邮储银行发布2023年度业绩:与实体经济相伴相生 实现社会责任和价值创造双丰收

2024-03-28 21:39:42 | 来源:GG之家
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本文转自:中新网

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  3月28日%%@**,中国邮政储蓄银行股份有限公司(股票代码:601658.SH*@@**,1658.HK)发布2023年年度报告*@@@@。2023年*#%#@,邮储银行坚决贯彻落实党中央决策部署%@@**,坚守金融服务实体经济初心、支持现代产业体系建设、为客户提供可靠的金融支持#@#,向“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极聚焦发力%*#@@,加快自身能力建设和创新变革#*,实现社会责任和价值创造双丰收*##%%。

  年报显示@%@*@,截至2023年末*%@@,邮储银行总资产达到15.73万亿元@#%#,较上年末增长11.80%;负债总额达14.77万亿元@#%,较上年末增长11.54%;营业收入3,425.07亿元(中国企业会计准则*%*#,下同)*%%%,同比增长2.25%;净利润864.24亿元*@#%,同比增长1.25%;董事会建议向全部普通股股东每10股普通股派发人民币2.610元(含税)**%#*,总额约人民币258.81亿元;资产结构进一步优化%@,存贷比持续提升@%#%@,净息差2.01%继续保持同业领先;不良贷款率0.83%%@%#%,拨备覆盖率347.57%*%*%,各项风险指标均保持行业优秀水平%@*。据公开数据#*,2018年以来#@##,邮储银行分红比例始终保持在30%的水平#%%,自2016年9月上市以来*%#*,2016-2022年度累计分红金额达1,195.63亿元**@*。

  与实体经济相伴相生 实体贷款新增占比超100%

  邮储银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨%@*%,为实体经济注入更多金融“活水”@@%%%。年报显示#*,邮储银行持续加大对重点领域和薄弱环节的信贷投放力度%@,稳步提升存贷比和信贷资产占比;加强市场研判*#%,强化投研引领%***,优化非信贷业务布局**,提高资金使用效率*@@。

  2023年*@***,邮储银行积极响应国家政策%##*,实体贷款新增占比超过100%;支持现代产业体系建设%@@%,制造业中长期贷款较上年末增长37.52%;推进“双碳”工作@##*,绿色贷款余额6,378.78亿元*%,较上年末增长28.46%*%,连续三年获得明晟公司ESG评级A级;持续深入“三农”、小微企业、民营经济等领域#***#,涉农贷款新增再创新高#*@,普惠小微贷款年净增占比近30%*%#,民营企业贷款客户增长超过9万户;助力恢复和扩大消费@@%@*,消费信贷新增市场占有率居同业首位@*@。

  资产结构持续优化 发展态势稳定向好

  在为实体经济注入金融“活水”、为零售和公司客户提供可靠金融支持的同时@*,邮储银行实现了自身高质量发展#*#。年报显示#**,2023年#**##,邮储银行实现营业收入3,425.07亿元##,同比增长2.25%;净利润864.24亿元*%*,同比增长1.25%;聚焦重点产品#%%%,持续推动中间业务多元化发展@*,剔除上年理财净值型产品转型一次性因素后@*%#@,手续费及佣金净收入同比增长12.05%%%,继续保持两位数增长;拟派发现金股利总额约人民币258.81亿元(含税)*%%,较去年增长1.20%*@。

  资产结构是创造价值的重要支撑*#@@。邮储银行强化资产与负债、规模与效益的联动*%#,以RAROC(风险调整后收益率)为标尺*#@@,进一步优化资产结构#%#@@,提升价值创造能力**#。年报显示%*,2023年%**,邮储银行资产总额达到15.73万亿元#***%,较上年末增长11.80%##%@,其中客户贷款总额8.15万亿元*@**,较上年末增长13.02%;负债总额达14.77万亿元%##,较上年末增长11.54%**%,其中客户存款13.96万亿元#@#,较上年末增长9.76%;存贷比58.39%#*,较上年末提高1.68个百分点#%@,资产结构持续优化#*@%。

