将手机估价作为借款金额回收用户手机%*%，再将手机回租给用户*@%#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@@。

　　近日##@，《法治日报》记者调查发现**%%，手机租赁业务暗藏不少陷阱#*#%*，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介#%##@，以手机回租等形式变相发放贷款#%%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*%@%，通过收取高额利息牟利*%#，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%#*%*，让消费者陷入高额贷款%@%，最后机钱两空#*#**。

　　受访专家指出##*，商家以租赁名义吸引消费者贷款*%*，“手机租赁”只是一个噱头%**@，一些现金贷平台通过手机媒介@*%@，绕过“借贷”的概念%%%%@，把借贷业务变成了租赁业务%%%*，涉嫌欺诈等违法行为*%##。建议监管部门对此类模式加大监管力度%%@，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@#@，警惕掉入手机回租的陷阱#*#@。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱#%*%。

　　去年年底*#@#，刘林向同学借2000元买了一部手机#*，一周后同学要求其提前还钱#%#*#。听刘林说自己手上暂时没钱后%%#%，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去@*@，就能换一笔钱@#@@，还可以以回租的方式继续使用手机@@@*@。

　　刘林照做了@#，将手机抵押了3个月@%##，换来2000元%@*。可没想到3个月后#*，2000元借款变成了1万元#@@。到期后#@，他没有钱还款@%%*，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@*，还称“如果不如期还钱**，便将此事告诉他同学、父母”%#%*@。

　　无奈之下##，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了@%。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@#*。

　　王某开了一家小纺织厂**%，因资金周转困难*@，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@@，遂联系对方申请贷款%#%*。对方称其贷款形式是租赁手机*#，先认购他们提供的手机%*#@@，再把手机卖给回收手机的商户@%，再以回租方式贷款%##，期限至少一个月@#。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%*@%%，工作人员拿出两部苹果15Pro max@*@%@，共19200元%@*，还称他们有回收手机渠道%*@@，每部手机回收价是8700元*%，两部手机共17400元**。

　　之后#*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名%#@，合约上写着：手机金额为9600元一部*#，每日租金是160元/部#@%*，押金1000元/部%#，租期一个月@*。结果#@%#，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@##，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用***，实际拿到的贷款只有14400元*@%*。王某每天还要付320元租金%@#**，不及时支付的话*@#*，工作人员会打电话、发短信来催*@%。后来%#@#@，对方找上门坐在王某工厂里不走@#**，王某只好借了钱来还%#。

　　合同写着两部手机价值19200元**#@%，王某实际拿到手的却只有14400元%#，加上每天320元的租金##，一个月下来#@，王某要还28800元%%*，折算成年利率高达600%#@*#。

　　警方表示*@#，扣除的家访费、资料费、押金款等费用*@@#，“与常规贷款的‘头利息’类似”%*##*。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人**@%#，跟风追求时髦产品、高消费%*%@，经济困难%%*@，想到去贷款*##@，银行贷款一般周期较长@**，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司@@#%，但这些平台或公司其实是没有资质的##@@。”警方提醒道#@*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上@#，记者注意到#*@%，近期与回租手机相关的投诉达数十条##@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”*%%，将现金贷业务变身为回租贷%*%，名为租赁#@#，实为借贷***，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%##%。

　　记者调查发现@*@%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号%%，诱导用户通过“订阅”手机借钱#@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@%*@@，平台出借资金@*%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#*。到期后@%@@*，用户以回购价的形式支付还款%#@@*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息**@##，如果用户逾期未支付租金#@，平台就会开始催收@@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收**@。

　　对于此类手机回租模式*@###，在业内人士看来@#，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%#%@#，不仅暗藏合规风险*@@，用户隐私安全也难以保障%@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定*%*@，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致##，本质上也没有场景依托%%@**，属于典型的监管套利行为@*@*，会被视作现金贷进行监管@%#。”业内人士说#%%。

　　除了回租手机有陷阱外##*，记者调查发现@%#，单纯租手机也有不少风险**。

　　在某租赁平台##*#*，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*@@*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#*@*@，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*##*#，券后价格为19.57元/天@#*，租期只有一年的选项可供选择@#。

　　勾选相关条款后#*@*#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)@*%@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元##@%@，共计7830.96元@@%@*。租期满一年后*@%，如果想要买断%%，需支付4377元##。且平台不支持提前归还#**，如提前归还@#*，需支付剩余所有租金#@%@*。

　　页面还有另外一个选项@@@%#，租完即送@#@。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%#%，比市场价高出近3000元#*。但记者实际操作发现%@*@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)%%%@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元%%*#，共计11848元***%，比其页面宣传的要多出近500元@%%#。

　　业内人士告诉记者%%#，在租赁平台页面上*#*@，消费者看到的每月付款金额@@@*@，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%%*@%，并非消费者理解的月产品租金@#@@。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》**@@#，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同@*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项#@。这个‘等’字往往暗藏玄机%%@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*#%@，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@#。”该业内人士说%@*%，很多人可能都容易忽视合同细节*@@*，如果不仔细查看*%##，就容易落入陷阱*%@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来*%@**，商家以租赁名义吸引消费者贷款@*#@，侵犯了消费者的知情权#%%@，也是非诚信经营行为*#@。一些问题甚至超出消费纠纷范畴##%#@，涉嫌欺诈等违法行为@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任#%*#，如构成违法行为的##%@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%*%%。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为##%#，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构**@%，要求相关商家提供并核实相关营业执照@%#@。租赁时%%%@%，要认真审核租赁合同%%，核实相关经办人员的身份信息@@*，避免签订与实际租赁金额不符的合同*%%##，避免租赁合同中相关重要条款空白##%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求*#@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式@*@%@，把这些诉求表达出来%*，如果商家不愿意@*@，那么就赶紧离开*##%@，避免法律风险%%*#%。”徐海燕说%%，另外要注意保存好证据#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#**，以便维权**%@。

　　杨敏也提出##，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款@#*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担#*，是否存在高额的违约金等情形#@，谨防合同陷阱@#@%。对于含义不明确的条款#%*@，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@*。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#@@#@，要求平台在显著位置明确提示相关风险**，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#%#%*。”杨敏说%%***。