将手机估价作为借款金额回收用户手机@%，再将手机回租给用户###，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*#@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%#*%。

　　近日@#，《法治日报》记者调查发现@@%@，手机租赁业务暗藏不少陷阱##*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%#@，以手机回租等形式变相发放贷款*#@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*#*，通过收取高额利息牟利@%*#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#，让消费者陷入高额贷款%##%#，最后机钱两空%*。

　　受访专家指出##，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%%，“手机租赁”只是一个噱头%%*%%，一些现金贷平台通过手机媒介*%%#@，绕过“借贷”的概念*%*，把借贷业务变成了租赁业务@@*%，涉嫌欺诈等违法行为#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#**@@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%#@，警惕掉入手机回租的陷阱*@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@@@。

　　去年年底#**#，刘林向同学借2000元买了一部手机*@@*，一周后同学要求其提前还钱#*@。听刘林说自己手上暂时没钱后#@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#%#，就能换一笔钱@%#%*，还可以以回租的方式继续使用手机%**%。

　　刘林照做了%*%，将手机抵押了3个月#@%@#，换来2000元*%@。可没想到3个月后%#，2000元借款变成了1万元***##。到期后@@%*#，他没有钱还款*@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#**@，还称“如果不如期还钱*@#，便将此事告诉他同学、父母”%@*#%。

　　无奈之下*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了#%%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#*#@。

　　王某开了一家小纺织厂@###，因资金周转困难@*#@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*#，遂联系对方申请贷款@**。对方称其贷款形式是租赁手机**，先认购他们提供的手机*##，再把手机卖给回收手机的商户*%#@*，再以回租方式贷款*%#%，期限至少一个月@@@##。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%%@%#，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*#，共19200元*#%@*，还称他们有回收手机渠道*%%#，每部手机回收价是8700元#*%**，两部手机共17400元##*。

　　之后%@*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名***，合约上写着：手机金额为9600元一部*@，每日租金是160元/部*%，押金1000元/部*@*，租期一个月@**%%。结果@@@，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@#@，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%#@*，实际拿到的贷款只有14400元@%。王某每天还要付320元租金*%，不及时支付的话%#*%#，工作人员会打电话、发短信来催%#。后来#*，对方找上门坐在王某工厂里不走@@#%，王某只好借了钱来还***%。

　　合同写着两部手机价值19200元%*#@*，王某实际拿到手的却只有14400元**，加上每天320元的租金*@#，一个月下来***#，王某要还28800元@**，折算成年利率高达600%%#%%*。

　　警方表示*#@%，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%%#%#，“与常规贷款的‘头利息’类似”@*%。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*%#@，跟风追求时髦产品、高消费*@#*，经济困难%%@%，想到去贷款@*@，银行贷款一般周期较长@#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#%**，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道%##%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%*%，记者注意到#*，近期与回租手机相关的投诉达数十条#@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#%@@%，将现金贷业务变身为回租贷%##，名为租赁@@#*，实为借贷%#，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#@#%。

　　记者调查发现%@#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号@###，诱导用户通过“订阅”手机借钱**，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#**，平台出借资金*#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金**@@*。到期后@*，用户以回购价的形式支付还款%##。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#%%@@，如果用户逾期未支付租金#@%，平台就会开始催收@%#@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收#**。

　　对于此类手机回租模式*%#，在业内人士看来%*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%@，不仅暗藏合规风险@%，用户隐私安全也难以保障@@#%。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@####，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%##，本质上也没有场景依托*#*@%，属于典型的监管套利行为#%，会被视作现金贷进行监管*##。”业内人士说*#。

　　除了回租手机有陷阱外#*%，记者调查发现%@*，单纯租手机也有不少风险@%*#@。

　　在某租赁平台**%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#%##。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@%，券后价格为19.57元/天#%*@，租期只有一年的选项可供选择@%%#*。

　　勾选相关条款后*%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元@%，共计7830.96元*@。租期满一年后%*@，如果想要买断##，需支付4377元*%%*@。且平台不支持提前归还@%，如提前归还@@#@，需支付剩余所有租金*%%#。

　　页面还有另外一个选项**，租完即送**%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%##*，比市场价高出近3000元*%#@%。但记者实际操作发现*###，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)**#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#%，共计11848元##，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者#%，在租赁平台页面上#%#@#，消费者看到的每月付款金额%@##，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@%#，并非消费者理解的月产品租金*%#*。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%*@@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@%*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项##。这个‘等’字往往暗藏玄机#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*%*。”该业内人士说#%%#，很多人可能都容易忽视合同细节%#，如果不仔细查看%%%，就容易落入陷阱#@##@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为#%*@#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴*%@@@，涉嫌欺诈等违法行为**@#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任*#@，如构成违法行为的%*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#@*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构@##@，要求相关商家提供并核实相关营业执照#%@#@。租赁时#**@%，要认真审核租赁合同*%@*，核实相关经办人员的身份信息#*@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@，避免租赁合同中相关重要条款空白*@。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求**@*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式**%@%，把这些诉求表达出来%@*@，如果商家不愿意*#%%*，那么就赶紧离开%##**，避免法律风险%#%%。”徐海燕说#*@，另外要注意保存好证据@@*，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权*%@。

　　杨敏也提出*%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#%@%%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%#，是否存在高额的违约金等情形##，谨防合同陷阱*%*。对于含义不明确的条款@#%，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管@#%#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险@*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@。”杨敏说#****。