  发展量增质优%#%,离不开风控护航*%@@。邮储银行坚持审慎的风险偏好##%*,持续完善全面风险管理体系#%,应用数字化风控技术开展过程管理和闭环管理@%#@*,积极赋能业务高质量发展*@@#。截至2023年末#%,邮储银行不良贷款率0.83%@##%,较上年末下降0.01个百分点%@,仍处于行业领先水平;拨备覆盖率347.57%%@%#,风险抵补能力充足*##*%。

  持续培育五大差异化增长极 净息差保持同业领先

  2023年#%*%@,邮储银行通过持续培育“三农”金融、小微金融、主动授信、财富管理、金融市场五大差异化增长极*%*#*,以特色业务带动各板块实现新突破#%@,打造价值创造“新引擎”@@,净息差继续保持同业领先@@#*%。

  以“三农”金融数字化、集约化、场景化转型为主线%%#,通过构建邮银协同、总分联动、母子合力的服务体系@%@*,邮储银行积极打造服务乡村振兴主力军@***@。截至2023年末*%*#,涉农贷款余额2.15万亿元%**#,较上年末增加3,464.98亿元%**%,增量再创历史新高#@%。

  在小微金融方面*%%,邮储银行持续加大产品和服务创新力度%**,以数字化破解小微金融在营销、产品、风控、运营、服务等领域的难题@*,截至2023年末###@*,普惠型小微企业贷款余额1.46万亿元%#,在客户贷款总额中占比近18%*%@*。

  依托庞大的存量客群#@#%%,邮储银行积极探索通过主动授信实现低成本获客、风险可控的零售信贷发展新模式**#%,运用精准客户画像*%,挖掘潜在优质客户*@,实施全流程线上受理、审批和支用@%#,达成“秒批秒贷”的极简客户体验@%%@。实施15个月来@@*@,主动授信贷款余额突破1,500亿元*@,不良率低于0.5%%%。

  在财富管理方面@#*,邮储银行丰富产品货架**@%#,加快提升队伍专业核心能力*%%,做好客户长期陪伴@#*%,擦亮财富管理为民服务底色%%%%。截至2023年末*%,邮储银行服务VIP客户5,148.04万户@*@,较上年末增长8.72%*%*。

  邮储银行推动数字化转型*##@*,深耕同业生态圈建设%***,“邮你同赢”平台注册机构达到2,407家@*%,累计交易规模突破2万亿元;坚持交易转型%@@,丰富业务价值贡献##@@@,债券交易规模同比增长75.40%*@,票据转贴现业务交易量同比增长46.87%%@%。

  值得一提的是@**%,得益于坚持差异化发展策略@%@@,邮储银行提升资产负债配置效率@%@#,2023年实现利息净收入2,818.03亿元@*#,同比增加82.10亿元@%%%,增长3.00%@*,净息差为2.01%#@,继续保持同业领先@%*。

  聚焦创新变革 打造“值得信赖的好银行”

  商业银行在坚持长期主义的道路上没有捷径可走@@@。邮储银行坚持做“难而正确的事”@##,2023年聚焦创新变革#%,以创新优化服务模式、引领业务变革、释放发展动能@@,培育差异化竞争新优势@@#,用持之以恒的行动擦亮“值得信赖的好银行”金字招牌%#。

  邮储银行始终坚持风险先行@@@,构建运用“看未来”模型#*%%#,从行业趋势、企业成长性、企业财务表现等更多维度全面了解客户@#@@*,提高客户风险识别能力@##**,全年使用“看未来”模型批复客户近万户%*%*,批复金额超过1.3万亿元;推进金融数字化@*##*,“邮储大脑”融合大模型技术%@##*,构建新型生成式AI能力@%#@,加速数字金融服务模式重塑;推出手机银行9.0版本%%,围绕“专业财顾、专属体验、专心陪伴、专注守护”@#,提升客户交互、场景交互、产品交互的“三维交互”新体验@#*,提升金融服务质效%@*。

