注意!手机租赁业务陷阱多,甚至暗藏现金贷
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本文转自:中新网
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将手机估价作为借款金额回收用户手机*@,再将手机回租给用户@*#@,并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*#@#,回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@%%%。
近日%@@##,《法治日报》记者调查发现@%%%*,手机租赁业务暗藏不少陷阱%#,甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*@*#,以手机回租等形式变相发放贷款##。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者%%,通过收取高额利息牟利@**,甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额@#@,让消费者陷入高额贷款#%%,最后机钱两空@*@@。
受访专家指出@*,商家以租赁名义吸引消费者贷款@%,“手机租赁”只是一个噱头*@%%*,一些现金贷平台通过手机媒介%#,绕过“借贷”的概念#*,把借贷业务变成了租赁业务#%@@%,涉嫌欺诈等违法行为#@。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%#,消费者在签订合同前也要擦亮眼睛##%,警惕掉入手机回租的陷阱%*%@。
回租手机却陷入现金贷
河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱##。
去年年底*@#@,刘林向同学借2000元买了一部手机@@#@,一周后同学要求其提前还钱%*%*。听刘林说自己手上暂时没钱后@%#%,该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去*@*,就能换一笔钱%#**%,还可以以回租的方式继续使用手机@*#%#。
刘林照做了**,将手机抵押了3个月**#,换来2000元#@@#*。可没想到3个月后#@%#,2000元借款变成了1万元%#。到期后@#@,他没有钱还款*@*@#,对方便以电话、短信的形式催促其还钱#%@,还称“如果不如期还钱**,便将此事告诉他同学、父母”*@@。
无奈之下%#@,刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%%@@%。
浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#@*%%。
王某开了一家小纺织厂*@#%*,因资金周转困难@*%,被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##,遂联系对方申请贷款@%@%。对方称其贷款形式是租赁手机#@%##,先认购他们提供的手机%**,再把手机卖给回收手机的商户#@*#,再以回租方式贷款#*%%,期限至少一个月@*。
王某提出贷款2万元、贷一个月*%,工作人员拿出两部苹果15Pro max**#,共19200元@#*,还称他们有回收手机渠道##@@,每部手机回收价是8700元@%**%,两部手机共17400元@**。
之后@%@,对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名##,合约上写着:手机金额为9600元一部*#*%,每日租金是160元/部#@%*,押金1000元/部%%,租期一个月#*@#。结果%%*#*,王某拿到手的贷款是:卖掉手机的17400元中*#*%#,还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@#,实际拿到的贷款只有14400元@*%。王某每天还要付320元租金##,不及时支付的话@@%**,工作人员会打电话、发短信来催@#。后来##@,对方找上门坐在王某工厂里不走##*,王某只好借了钱来还*@*@%。
合同写着两部手机价值19200元#@#,王某实际拿到手的却只有14400元%@,加上每天320元的租金#*,一个月下来%@***,王某要还28800元#*#,折算成年利率高达600%#@*。
警方表示%%@@,扣除的家访费、资料费、押金款等费用#**%*,“与常规贷款的‘头利息’类似”@%。
“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%@,跟风追求时髦产品、高消费*@@*,经济困难@%##@,想到去贷款*%%,银行贷款一般周期较长%%%,所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司*%@#@,但这些平台或公司其实是没有资质的*%*@。”警方提醒道@%@。
合规与隐私均难以保障
在某第三方投诉平台上%#@##,记者注意到%*@#*,近期与回租手机相关的投诉达数十条#*,主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@@@,将现金贷业务变身为回租贷@%@#,名为租赁@##@,实为借贷##,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务**@@。
记者调查发现@**%%,租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面:
平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#*%#,诱导用户通过“订阅”手机借钱#*#@,然后将手机“卖”给平台套现;
用户将手机“卖”给平台后@*#*%,平台出借资金*@@,并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等;
用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金*#@。到期后*##,用户以回购价的形式支付还款@%%@%。
平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@%#,如果用户逾期未支付租金#%@@@,平台就会开始催收*@#,甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@#。
对于此类手机回租模式%@,在业内人士看来@#*%*,实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*@@@,不仅暗藏合规风险*#@*@,用户隐私安全也难以保障@*。
“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@#,但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@*,本质上也没有场景依托%*,属于典型的监管套利行为@@*,会被视作现金贷进行监管#%%。”业内人士说%*。
除了回租手机有陷阱外%*##,记者调查发现**,单纯租手机也有不少风险#%。
在某租赁平台#@#,记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”**@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#%#@,页面显示租赁价格原价为21.79元/天*@,券后价格为19.57元/天%%##,租期只有一年的选项可供选择#@。
勾选相关条款后**%@,页面显示租金价格:首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%%@,次月至租期结束每月需实际支付636.83元*@##@,共计7830.96元@*#*#。租期满一年后*%*#,如果想要买断*@*#*,需支付4377元*%@。且平台不支持提前归还*#,如提前归还#@#*%,需支付剩余所有租金%*%%@。
页面还有另外一个选项#%@#,租完即送*%。不过价格高得离谱:页面显示总租金为11349元%%@*,比市场价高出近3000元##*@。但记者实际操作发现@*##%,首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)#%@%,次月至租期结束每月需实际支付945.75元*#*#*,共计11848元##%*,比其页面宣传的要多出近500元@%*%@。
业内人士告诉记者@#@*,在租赁平台页面上#%*,消费者看到的每月付款金额%#,实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*@#,并非消费者理解的月产品租金#@%%#。
“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》*@#@@,这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#*,消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@#@#。这个‘等’字往往暗藏玄机@#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#,比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@*。”该业内人士说%**#,很多人可能都容易忽视合同细节**@@%,如果不仔细查看#@#,就容易落入陷阱*@*@*。
对恶意欺骗者加大处罚
在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%,商家以租赁名义吸引消费者贷款%*%,侵犯了消费者的知情权@*,也是非诚信经营行为*@*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴**#,涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@@,如构成违法行为的@@@%%,还应当承担相应的行政处罚或刑事责任####。
对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#%,消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构*@,要求相关商家提供并核实相关营业执照%**%。租赁时#*@#,要认真审核租赁合同*#,核实相关经办人员的身份信息*#**,避免签订与实际租赁金额不符的合同%#,避免租赁合同中相关重要条款空白###*%。
“如果消费者有自己合法的利益诉求%@,一定要通过签订补充协议或补充条款的方式***@#,把这些诉求表达出来%@,如果商家不愿意@@*,那么就赶紧离开*@@@@,避免法律风险@#%@。”徐海燕说##**,另外要注意保存好证据%@@#,微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好##%,以便维权%#*%%。
杨敏也提出@*%,消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*##*#,特别是关于提前终止租赁的责任承担%@%**,是否存在高额的违约金等情形@*,谨防合同陷阱@%%*。对于含义不明确的条款@%%,要及时与平台、商家确认并保留相关证据*#*%%。
“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#*%@,要求平台在显著位置明确提示相关风险%%%,对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@#@。”杨敏说**@*。
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