注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@**@*，再将手机回租给用户@*@#@，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#%#@。

　　近日#**#*，《法治日报》记者调查发现@*@%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱**#*#，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介%%，以手机回租等形式变相发放贷款@#%*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@*#@，通过收取高额利息牟利@%@*@，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#，让消费者陷入高额贷款@*@#，最后机钱两空*%**。

　　受访专家指出*@#@%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@%，“手机租赁”只是一个噱头@%*%#，一些现金贷平台通过手机媒介*@*#*，绕过“借贷”的概念@#，把借贷业务变成了租赁业务%%，涉嫌欺诈等违法行为@##*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@#，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛***@%，警惕掉入手机回租的陷阱%%@*。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*@@。

　　去年年底@@%#，刘林向同学借2000元买了一部手机#@#*，一周后同学要求其提前还钱@*%。听刘林说自己手上暂时没钱后@%@%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@@@，就能换一笔钱@%%*，还可以以回租的方式继续使用手机*#。

　　刘林照做了#@*%@，将手机抵押了3个月*%%##，换来2000元%@*#*。可没想到3个月后##**，2000元借款变成了1万元#@##@。到期后@@%，他没有钱还款%@%%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*%#，还称“如果不如期还钱@#@*，便将此事告诉他同学、父母”*%。

　　无奈之下*%%#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似%#*。

　　王某开了一家小纺织厂*%%##，因资金周转困难@*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引@*，遂联系对方申请贷款%@*#。对方称其贷款形式是租赁手机*@@，先认购他们提供的手机*@@，再把手机卖给回收手机的商户%*#，再以回租方式贷款@%@，期限至少一个月@@*%@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max*@，共19200元#*#*，还称他们有回收手机渠道#**#@，每部手机回收价是8700元**，两部手机共17400元@%。

　　之后*@@**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@@，合约上写着：手机金额为9600元一部#*@，每日租金是160元/部###**，押金1000元/部@@，租期一个月*%%*。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#*%，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@@@%@，实际拿到的贷款只有14400元#*。王某每天还要付320元租金*#%，不及时支付的话*@#%@，工作人员会打电话、发短信来催@###。后来%@，对方找上门坐在王某工厂里不走#*%，王某只好借了钱来还*#%%。

　　合同写着两部手机价值19200元#@*，王某实际拿到手的却只有14400元#*，加上每天320元的租金@#**%，一个月下来@#*，王某要还28800元##@，折算成年利率高达600%**。

　　警方表示*%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%#%，“与常规贷款的‘头利息’类似”@**%@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#@##，跟风追求时髦产品、高消费%##@，经济困难%%@#*，想到去贷款#@#*@，银行贷款一般周期较长**##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#@%#，但这些平台或公司其实是没有资质的%*##。”警方提醒道@**。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%*，记者注意到@%*，近期与回租手机相关的投诉达数十条@#%%#，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*#@@#，将现金贷业务变身为回租贷%@%##，名为租赁**#，实为借贷%%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@*%%%。

　　记者调查发现*%##@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##**，平台出借资金%@#*，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*@#。到期后##*#，用户以回购价的形式支付还款%#*@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@#*，如果用户逾期未支付租金%%*#，平台就会开始催收@%@@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#@%#*。

　　对于此类手机回租模式*@*@，在业内人士看来##@@%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务@%，不仅暗藏合规风险%****，用户隐私安全也难以保障%*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#*#%%，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托#%@#，属于典型的监管套利行为*%，会被视作现金贷进行监管%%@*。”业内人士说*%。

　　除了回租手机有陷阱外@@*，记者调查发现**，单纯租手机也有不少风险@*。

　　在某租赁平台%*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%*@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机@@###，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%@#@，券后价格为19.57元/天%%%@*，租期只有一年的选项可供选择%@#**。

　　勾选相关条款后#@@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%##，次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@，共计7830.96元%@*。租期满一年后*%##*，如果想要买断%@，需支付4377元#%*#。且平台不支持提前归还**@，如提前归还@#，需支付剩余所有租金%**。

　　页面还有另外一个选项*@#，租完即送@%#%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元**%，比市场价高出近3000元#%@*@。但记者实际操作发现%*#*，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@*，共计11848元%*%*%，比其页面宣传的要多出近500元@@。

　　业内人士告诉记者%%*，在租赁平台页面上#*@%，消费者看到的每月付款金额#*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%，并非消费者理解的月产品租金@*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*#@**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*#*@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项%%*%。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为***，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等#@。”该业内人士说%*%*%，很多人可能都容易忽视合同细节@%%#，如果不仔细查看@@，就容易落入陷阱@@@#%。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#@##，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%，侵犯了消费者的知情权#@，也是非诚信经营行为%%#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**@%，涉嫌欺诈等违法行为@##@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#*@，如构成违法行为的**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任##@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*@*#@，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*@*。租赁时%*，要认真审核租赁合同#%#，核实相关经办人员的身份信息*@#%，避免签订与实际租赁金额不符的合同##@@，避免租赁合同中相关重要条款空白#%#。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*@*，把这些诉求表达出来*#%*，如果商家不愿意@%%**，那么就赶紧离开*@，避免法律风险#%。”徐海燕说*@##@，另外要注意保存好证据@#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*%%，以便维权%@#**。

　　杨敏也提出@#，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#@%%*，特别是关于提前终止租赁的责任承担*#%#%，是否存在高额的违约金等情形@#**，谨防合同陷阱%###。对于含义不明确的条款###，要及时与平台、商家确认并保留相关证据%#%@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@@@，要求平台在显著位置明确提示相关风险**#，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度%%*。”杨敏说#@@#。