  同时**,邮储银行聚焦创新变革##@*,精简组织流程%*#,释放资源潜力@@,“哑铃型”组织架构改革试点取得积极成效@@%@,集约化运营助力消费信贷作业效率提高42%、小额贷款审查审批人员节约率达60%、消费信贷智能语音催收替代率达到六成以上%*#,向更轻盈、更高效的现代一流商业银行目标又迈进了一大步@#@@。

  建设一流大型零售银行 AUM规模达15.23万亿元

  随着现代化进程的推进@%@,我国居民金融服务需求呈现出多元化、个性化的特点##*#%,这对银行业零售金融服务提出了更高的要求*%#。邮储银行坚守一流大型零售银行战略#*#%,深耕“六大能力”建设*#,以创新变革打造差异化竞争优势*#@,坚持为客户创造价值#%%@,以金融力量绘写美好生活画卷@@。

  年报显示@%*@,截至2023年末@@**#,邮储银行个人银行业务收入同比增长6.33%@%#*@,占营业收入的72.91%#%@@,同比提升2.8个百分点;服务个人客户6.63亿户@*%@#,管理个人客户资产(AUM)规模达15.23万亿元%##,较上年末增加1.34万亿元;个人存款12.49万亿元@%%,较上年末增加1.21万亿元#**%。

  值得一提的是*#,截至2023年末*%,邮储银行个人贷款总额4.47万亿元*##,较上年末增加4,241.43亿元%%%#,增长10.48%*%@**。其中%%#,邮储银行紧抓消费信贷市场发展机遇%*#,打造智能化、数字化的线上消费贷款产品体系##%*,个人消费贷款保持平稳增长##@%,截至2023年末%%#@,个人消费贷款2.86万亿元%%@%,较上年末增加1,300.96亿元*@%,增长4.77%##*。

  与此同时*%@#,邮储银行稳步推进农村信用体系建设*%#,开展农户普遍授信@*@@#,强化客户分层分类运营#@,积极打造农村市场差异化竞争优势@%@,截至2023年末*#,个人小额贷款1.39万亿元#@,增长22.64%*%%#,同比多增371.93亿元@#,增量创历史年度新高**%#,小额贷款增速连续四年超过20%*@*%。

  全面推广公司金融“1+N”新体系 主办行客户增长91.55%

  以体系为引领深化体制机制改革##,以客户为中心优化产品服务要素@*#%,以市场为导向精准匹配发展策略……2023年#*%,邮储银行公司金融业务保持高质量发展%@,提供满足产业转型升级和企业多元发展的综合金融服务#*,有效落实金融支持实体经济重点领域和防范化解风险的工作要求#*@*,着力增强金融支持实体经济的可持续性@@%。

  年报显示##,截至2023年末*@%@%,邮储银行公司客户总量较上年末增长15.58%*%#%%,连续四年保持两位数增速;持续完善科技金融专业服务体系%@,为科技型企业提供全生命周期服务@*%,服务客户数较上年末增长28.38%@#,科技型企业贷款余额3,267.72亿元#*#@%,较上年末增长37.65%;主办行客户较上年末增长91.55%;FPA(公司客户融资总量)为 4.68万亿元%%@,增长26.83%@%#。

  亮眼成绩背后#%%,是邮储银行公司金融“1+N”经营与服务新体系的全面推广@**。针对公司客户金融需求个性化、综合化的特点#%,邮储银行围绕客户、产品、联动、服务、风险、科技六个维度%**,实施经营机制的改革和深化%%%*,打造前中后台一体化的营销支撑服务体系%@。短短一年多**,邮储银行主办行公司客户数量增长翻倍*@*,FPA提升了四分之一#@@%,构建起了更多、更高效也更长久的双赢关系@%*@#。

