#*，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*#，以手机回租等形式变相发放贷款%*###。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%%，通过收取高额利息牟利%*，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**，让消费者陷入高额贷款#*#%#，最后机钱两空*%。

　　受访专家指出#%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%，“手机租赁”只是一个噱头*#，一些现金贷平台通过手机媒介###%@，绕过“借贷”的概念%@%@，把借贷业务变成了租赁业务@#@%，涉嫌欺诈等违法行为*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度##%@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛**%%%，警惕掉入手机回租的陷阱*#@*#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%%@。

　　去年年底*****，刘林向同学借2000元买了一部手机@%%，一周后同学要求其提前还钱@%@。听刘林说自己手上暂时没钱后@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@%@*#，就能换一笔钱%*%%@，还可以以回租的方式继续使用手机@##%*。

　　刘林照做了*@*#%，将手机抵押了3个月@*@*@，换来2000元%*%@。可没想到3个月后%@，2000元借款变成了1万元%%@*。到期后**#@，他没有钱还款#*%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**@@#，还称“如果不如期还钱@@%##，便将此事告诉他同学、父母”#%。

　　无奈之下%*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*#*#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似##%*。

　　王某开了一家小纺织厂*#，因资金周转困难%@%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*@#，遂联系对方申请贷款%#@@。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机**@@，再把手机卖给回收手机的商户*@%@，再以回租方式贷款#%，期限至少一个月**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%*@*，工作人员拿出两部苹果15Pro max%@*，共19200元@*%，还称他们有回收手机渠道%*@，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元*#。

　　之后%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*@*%@，每日租金是160元/部*@@##，押金1000元/部%@@#，租期一个月@#%#。结果%@%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@*#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%，实际拿到的贷款只有14400元*#*#。王某每天还要付320元租金%#@，不及时支付的话*####，工作人员会打电话、发短信来催**%。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走%@*%，王某只好借了钱来还*@##@。

　　合同写着两部手机价值19200元*#，王某实际拿到手的却只有14400元#*，加上每天320元的租金@@*，一个月下来##**，王某要还28800元@@*，折算成年利率高达600%**。

　　警方表示%%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@*@，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*%%#，跟风追求时髦产品、高消费#%@@，经济困难*@#，想到去贷款@*#，银行贷款一般周期较长**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*#，但这些平台或公司其实是没有资质的%@%。”警方提醒道%@@%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@*%*%，记者注意到#*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%#*#，将现金贷业务变身为回租贷#%@%@，名为租赁@%#@*，实为借贷*@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@@。

　　记者调查发现@*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%##*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@*，平台出借资金#%*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%@%。到期后%*，用户以回购价的形式支付还款%%@@%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%，如果用户逾期未支付租金***%*，平台就会开始催收%#@*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*@#。

　　对于此类手机回租模式**@，在业内人士看来@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%，不仅暗藏合规风险**###，用户隐私安全也难以保障@#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@#@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致**%@#，本质上也没有场景依托#*，属于典型的监管套利行为*@*，会被视作现金贷进行监管*#@。”业内人士说@@%%。

　　除了回租手机有陷阱外#*#，记者调查发现@@#，单纯租手机也有不少风险*#@@%。

　　在某租赁平台%**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#*，券后价格为19.57元/天*#%，租期只有一年的选项可供选择@@#*。

　　勾选相关条款后@@#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@#%%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%*，共计7830.96元*#%@。租期满一年后%*#%，如果想要买断*@*#，需支付4377元%%*#。且平台不支持提前归还#**%，如提前归还@#@@*，需支付剩余所有租金*#*%*。

　　页面还有另外一个选项@*#%，租完即送*%@%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元@#。但记者实际操作发现#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**%%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@，共计11848元@*@%，比其页面宣传的要多出近500元#%@#。

　　业内人士告诉记者%@，在租赁平台页面上%#%**，消费者看到的每月付款金额#*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的***@，并非消费者理解的月产品租金**%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#*%#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同##*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#%%。这个‘等’字往往暗藏玄机#*@*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%#。”该业内人士说#%#*@，很多人可能都容易忽视合同细节%#**%，如果不仔细查看@@@*，就容易落入陷阱%@@%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款%#*@#，侵犯了消费者的知情权##@，也是非诚信经营行为@@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@*#，涉嫌欺诈等违法行为@@%#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%@@，如构成违法行为的@#%#@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@#%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*##%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@@。租赁时@@#*，要认真审核租赁合同***，核实相关经办人员的身份信息*%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@%，避免租赁合同中相关重要条款空白#@%%%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*##%#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%*@*，把这些诉求表达出来%*@，如果商家不愿意#@%，那么就赶紧离开*%%*，避免法律风险#**#。”徐海燕说*@%%*，另外要注意保存好证据*@#*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权@@@。

　　杨敏也提出@#@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#**#，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%%@%，是否存在高额的违约金等情形%#，谨防合同陷阱#***@。对于含义不明确的条款*##*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%@*#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管##**@，要求平台在显著位置明确提示相关风险*%%#@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@*。”杨敏说%*。