注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*@#，再将手机回租给用户@%%#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)%*%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%@*。

　　近日#%#%，《法治日报》记者调查发现%#%**，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#*，以手机回租等形式变相发放贷款@@@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%@%，通过收取高额利息牟利@**#@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额#%@@，让消费者陷入高额贷款*#*@，最后机钱两空%#。

　　受访专家指出#%@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@，“手机租赁”只是一个噱头**%，一些现金贷平台通过手机媒介*@*，绕过“借贷”的概念*%，把借贷业务变成了租赁业务*@@%#，涉嫌欺诈等违法行为*@。建议监管部门对此类模式加大监管力度#%*#@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#*@，警惕掉入手机回租的陷阱%#%#%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%@@。

　　去年年底%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机**##，一周后同学要求其提前还钱#*。听刘林说自己手上暂时没钱后@**，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@##，就能换一笔钱#*#*，还可以以回租的方式继续使用手机@**#。

　　刘林照做了%##*，将手机抵押了3个月%#，换来2000元#*@%%。可没想到3个月后@%，2000元借款变成了1万元*@。到期后*@%%%，他没有钱还款%%*#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱##，便将此事告诉他同学、父母”*#%*。

　　无奈之下*%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*%##。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%#。

　　王某开了一家小纺织厂%*@，因资金周转困难%%##*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%@@@%，遂联系对方申请贷款%@%*。对方称其贷款形式是租赁手机%@，先认购他们提供的手机*#*#%，再把手机卖给回收手机的商户*@@，再以回租方式贷款@#，期限至少一个月@@***。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月*#%%*，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%*@，共19200元@*###，还称他们有回收手机渠道**，每部手机回收价是8700元###，两部手机共17400元@*###。

　　之后*#@@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%%@，合约上写着：手机金额为9600元一部@#@@%，每日租金是160元/部%@%%，押金1000元/部%#@@，租期一个月##@*%。结果#%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%#@@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%%#，实际拿到的贷款只有14400元%#*%。王某每天还要付320元租金*#，不及时支付的话*#%#，工作人员会打电话、发短信来催#%。后来@#@#，对方找上门坐在王某工厂里不走%*#**，王某只好借了钱来还**%#%。

　　合同写着两部手机价值19200元#*###，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金**@@，一个月下来%#，王某要还28800元##@%%，折算成年利率高达600%#@#%。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”*%%@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#，跟风追求时髦产品、高消费**##@，经济困难*%#%@，想到去贷款##**@，银行贷款一般周期较长@*#*%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*@，但这些平台或公司其实是没有资质的@@*。”警方提醒道##%@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#，记者注意到@@@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#@，将现金贷业务变身为回租贷#@@，名为租赁%*，实为借贷@%@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@%%@。

　　记者调查发现#@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%@@@，诱导用户通过“订阅”手机借钱%@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后*#*，平台出借资金#@#*@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**#。到期后@#，用户以回购价的形式支付还款@%@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@，如果用户逾期未支付租金#%%，平台就会开始催收*#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%*#*@。

　　对于此类手机回租模式#@，在业内人士看来@@%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@@，不仅暗藏合规风险*@，用户隐私安全也难以保障%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%@#%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致#@%#，本质上也没有场景依托#@，属于典型的监管套利行为@##*%，会被视作现金贷进行监管@*%。”业内人士说%#*#*。

　　除了回租手机有陷阱外#@，记者调查发现*@*，单纯租手机也有不少风险#*@。

　　在某租赁平台%@#**，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#*#%@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%**，券后价格为19.57元/天@%*，租期只有一年的选项可供选择#*#。

　　勾选相关条款后%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@*，共计7830.96元%%@@%。租期满一年后%@*@#，如果想要买断@%%**，需支付4377元%#*%#。且平台不支持提前归还#@，如提前归还@%*%，需支付剩余所有租金@#%%。

　　页面还有另外一个选项@%*@，租完即送*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@#*#*，比市场价高出近3000元@**#。但记者实际操作发现@#@*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#@#，共计11848元*%%%，比其页面宣传的要多出近500元#@。

　　业内人士告诉记者@#*@%，在租赁平台页面上@**@，消费者看到的每月付款金额*#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##%@#，并非消费者理解的月产品租金#@**#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》#@@*#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同#%*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@%@@%。这个‘等’字往往暗藏玄机%@%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%%*@@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等**。”该业内人士说@*%@，很多人可能都容易忽视合同细节%#**#，如果不仔细查看**@@*，就容易落入陷阱*@*。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#%@@，侵犯了消费者的知情权#@%，也是非诚信经营行为#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@%，涉嫌欺诈等违法行为#**。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任**##，如构成违法行为的*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#*@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%**，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%#@。租赁时@@#%，要认真审核租赁合同@%，核实相关经办人员的身份信息%*@，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@*，避免租赁合同中相关重要条款空白**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@#*#，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*，把这些诉求表达出来%%*#@，如果商家不愿意*#，那么就赶紧离开%@@%，避免法律风险@#%。”徐海燕说***，另外要注意保存好证据%%%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#*，以便维权##。

　　杨敏也提出%@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款%*@#@，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#@#%，是否存在高额的违约金等情形%%*，谨防合同陷阱%*%。对于含义不明确的条款@#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@@@@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#*@*。”杨敏说@%*@。