将手机估价作为借款金额回收用户手机#@#，再将手机回租给用户#@#%，并与用户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额)@%，回购价格高于回收价格部分以及相关“服务费”(即借款利息)*%%。

　　近日*#，《法治日报》记者调查发现#%*@，手机租赁业务暗藏不少陷阱%#%*%，甚至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介*%，以手机回租等形式变相发放贷款#*@。他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者*@*，通过收取高额利息牟利##%，甚至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额%**#，让消费者陷入高额贷款@##**，最后机钱两空@%@@*。

　　受访专家指出%*#%*，商家以租赁名义吸引消费者贷款**#，“手机租赁”只是一个噱头@#%#，一些现金贷平台通过手机媒介@##%，绕过“借贷”的概念*#*@@，把借贷业务变成了租赁业务*%@*，涉嫌欺诈等违法行为@%。建议监管部门对此类模式加大监管力度#**，消费者在签订合同前也要擦亮眼睛*%%#@，警惕掉入手机回租的陷阱**@%%。

　　回租手机却陷入现金贷

　　河北某高校大四学生刘林(化名)就掉入了手机回租的陷阱@%。

　　去年年底#%，刘林向同学借2000元买了一部手机@*#，一周后同学要求其提前还钱*#*@。听刘林说自己手上暂时没钱后#%#*，该同学向其推荐了一款回租贷App只要把手机抵押出去##%，就能换一笔钱#*@@，还可以以回租的方式继续使用手机@@@*。

　　刘林照做了#%，将手机抵押了3个月*%@*，换来2000元*@*。可没想到3个月后**@@*，2000元借款变成了1万元%*@%*。到期后#%，他没有钱还款**%@，对方便以电话、短信的形式催促其还钱#*#@，还称“如果不如期还钱%**#@，便将此事告诉他同学、父母”@#@@。

　　无奈之下##@%，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了##*@#。

　　浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似@@@#%。

　　王某开了一家小纺织厂#*，因资金周转困难#**@%，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引#*@%%，遂联系对方申请贷款%@#。对方称其贷款形式是租赁手机@#，先认购他们提供的手机@@@，再把手机卖给回收手机的商户###，再以回租方式贷款%**@#，期限至少一个月###@%。

　　王某提出贷款2万元、贷一个月%@*@%，工作人员拿出两部苹果15Pro max#%@%%，共19200元%@，还称他们有回收手机渠道#@，每部手机回收价是8700元*@*%，两部手机共17400元%##*%。

　　之后#*@，对方拿出一份抬头为“租赁”的合约让王某签名#*#%%，合约上写着：手机金额为9600元一部*#*@，每日租金是160元/部#%*%，押金1000元/部#@，租期一个月#%#。结果%*，王某拿到手的贷款是：卖掉手机的17400元中@###，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项费用%@@@，实际拿到的贷款只有14400元#%。王某每天还要付320元租金#*#，不及时支付的话@@，工作人员会打电话、发短信来催*%*@。后来**，对方找上门坐在王某工厂里不走@@@@，王某只好借了钱来还###。

　　合同写着两部手机价值19200元%#，王某实际拿到手的却只有14400元%%，加上每天320元的租金*###，一个月下来%#@%#，王某要还28800元%@*#@，折算成年利率高达600%*@。

　　警方表示#*，扣除的家访费、资料费、押金款等费用@##%@，“与常规贷款的‘头利息’类似”#%@#。

　　“这类以手机租赁陷阱的受害者群体主要是90后、00后的年轻人@*，跟风追求时髦产品、高消费@*#%，经济困难%#@*，想到去贷款#%@#@，银行贷款一般周期较长##，所以会在网上寻找一些小的贷款平台或公司#*，但这些平台或公司其实是没有资质的*#%#。”警方提醒道%#*%。

　　合规与隐私均难以保障

　　在某第三方投诉平台上**##，记者注意到##%@@，近期与回租手机相关的投诉达数十条*@*，主要涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”#*##，将现金贷业务变身为回租贷**@**，名为租赁##%，实为借贷#*，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务#%*@#。

　　记者调查发现#*%，租用手机套餐贷款流程主要包括以下几个方面：

　　平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号**，诱导用户通过“订阅”手机借钱@@%#，然后将手机“卖”给平台套现；

