注意！手机租赁业务陷阱多，甚至暗藏现金贷

　　将手机估价作为借款金额回收用户手机%*@，再将手机回租给用户#*，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)*@@*@，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)@@##%。

　　近日**#@#，《法治日报》记者调查发现@*@%，手机租赁业务暗藏不少陷阱@***，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*#*#，以手机回租等形式变相发放贷款%@%。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者#%#%，通过收取高额利息牟利%%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额**#*，让消费者陷入高额贷款%%@#%，最后机钱两空#%@%@。

　　受访专家指出#@@，商家以租赁名义吸引消费者贷款#*##，“手机租赁”只是一个噱头@%##，一些现金贷平台通过手机媒介@*@*#，绕过“借贷”的概念*@@*%，把借贷业务变成了租赁业务#*，涉嫌欺诈等违法行为@@#%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#@%%，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛@%%，警惕掉入手机回租的陷阱%@**。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱%%@@@。

　　去年年底%@#，刘林向同学借2000元买了一部手机***，一周后同学要求其提前还钱@%#@。听刘林说自己手上暂时没钱后@*@，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去#@，就能换一笔钱#@，还可以以回租的方式继续使用手机%*。

　　刘林照做了%#%#，将手机抵押了3个月@*%#*，换来2000元***#。可没想到3个月后##@*，2000元借款变成了1万元@@。到期后@@@，他没有钱还款#%@@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱@##，还称“如果不如期还钱*@**#，便将此事告诉他同学、父母”%@。

　　无奈之下#@，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了%*%*@。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似*%。

　　王某开了一家小纺织厂*#，因资金周转困难##，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引*@*#@，遂联系对方申请贷款#@@。对方称其贷款形式是租赁手机%%*#，先认购他们提供的手机*%*#@，再把手机卖给回收手机的商户@@，再以回租方式贷款@@#，期限至少一个月**。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%#%，工作人员拿出两部苹果15Pro max%#*#%，共19200元@%，还称他们有回收手机渠道@@@#，每部手机回收价是8700元##，两部手机共17400元**@#%。

　　之后#%#*，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名@%#@，合约上写着：手机金额为9600元一部@*%，每日租金是160元/部*%%，押金1000元/部@#，租期一个月@%@%#。结果@*@#*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中%*@@#，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用#%*，实际拿到的贷款只有14400元@@。王某每天还要付320元租金#@%@%，不及时支付的话%#%，工作人员会打电话、发短信来催*#*@*。后来#@，对方找上门坐在王某工厂里不走@%%#*，王某只好借了钱来还*#。

　　合同写着两部手机价值19200元#%@%#，王某实际拿到手的却只有14400元*#%*#，加上每天320元的租金#@*@@，一个月下来@#，王某要还28800元##，折算成年利率高达600%*@#*%。

　　警方表示####@，扣除的家访费、资料费、押金款等费用%*%*#，“与常规贷款的‘头利息’类似”**。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人%*#@，跟风追求时髦产品、高消费#@*%，经济困难**，想到去贷款%%@@%，银行贷款一般周期较长***，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司**##，但这些平台或公司其实是没有资质的%#**#。”警方提醒道**#*。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上*#%#，记者注意到*@，近期与回租手机相关的投诉达数十条#%%@@，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”@*@，将现金贷业务变身为回租贷%@%*，名为租赁%*%##，实为借贷*%##@，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务%%%@#。

　　记者调查发现##%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号#@*，诱导用户通过“订阅”手机借钱@#%*@，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后#*%，平台出借资金@%，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金@%*@*。到期后@@#，用户以回购价的形式支付还款%*%。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息#@*，如果用户逾期未支付租金%#，平台就会开始催收@#*@，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收@%。

　　对于此类手机回租模式%*#，在业内人士看来*#@##，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%%#，不仅暗藏合规风险@*%@%，用户隐私安全也难以保障#@@。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定#%%*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致*@@*%，本质上也没有场景依托%#@，属于典型的监管套利行为%*#%%，会被视作现金贷进行监管***%。”业内人士说*#@%#。

　　除了回租手机有陷阱外%*%%，记者调查发现*%，单纯租手机也有不少风险**%%*。

　　在某租赁平台@@#，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”*%#。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机%%*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天*#，券后价格为19.57元/天*%，租期只有一年的选项可供选择@*。

　　勾选相关条款后@%#@，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*##@@，次月至租期结束每月需实际支付636.83元%#@#，共计7830.96元%%#*。租期满一年后@*@#，如果想要买断**#*@，需支付4377元#*。且平台不支持提前归还%@#，如提前归还%@*#%，需支付剩余所有租金*%*@。

　　页面还有另外一个选项***，租完即送%*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元#@，比市场价高出近3000元*@%。但记者实际操作发现%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)##，次月至租期结束每月需实际支付945.75元##@，共计11848元%#%#%，比其页面宣传的要多出近500元*#**%。

　　业内人士告诉记者@@，在租赁平台页面上@**@#，消费者看到的每月付款金额*@%#，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的#@#%%，并非消费者理解的月产品租金@%。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同*##*，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项***。这个‘等’字往往暗藏玄机%#@。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为%#，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等@##。”该业内人士说#@@%，很多人可能都容易忽视合同细节#%%，如果不仔细查看*@%*，就容易落入陷阱##@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来@*，商家以租赁名义吸引消费者贷款##*#，侵犯了消费者的知情权@%，也是非诚信经营行为*#。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@@%@，涉嫌欺诈等违法行为*@#*。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任##@@，如构成违法行为的@@@*#，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任%@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为@@**，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%#*，要求相关商家提供并核实相关营业执照%#@*。租赁时**%*，要认真审核租赁合同%@%，核实相关经办人员的身份信息#@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@@%**，避免租赁合同中相关重要条款空白#*%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@*#%@，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式#@%%，把这些诉求表达出来@@#，如果商家不愿意%@%，那么就赶紧离开*%@#，避免法律风险%*%。”徐海燕说**，另外要注意保存好证据#**#%，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好@#***，以便维权@%@。

　　杨敏也提出@*，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款#*@%@，特别是关于提前终止租赁的责任承担%%，是否存在高额的违约金等情形%*@，谨防合同陷阱*%@@。对于含义不明确的条款@%*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据*@*@。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管#**@%，要求平台在显著位置明确提示相关风险%%@，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度**%%。”杨敏说@*。