将手机估价作为借款金额回收用户手机@%*，再将手机回租给用户**，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%#@*。

　　近日*#@@，《法治日报》记者调查发现@@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%@*@，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介@#@*@，以手机回租等形式变相发放贷款@#。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者##，通过收取高额利息牟利%%*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**，让消费者陷入高额贷款@#%*，最后机钱两空@*#。

　　受访专家指出%##%，商家以租赁名义吸引消费者贷款%@@*，“手机租赁”只是一个噱头*@@%*，一些现金贷平台通过手机媒介@**，绕过“借贷”的概念*%%#@，把借贷业务变成了租赁业务@#，涉嫌欺诈等违法行为@##*%。建议监管部门对此类模式加大监管力度@*%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛%@*，警惕掉入手机回租的陷阱%@@#。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@*%。

　　去年年底%%*%，刘林向同学借2000元买了一部手机@##，一周后同学要求其提前还钱*%#。听刘林说自己手上暂时没钱后@@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去%%%*@，就能换一笔钱%%#@，还可以以回租的方式继续使用手机#@*%*。

　　刘林照做了*@*，将手机抵押了3个月@*%%#，换来2000元%%。可没想到3个月后%*@%%，2000元借款变成了1万元@#。到期后#%，他没有钱还款%*%，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*##，还称“如果不如期还钱*@%%*，便将此事告诉他同学、父母”**@。

　　无奈之下@*#，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%@。

　　王某开了一家小纺织厂%*，因资金周转困难@%@#*，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#*，遂联系对方申请贷款**%%。对方称其贷款形式是租赁手机#%，先认购他们提供的手机*#%*，再把手机卖给回收手机的商户*@#，再以回租方式贷款%%@，期限至少一个月%##%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月#*#*@，工作人员拿出两部苹果15Pro max*#%，共19200元@@@*，还称他们有回收手机渠道@#，每部手机回收价是8700元#%#%#，两部手机共17400元@@#。

　　之后%***，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#@#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*%%#，每日租金是160元/部%%，押金1000元/部@%%#，租期一个月@*@。结果%%，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@@%@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@*%，实际拿到的贷款只有14400元@#。王某每天还要付320元租金#*，不及时支付的话%##**，工作人员会打电话、发短信来催%@@。后来@@@#%，对方找上门坐在王某工厂里不走#%*@#，王某只好借了钱来还@#@*@。

　　合同写着两部手机价值19200元%*#@@，王某实际拿到手的却只有14400元%*@@@，加上每天320元的租金#%，一个月下来**@##，王某要还28800元#%@#*，折算成年利率高达600%****。

　　警方表示*@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@@%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”**#%#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@@，跟风追求时髦产品、高消费@%@%#，经济困难%%，想到去贷款*%@#，银行贷款一般周期较长@#**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司##@*，但这些平台或公司其实是没有资质的%#@。”警方提醒道%#。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*%%，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@%@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@#**%，将现金贷业务变身为回租贷%%#，名为租赁@*#%，实为借贷%###，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*。

　　记者调查发现*#，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#%#，诱导用户通过“订阅”手机借钱#*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后##%，平台出借资金*%@，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@#。到期后@#%，用户以回购价的形式支付还款@#*@@。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息@**，如果用户逾期未支付租金*%，平台就会开始催收@#，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收***##。

　　对于此类手机回租模式*#@%@，在业内人士看来@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#%，不仅暗藏合规风险@@，用户隐私安全也难以保障****。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%#@@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致@*，本质上也没有场景依托##@，属于典型的监管套利行为%*@，会被视作现金贷进行监管*%。”业内人士说##@。

　　除了回租手机有陷阱外@%%，记者调查发现**，单纯租手机也有不少风险%##。

　　在某租赁平台%#%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”#@%@%。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%#**，页面显示租赁价格原价为21.79元/天#@#，券后价格为19.57元/天*%#%，租期只有一年的选项可供选择**##。

　　勾选相关条款后@%，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**，共计7830.96元%%*。租期满一年后*@@#，如果想要买断%@*，需支付4377元*%%。且平台不支持提前归还*%#*，如提前归还%%**%，需支付剩余所有租金@%@@。

　　页面还有另外一个选项#%@%*，租完即送%@@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元@**，比市场价高出近3000元%@#。但记者实际操作发现@%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%，次月至租期结束每月需实际支付945.75元*@@，共计11848元###*@，比其页面宣传的要多出近500元#*。

　　业内人士告诉记者*%，在租赁平台页面上%###，消费者看到的每月付款金额%*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的##@，并非消费者理解的月产品租金#%@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#@**，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项@*@。这个‘等’字往往暗藏玄机#%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为@#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等%*%%。”该业内人士说*#，很多人可能都容易忽视合同细节*#@%，如果不仔细查看*#，就容易落入陷阱#%*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%#%@，商家以租赁名义吸引消费者贷款**%，侵犯了消费者的知情权@*#，也是非诚信经营行为@##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##*，涉嫌欺诈等违法行为#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任%##，如构成违法行为的###**，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任#%@@%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@#*%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#%#@，要求相关商家提供并核实相关营业执照*@%%。租赁时*%**@，要认真审核租赁合同%*，核实相关经办人员的身份信息##%@#，避免签订与实际租赁金额不符的合同##%，避免租赁合同中相关重要条款空白@%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#%*#%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@#**#，把这些诉求表达出来@@@*，如果商家不愿意%%，那么就赶紧离开@@@，避免法律风险@*@@。”徐海燕说*@@%*，另外要注意保存好证据@*#*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好%%，以便维权@#。

　　杨敏也提出@@%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款##*，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*%*%，是否存在高额的违约金等情形*##*%，谨防合同陷阱@@@。对于含义不明确的条款##**#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*@%#。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*%#，要求平台在显著位置明确提示相关风险%@#%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度*@。”杨敏说#%#。