注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*@，再将手机回租给用户*@%*@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*@*@。

　　近日*@@%，《法治日报》记者调查发现*##%，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%**%，通过收取高额利息牟利@#%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%*，让消费者陷入高额贷款@#@@#，最后机钱两空%@@。

　　受访专家指出%*#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款@@#，“手机租赁”只是一个噱头*%*%，一些现金贷平台通过手机媒介@*，绕过“借贷”的概念**@@，把借贷业务变成了租赁业务##*#，涉嫌欺诈等违法行为#%*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@@@，警惕掉入手机回租的陷阱%#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@#%*%。

　　去年年底@#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@*#%，一周后同学要求其提前还钱*#**。听刘林说自己手上暂时没钱后#***%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*%#，就能换一笔钱%#%#@，还可以以回租的方式继续使用手机#%。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月#%%%，换来2000元%#。可没想到3个月后**%，2000元借款变成了1万元@%@@。到期后@%%#@，他没有钱还款*#@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%*##，还称“如果不如期还钱%*@%，便将此事告诉他同学、父母”%@。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#。

　　王某开了一家小纺织厂**@，因资金周转困难@%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*，遂联系对方申请贷款%####。对方称其贷款形式是租赁手机##，先认购他们提供的手机@%#@，再把手机卖给回收手机的商户#**#，再以回租方式贷款*%%#，期限至少一个月*##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*@%，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道#@%%#，每部手机回收价是8700元#*#@@，两部手机共17400元%%**#。

　　之后*%#%#，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部*%%@%，每日租金是160元/部%%#%，押金1000元/部%#%#，租期一个月%%。结果%%@#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#*%*，实际拿到的贷款只有14400元%###。王某每天还要付320元租金@*%，不及时支付的话@@*%，工作人员会打电话、发短信来催@#。后来%*@*，对方找上门坐在王某工厂里不走%%@*，王某只好借了钱来还@%*@。

　　合同写着两部手机价值19200元*@*#@，王某实际拿到手的却只有14400元@*@#，加上每天320元的租金#@*@，一个月下来%#，王某要还28800元#*%，折算成年利率高达600%%%#@%。

　　警方表示###，扣除的家访费、资料费、押金款等费用***，“与常规贷款的‘头利息’类似”##@%%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@#，跟风追求时髦产品、高消费%**%#，经济困难%#@，想到去贷款@*@，银行贷款一般周期较长@@#@*，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司****，但这些平台或公司其实是没有资质的@@@。”警方提醒道%%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%**，记者注意到@*@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条%#*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”%@#，将现金贷业务变身为回租贷%*#*，名为租赁%%@*#，实为借贷@%**，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@。

　　记者调查发现*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@#%%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@*%@，平台出借资金#*#%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*。到期后*%#%，用户以回购价的形式支付还款*%%@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#*%*，如果用户逾期未支付租金%@%##，平台就会开始催收#@*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%@。

　　对于此类手机回租模式**#，在业内人士看来*@@@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@*@，不仅暗藏合规风险%%*，用户隐私安全也难以保障@#*#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%@@*，本质上也没有场景依托%@#，属于典型的监管套利行为@*%，会被视作现金贷进行监管#*##@。”业内人士说%*%。

　　除了回租手机有陷阱外**#，记者调查发现@@#%，单纯租手机也有不少风险#@#。

　　在某租赁平台%@%%@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%%#@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**#，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@*%，券后价格为19.57元/天*###*，租期只有一年的选项可供选择@*%%%。

　　勾选相关条款后@*%#%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#*%*，共计7830.96元##。租期满一年后%*%，如果想要买断@*@#，需支付4377元%#%#。且平台不支持提前归还*@%%#，如提前归还*%，需支付剩余所有租金@**@%。

　　页面还有另外一个选项%*@#*，租完即送@@*%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元#@%@#。但记者实际操作发现*@**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%%#，共计11848元#*%%，比其页面宣传的要多出近500元%@%。

　　业内人士告诉记者@*，在租赁平台页面上@%%@，消费者看到的每月付款金额#@@*%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的###@#，并非消费者理解的月产品租金%*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*%@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@#*#，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%*%@。这个‘等’字往往暗藏玄机#@*#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等***@。”该业内人士说%#*@#，很多人可能都容易忽视合同细节#%#%，如果不仔细查看@@##，就容易落入陷阱@*##。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来#*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##@，侵犯了消费者的知情权@#*#%，也是非诚信经营行为@%。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@@%，涉嫌欺诈等违法行为%*#。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@#，如构成违法行为的@%**@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@**。租赁时*#%@，要认真审核租赁合同#%*，核实相关经办人员的身份信息%@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%%@@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@***#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@@*，把这些诉求表达出来*%*@，如果商家不愿意#@，那么就赶紧离开%%*，避免法律风险*%。”徐海燕说*%@，另外要注意保存好证据@#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好#@@*%，以便维权*#@。

　　杨敏也提出*%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#@@，特别是关于提前终止租赁的责任承担#%，是否存在高额的违约金等情形%*#，谨防合同陷阱%*@*%。对于含义不明确的条款%@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*##@*，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@*#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@%。”杨敏说#@**#。