注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机*#，再将手机回租给用户@**%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)**@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)##。

　　近日**，《法治日报》记者调查发现#%**，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#*@#*，以手机回租等形式变相发放贷款#@@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者@%*，通过收取高额利息牟利##，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@**，让消费者陷入高额贷款%#，最后机钱两空#@%**。

　　受访专家指出#%%%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%*##，“手机租赁”只是一个噱头#%@，一些现金贷平台通过手机媒介%**%#，绕过“借贷”的概念%%，把借贷业务变成了租赁业务*%**#，涉嫌欺诈等违法行为#**。建议监管部门对此类模式加大监管力度@#%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛#@@@，警惕掉入手机回租的陷阱%#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#@。

　　去年年底@%@%，刘林向同学借2000元买了一部手机**，一周后同学要求其提前还钱#%%。听刘林说自己手上暂时没钱后%*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%#@，就能换一笔钱%#@#*，还可以以回租的方式继续使用手机%%*@。

　　刘林照做了#@#，将手机抵押了3个月@*#，换来2000元*%%#。可没想到3个月后*@，2000元借款变成了1万元*#*。到期后%*@#%，他没有钱还款#%#@#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**，还称“如果不如期还钱*#@%@，便将此事告诉他同学、父母”%%#*@。

　　无奈之下*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*@#%@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#@@。

　　王某开了一家小纺织厂*@，因资金周转困难*%%@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引##%@#，遂联系对方申请贷款*@。对方称其贷款形式是租赁手机*%%%%，先认购他们提供的手机***@@，再把手机卖给回收手机的商户%*，再以回租方式贷款@%#@#，期限至少一个月*#*%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max#*#，共19200元#@#%，还称他们有回收手机渠道#%#@，每部手机回收价是8700元@*%@，两部手机共17400元#*#@%。

　　之后%%*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@*#*，合约上写着：手机金额为9600元一部%**，每日租金是160元/部*%*@#，押金1000元/部#@@@%，租期一个月@@@。结果%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中*#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用*@@@，实际拿到的贷款只有14400元#@##。王某每天还要付320元租金#%@@%，不及时支付的话#%#*%，工作人员会打电话、发短信来催#*@。后来**@@#，对方找上门坐在王某工厂里不走*#@@#，王某只好借了钱来还*%*#%。

　　合同写着两部手机价值19200元##*，王某实际拿到手的却只有14400元*#**#，加上每天320元的租金*%#@，一个月下来@#%，王某要还28800元%%#@#，折算成年利率高达600%%#。

　　警方表示%%#%#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*%，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人*#%@*，跟风追求时髦产品、高消费%#*，经济困难%*##@，想到去贷款@*#*，银行贷款一般周期较长*#，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@#*@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%*#*。”警方提醒道%#%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%*%%，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条##*%*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”**@，将现金贷业务变身为回租贷*@%#，名为租赁%@，实为借贷@#%，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务@%%。

　　记者调查发现%#*@，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@@@%，诱导用户通过“订阅”手机借钱**%，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@###*，平台出借资金%##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金##。到期后%@#*，用户以回购价的形式支付还款%#*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#%#@，如果用户逾期未支付租金##**#，平台就会开始催收#%@@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%*#@。

　　对于此类手机回租模式#*#*#，在业内人士看来##%#*，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务*%*，不仅暗藏合规风险%**，用户隐私安全也难以保障%*@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%**，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@#*，本质上也没有场景依托%*@@#，属于典型的监管套利行为@##，会被视作现金贷进行监管*@。”业内人士说##@。

　　除了回租手机有陷阱外###@，记者调查发现*%@#@，单纯租手机也有不少风险@*@。

　　在某租赁平台#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”###。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机**#%，页面显示租赁价格原价为21.79元/天**，券后价格为19.57元/天*@，租期只有一年的选项可供选择#%。

　　勾选相关条款后@*@*，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)**%%*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%@@@*，共计7830.96元*#@*#。租期满一年后%%，如果想要买断%**#@，需支付4377元*%@*。且平台不支持提前归还*##，如提前归还##，需支付剩余所有租金%#*%。

　　页面还有另外一个选项%#@*%，租完即送*#%*#。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元***，比市场价高出近3000元@%。但记者实际操作发现@#%%，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%*%@#，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%@@*，共计11848元#*#%，比其页面宣传的要多出近500元%%@。

　　业内人士告诉记者##，在租赁平台页面上@*，消费者看到的每月付款金额*#***，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的*%*，并非消费者理解的月产品租金@%@@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%##，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*@*@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***。这个‘等’字往往暗藏玄机@**@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#@*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%#%。”该业内人士说*@#@#，很多人可能都容易忽视合同细节@@@%@，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱#***#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%*%，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*，侵犯了消费者的知情权@***，也是非诚信经营行为%*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%*，涉嫌欺诈等违法行为%@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@#，如构成违法行为的%*@*%，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任*#。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@###，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%*%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%#。租赁时###%*，要认真审核租赁合同##@，核实相关经办人员的身份信息%#，避免签订与实际租赁金额不符的合同%@*，避免租赁合同中相关重要条款空白**。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求%@@#*，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#%@#，把这些诉求表达出来@%*@*，如果商家不愿意@@，那么就赶紧离开#**#*，避免法律风险###。”徐海燕说%%**%，另外要注意保存好证据#@@，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#，以便维权#*。

　　杨敏也提出*##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%@*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱**#。对于含义不明确的条款%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据**#*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管**%，要求平台在显著位置明确提示相关风险#*，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@%。”杨敏说@%@。