将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%，再将手机回租给用户@##*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%@##。

　　近日%%*@，《法治日报》记者调查发现@*#，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#*#@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@@@%，以手机回租等形式变相发放贷款#*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@@##，通过收取高额利息牟利@@@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@%%#，让消费者陷入高额贷款@@*%，最后机钱两空##@%#。

　　受访专家指出@#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款@##，“手机租赁”只是一个噱头#%%#%，一些现金贷平台通过手机媒介#%**%，绕过“借贷”的概念%%%#*，把借贷业务变成了租赁业务@##%%，涉嫌欺诈等违法行为@%*%%。建议监管部门对此类模式加大监管力度*#%#*，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##*@，警惕掉入手机回租的陷阱%@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*%@。

　　去年年底@*，刘林向同学借2000元买了一部手机#%，一周后同学要求其提前还钱*%。听刘林说自己手上暂时没钱后%%*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@@@*，就能换一笔钱@*，还可以以回租的方式继续使用手机*@@。

　　刘林照做了*##，将手机抵押了3个月%%*%，换来2000元@*。可没想到3个月后%@%，2000元借款变成了1万元*@**%。到期后@@%*%，他没有钱还款%#@*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱%#，还称“如果不如期还钱@%*@，便将此事告诉他同学、父母”#*##。

　　无奈之下%@*，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*#@@。

　　王某开了一家小纺织厂%*，因资金周转困难%#%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*#，遂联系对方申请贷款@#**%。对方称其贷款形式是租赁手机@##，先认购他们提供的手机@*@*，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款@%**，期限至少一个月@*##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@#，共19200元@%，还称他们有回收手机渠道***##，每部手机回收价是8700元#%，两部手机共17400元@*#。

　　之后*##，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%*，合约上写着：手机金额为9600元一部*##，每日租金是160元/部#%@*#，押金1000元/部@@@，租期一个月*@*#%。结果*##**，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*%@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#@%*，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金**，不及时支付的话#@，工作人员会打电话、发短信来催#%##@。后来#%，对方找上门坐在王某工厂里不走%****，王某只好借了钱来还%**@。

　　合同写着两部手机价值19200元#@*，王某实际拿到手的却只有14400元%%%，加上每天320元的租金**，一个月下来%%*%%，王某要还28800元##，折算成年利率高达600%@@#@*。

　　警方表示#@@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%%@%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人##*@*，跟风追求时髦产品、高消费#%%#*，经济困难@*#*#，想到去贷款%*%，银行贷款一般周期较长##%*@，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**#*，但这些平台或公司其实是没有资质的%*#。”警方提醒道@*@#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#*@，记者注意到#*%#，近期与回租手机相关的投诉达数十条@%，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%，将现金贷业务变身为回租贷#@，名为租赁*%@%%，实为借贷#@#*#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@#。

　　记者调查发现@#@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%**#，平台出借资金@@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金###。到期后***，用户以回购价的形式支付还款*@##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*%*，如果用户逾期未支付租金#*#，平台就会开始催收%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@*@。

　　对于此类手机回租模式@***@，在业内人士看来%*%*#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%@，不仅暗藏合规风险@*@%，用户隐私安全也难以保障*@%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##*，本质上也没有场景依托%%，属于典型的监管套利行为*##，会被视作现金贷进行监管%%#*@。”业内人士说#*#%。

　　除了回租手机有陷阱外*##**，记者调查发现@@*，单纯租手机也有不少风险@*#@。

　　在某租赁平台@@@*@，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*#*%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@*@%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@#*%，券后价格为19.57元/天*#@，租期只有一年的选项可供选择@@#。

　　勾选相关条款后*@@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)##%，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@@#*%，共计7830.96元%@*%#。租期满一年后###@，如果想要买断#%*@，需支付4377元#*%%。且平台不支持提前归还@##，如提前归还##@#，需支付剩余所有租金@@##%。

　　页面还有另外一个选项#@%，租完即送@###%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元*@@*，比市场价高出近3000元*@。但记者实际操作发现%*#，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@@@*#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元#%##@，共计11848元*@%%%，比其页面宣传的要多出近500元@%@@。

　　业内人士告诉记者%#@*，在租赁平台页面上*#%，消费者看到的每月付款金额#%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的@%%**，并非消费者理解的月产品租金##@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@。这个‘等’字往往暗藏玄机@%。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@。”该业内人士说%@**，很多人可能都容易忽视合同细节@#%@*，如果不仔细查看@@**，就容易落入陷阱@%%%#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%@%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款#@#%，侵犯了消费者的知情权@%%@，也是非诚信经营行为%*@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴%@@%#，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#，如构成违法行为的@#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#@#*。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为***，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%**#，要求相关商家提供并核实相关营业执照@#%#。租赁时*@，要认真审核租赁合同%@*，核实相关经办人员的身份信息@*#@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同*@*%*，避免租赁合同中相关重要条款空白@**%@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式##，把这些诉求表达出来##，如果商家不愿意@##@，那么就赶紧离开@@@，避免法律风险#%#。”徐海燕说%%，另外要注意保存好证据%@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@*@，以便维权@*%。

　　杨敏也提出%%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担**@@，是否存在高额的违约金等情形#@*，谨防合同陷阱*##%。对于含义不明确的条款#*%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@%@%。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度***#。”杨敏说@**。