  与此同时%%%@%,邮储银行秉持主办行理念@#@*%,精准聚焦科技型企业成长发展各阶段及经营生产各方面需求*#*%,创新专属产品体系@#,通过“U创融”“U创投”“U创通”“U创富”“U创慧”五大类产品*@@*,着力为客户提供资金融通、资本运作、支付结算、财富管理、智库咨询等综合金融服务@##**,累计开展“U益创”专场线下服务活动超过50矦@。嫱卣箍萍冀鹑谏@**,推动科技金融高质量发展#*#**。

  深耕金融科技创新应用 信息科技投入占营业收入的3.29%

  随着新一轮科技革命和产业变革蓬勃兴起%%,科技创新成为经济社会加速发展的“关键变量”%#@。做好数字金融大文章*#@%*,是金融机构融入时代大变革、构建核心竞争力、实现高质量发展的必然路径@%。

  2023年*#,邮储银行围绕“5+1”战略路径*%#,全面构建决胜未来的数智化优势%#,持续深耕金融科技创新应用**%,深化创新技术驱动能力%*#,积极探索前沿技术应用##,全力加快打造数字生态银行#***#。年报显示%@,2023年%%,邮储银行信息科技投入112.78亿元%##**,同比增长5.88%*##,占营业收入的3.29%#**。

  科技赋能经营发展成效显著*###。个人金融方面@@#%@,邮储银行推出手机银行9.0版本@*##%,提供“AI 空间+数字员工+视频客服”的沉浸式陪伴服务;基于农村信用信息数据体系##*,积极探索创新农村金融服务模式%@@@,如今农户打开手机银行@%@,即可随贷、随用、随还*%%%,金融服务触手可得#%#。截止2023年末%*#@*,邮储银行个人手机银行客户规模3.61亿户@##@#。

  公司金融方面%@,邮储银行焕新发布企业网银4.0版和企业手机银行2.0版%#@@@,新版企业电子银行联通“邮储易企营”平台%**@,打造六大场景生态@%#,进一步提升“金融+场景”的综合金融服务能力@*。2023年*#,邮储银行资金监管系统上线郑济高铁、西成铁路等基建项目和高标准农田项目%%@,资金监管规模近1,000亿元***。

  做好五篇大文章 以精细化管理锻造高质量发展

  中央金融工作会议强调#@,要加快建设金融强国*%,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章*#*%,这为银行业发展指明了前进方向*%*。邮储银行将紧随国家战略%@%#*,在“五篇大文章”中找准自身契合点%#,深耕精细化管理%##%%,打开更加宽广的发展空间%%#,以“自身所长”服务好“国家所需、人民所盼”*%#,书写好邮储篇章%%%%*。

  邮储银行将着力推进精细化管理##%@,融入经营管理的全过程%#%%*。在精细化管理成本方面*#,为资源配置制定科学、定量的标尺*#@*%,精准滴灌发展各环节;大力推进机构调整和集约化运营@@%,让已投入的资源发挥最大效用;在精细化管理流程方面##*,不断打磨更加简单易得、体验优质、竞争力强的业务流程%*@,深挖综合价值@@%,改进客户体验;在精细化管理风险方面%*,将“全面、全程、全员”的全面风险管理要求落实到监测、指导、约束、追责、回检等各环节之中##*@,既要“防患于未然”#*@*,又要“销患于未形”@#*#@。

  2024年@@,是全力推动金融高质量发展的重要一年***%。邮储银行将认真落实中央金融工作会议精神、中央经济工作会议精神#@,坚持稳中求进、以进促稳@#%,聚焦五篇大文章支持重点领域和薄弱环节*%*,以高质量党建为引领、以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障*%*,持续以创新驱动打造五大差异化增长极%*%,加快建设一流大型零售银行#*@%%,助力金融强国建设%#%##。

【编辑:李润泽】


  

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