　　用户将手机“卖”给平台后@@%，平台出借资金%@%#，并从贷款中扣除一部分所谓的“服务费”“评估费”等；

　　用户按照约定在租赁期限(即贷款期限)内支付租金#%%。到期后##%，用户以回购价的形式支付还款#%*。

　　平台会要求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息%#*，如果用户逾期未支付租金@#，平台就会开始催收##@%，甚至利用用户的通讯录“通知”用户的联系人进行催收*#。

　　对于此类手机回租模式%@%，在业内人士看来##@%@，实际上是打着手机回租幌子的现金贷业务%@%@*，不仅暗藏合规风险%%%，用户隐私安全也难以保障%@%#。

　　“通过强行引入租赁场景来规避现金贷相关规定@*，但在利率、期限、风控模式、资金用途等核心要件上与现金贷并无二致%**%%，本质上也没有场景依托#%@，属于典型的监管套利行为%#%*%，会被视作现金贷进行监管%@。”业内人士说#%%。

　　除了回租手机有陷阱外#@%，记者调查发现#*%%，单纯租手机也有不少风险###。

　　在某租赁平台##%，记者注意到其宣称“低月租即可带走心仪手机”@*#%*。记者选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机#@*，页面显示租赁价格原价为21.79元/天@@%，券后价格为19.57元/天*#*@#，租期只有一年的选项可供选择*%@@%。

　　勾选相关条款后##%%#，页面显示租金价格：首月实际需要支付金额为825.83元(包含服务费)*#*，次月至租期结束每月需实际支付636.83元**%**，共计7830.96元%%*#。租期满一年后***#，如果想要买断**，需支付4377元**%%@。且平台不支持提前归还@#@*%，如提前归还%#@#，需支付剩余所有租金###@。

　　页面还有另外一个选项@#*，租完即送#*。不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元%@@%，比市场价高出近3000元#@%**。但记者实际操作发现#%@，首月实际支付金额为1444.75元(包含服务费)@*，次月至租期结束每月需实际支付945.75元@##@#，共计11848元%*#，比其页面宣传的要多出近500元%%。

　　业内人士告诉记者%*@，在租赁平台页面上##@%%，消费者看到的每月付款金额%*，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来计算的%##，并非消费者理解的月产品租金%@#。

　　“租赁时要注意仔细查阅《订阅及服务相关协议》@%，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方合同%#%%%，消费者需向出租方申请融资租赁服务并支付租金、服务费等款项###@。这个‘等’字往往暗藏玄机%@%#。并且这份合同可能隐藏变相借贷行为*%@%，比如合同要求消费者签署第三方信贷平台预授信合同、上征信、授权第三方催收等*#。”该业内人士说@##*，很多人可能都容易忽视合同细节%#*@#，如果不仔细查看@*，就容易落入陷阱***@。

　　对恶意欺骗者加大处罚

　　在北京市盈科律师事务所律师杨敏看来***，商家以租赁名义吸引消费者贷款@%%%#，侵犯了消费者的知情权*%，也是非诚信经营行为#*。一些问题甚至超出消费纠纷范畴@*，涉嫌欺诈等违法行为#@@@%。商家侵犯消费者权益的依法应当承担相应的民事损害赔偿责任@*##%，如构成违法行为的@@@，还应当承担相应的行政处罚或刑事责任@@@。

　　对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为#*，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构%%%，要求相关商家提供并核实相关营业执照#*#。租赁时@###，要认真审核租赁合同@#，核实相关经办人员的身份信息*@@，避免签订与实际租赁金额不符的合同@#，避免租赁合同中相关重要条款空白#%。

　　“如果消费者有自己合法的利益诉求@%，一定要通过签订补充协议或补充条款的方式*%%*，把这些诉求表达出来*##*，如果商家不愿意**#*@，那么就赶紧离开%#*，避免法律风险%@。”徐海燕说**#*，另外要注意保存好证据*#，微信聊天、银行流水等证据要依法固定和保全好*#，以便维权@#@*#。

　　杨敏也提出*@#%，消费者在签署合同时一定要注意审核合同的具体条款*%，特别是关于提前终止租赁的责任承担%@@%，是否存在高额的违约金等情形#**，谨防合同陷阱%@@@@。对于含义不明确的条款#%#*，要及时与平台、商家确认并保留相关证据@##。

　　“监管部门也需对此类租赁平台加强监管*#%@，要求平台在显著位置明确提示相关风险#@%，对恶意欺骗消费者的商家加大处罚力度#@@*#。”杨敏说##。