注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机@*%%，再将手机回租给用户@@#，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@#，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)%%@。

　　近日%#，《法治日报》记者调查发现#**@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#@@@*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#%*#，以手机回租等形式变相发放贷款*@%@*。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者**#，通过收取高额利息牟利%*%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%@@%#，让消费者陷入高额贷款#@@%，最后机钱两空%%%**。

　　受访专家指出*#，商家以租赁名义吸引消费者贷款%%@@#，“手机租赁”只是一个噱头*%@，一些现金贷平台通过手机媒介@#@，绕过“借贷”的概念%*%#*，把借贷业务变成了租赁业务%#@@，涉嫌欺诈等违法行为#**#。建议监管部门对此类模式加大监管力度*@@%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@@%@，警惕掉入手机回租的陷阱@%@%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱*#%。

　　去年年底@#*，刘林向同学借2000元买了一部手机*#，一周后同学要求其提前还钱#%%*。听刘林说自己手上暂时没钱后%%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去###@%，就能换一笔钱@@##@，还可以以回租的方式继续使用手机#%#%。

　　刘林照做了*#，将手机抵押了3个月*%*，换来2000元#%@**。可没想到3个月后%*@*，2000元借款变成了1万元##%**。到期后*%，他没有钱还款#%#%#，对方便以电话、短信的形式催促其还钱**%*，还称“如果不如期还钱%@，便将此事告诉他同学、父母”*%。

　　无奈之下*@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了*##%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似#%*。

　　王某开了一家小纺织厂@@@@@，因资金周转困难#%%%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引%#@，遂联系对方申请贷款**。对方称其贷款形式是租赁手机@*%，先认购他们提供的手机@#%*，再把手机卖给回收手机的商户*%，再以回租方式贷款**%*#，期限至少一个月**@。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@，工作人员拿出两部苹果15Pro max@@#，共19200元@#，还称他们有回收手机渠道%*，每部手机回收价是8700元*%##，两部手机共17400元%*@%%。

　　之后**，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名*#%%*，合约上写着：手机金额为9600元一部##*#，每日租金是160元/部@@，押金1000元/部#%*，租期一个月#%@。结果@*@#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中**%%#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用@%##，实际拿到的贷款只有14400元#%#%#。王某每天还要付320元租金##%，不及时支付的话@#%%，工作人员会打电话、发短信来催*%*@%。后来**%#，对方找上门坐在王某工厂里不走%#%%*，王某只好借了钱来还#*#@#。

　　合同写着两部手机价值19200元*%%@，王某实际拿到手的却只有14400元#*#%@，加上每天320元的租金**@%*，一个月下来#@，王某要还28800元%##@*，折算成年利率高达600%%%*。

　　警方表示***%*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用#@，“与常规贷款的‘头利息’类似”*#*#@。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人#*，跟风追求时髦产品、高消费*%*#%，经济困难*%@@，想到去贷款@@，银行贷款一般周期较长##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的*@。”警方提醒道*%%@@。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上%%#，记者注意到%%@，近期与回租手机相关的投诉达数十条**，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%*@，将现金贷业务变身为回租贷#@%，名为租赁*%%@*，实为借贷@#%*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%*#@。

　　记者调查发现%*，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号*%@，诱导用户通过“订阅”手机借钱*@*，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@%，平台出借资金##，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金%%*%@。到期后%#，用户以回购价的形式支付还款%%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息*#，如果用户逾期未支付租金#@*#，平台就会开始催收**#%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收%%。

　　对于此类手机回租模式%###，在业内人士看来%%%，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务###，不仅暗藏合规风险@*%#，用户隐私安全也难以保障##@*。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%%，本质上也没有场景依托*%，属于典型的监管套利行为@%@，会被视作现金贷进行监管@%%。”业内人士说*@##。

　　除了回租手机有陷阱外*#@，记者调查发现#@，单纯租手机也有不少风险%##@。

　　在某租赁平台%%*%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@@。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@*，券后价格为19.57元/天#@，租期只有一年的选项可供选择***@。

　　勾选相关条款后@%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)#%%%#，次月至租期结束每月需实际支付636.83元#@*#，共计7830.96元**@%。租期满一年后*@*，如果想要买断@@#，需支付4377元%*。且平台不支持提前归还*@，如提前归还%*，需支付剩余所有租金*%。

　　页面还有另外一个选项#**，租完即送%*@%%。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元##，比市场价高出近3000元%%%%。但记者实际操作发现@**，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@%%*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@#*，共计11848元%#，比其页面宣传的要多出近500元*@。

　　业内人士告诉记者#%#@，在租赁平台页面上#%%#%，消费者看到的每月付款金额#%%%，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%#，并非消费者理解的月产品租金%*#*#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》%#*，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%@@，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项*@%。这个‘等’字往往暗藏玄机@**%*。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为#@%*，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*@*。”该业内人士说%%，很多人可能都容易忽视合同细节@@，如果不仔细查看*#*，就容易落入陷阱%*#。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来%%%，商家以租赁名义吸引消费者贷款*@%%，侵犯了消费者的知情权%%，也是非诚信经营行为*##。一些问题甚至超出消费纠纷范畴***，涉嫌欺诈等违法行为#@。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#@，如构成违法行为的##@*，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任****@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为*%%，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构#@#*@，要求相关商家提供并核实相关营业执照%**%%。租赁时%*，要认真审核租赁合同#@@*，核实相关经办人员的身份信息*@##%，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%##，避免租赁合同中相关重要条款空白#*###。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求#@#@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#**，把这些诉求表达出来*@*#@，如果商家不愿意*@%##，那么就赶紧离开#%%*，避免法律风险*@%。”徐海燕说#@，另外要注意保存好证据@##*%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*@@**，以便维权@%*@。

　　杨敏也提出%@###，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款**%，特别是关于提前终止租赁的责任承担*%@%@，是否存在高额的违约金等情形@@，谨防合同陷阱#%@%@。对于含义不明确的条款##*%#，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管###，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度@@#。”杨敏说%*#@%。