注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机#@，再将手机回租给用户%@###，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@*#%。

　　近日@%**，《法治日报》记者调查发现*%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%@，以手机回租等形式变相发放贷款%##%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##@@@，通过收取高额利息牟利#*%%@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#，让消费者陷入高额贷款*@*#，最后机钱两空*%@。

　　受访专家指出%*#*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@*%，“手机租赁”只是一个噱头*%@@，一些现金贷平台通过手机媒介**#，绕过“借贷”的概念%@*#，把借贷业务变成了租赁业务%*#，涉嫌欺诈等违法行为%%@。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@@@@，警惕掉入手机回租的陷阱@*@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%#@%。

　　去年年底@*#@，刘林向同学借2000元买了一部手机#*#*，一周后同学要求其提前还钱#@。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%@，就能换一笔钱%*#@%，还可以以回租的方式继续使用手机*#%。

　　刘林照做了#@@，将手机抵押了3个月****，换来2000元@**#%。可没想到3个月后%*#@@，2000元借款变成了1万元**。到期后*@*，他没有钱还款%%##，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*##，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”*@@#*。

　　无奈之下##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%@。

　　王某开了一家小纺织厂*%，因资金周转困难@%@#，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@@@%@，遂联系对方申请贷款%@@*。对方称其贷款形式是租赁手机@@#@%，先认购他们提供的手机#%**，再把手机卖给回收手机的商户%#%**，再以回租方式贷款%@@，期限至少一个月#*。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#@%@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%%，共19200元*#*，还称他们有回收手机渠道*%*%*，每部手机回收价是8700元%@#，两部手机共17400元#@。

　　之后@##*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%@，合约上写着：手机金额为9600元一部**@，每日租金是160元/部%@，押金1000元/部@*，租期一个月%#@。结果*%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%%@*，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*#，实际拿到的贷款只有14400元*%*。王某每天还要付320元租金#*@*，不及时支付的话##%，工作人员会打电话、发短信来催%@#@。后来**%@@，对方找上门坐在王某工厂里不走@%%#*，王某只好借了钱来还%*@%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*#@，王某实际拿到手的却只有14400元#*，加上每天320元的租金%@*%%，一个月下来*@，王某要还28800元*@，折算成年利率高达600%%#%*。

　　警方表示%@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#@，跟风追求时髦产品、高消费#@@，经济困难*#，想到去贷款#%，银行贷款一般周期较长%%%，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@*，但这些平台或公司其实是没有资质的@@。”警方提醒道@**#@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上###，记者注意到**#，近期与回租手机相关的投诉达数十条*##，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*，将现金贷业务变身为回租贷%@#，名为租赁*@*@，实为借贷*#%@%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#*。

　　记者调查发现@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@@*#*，诱导用户通过“订阅”手机借钱*%@@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后%@，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*%*。到期后%#@##，用户以回购价的形式支付还款#**。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**%@#，如果用户逾期未支付租金@*，平台就会开始催收%%%*，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#@。

　　对于此类手机回租模式%%#，在业内人士看来@@*@*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务**@*#，不仅暗藏合规风险*%，用户隐私安全也难以保障%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定%#@%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#，本质上也没有场景依托%%@@，属于典型的监管套利行为%#，会被视作现金贷进行监管#*%%#。”业内人士说@@%@。

　　除了回租手机有陷阱外*%，记者调查发现*#，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台*#%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”%**。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机##%@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天%#，券后价格为19.57元/天%*，租期只有一年的选项可供选择%@%*。

　　勾选相关条款后#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元%@@%。租期满一年后@#*，如果想要买断@%%*，需支付4377元#@@。且平台不支持提前归还@*，如提前归还@###，需支付剩余所有租金*%%。

　　页面还有另外一个选项*%#%#，租完即送**@%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**#，比市场价高出近3000元#%%#%。但记者实际操作发现@@*#%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##*@*，共计11848元@@，比其页面宣传的要多出近500元###@。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上*@%%，消费者看到的每月付款金额%%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@#@，并非消费者理解的月产品租金%*@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*@，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*@@。这个‘等’字往往暗藏玄机*##。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@@@%。”该业内人士说%@*@@，很多人可能都容易忽视合同细节#@，如果不仔细查看%#，就容易落入陷阱%%*@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*@%%#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%*，侵犯了消费者的知情权##，也是非诚信经营行为@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%*#，如构成违法行为的**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为%@@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@@@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*#*。租赁时##@，要认真审核租赁合同*@，核实相关经办人员的身份信息%#%*%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*#，避免租赁合同中相关重要条款空白@@%*。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@%%*，把这些诉求表达出来%%*，如果商家不愿意*%@%#，那么就赶紧离开*@#，避免法律风险#*。”徐海燕说%@*#*，另外要注意保存好证据@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%#@%，以便维权@#@。

　　杨敏也提出*#%@，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*#%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#@，是否存在高额的违约金等情形%%，谨防合同陷阱%%。对于含义不明确的条款@@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@*#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%#***，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度###@。”杨敏说*@。